Автокредит

Автокредитование без первоначального взноса

В последние годы есть много возможностей оформить автокредит без первоначального взноса. Для банков этот вид кредитования один из самых удобных — автомобиль остается в залоге до полной выплаты долга. Поэтому эту услугу оказывают практически все банки. Хотя автокредит без первого взноса дают пока не все.

Автокредитование без первоначального взноса

Автолюбители становятся с каждым годом всё моложе и энергичнее, а времени и терпения, чтобы накопить на авто нет, но очень хочется его иметь. Кроме того, автомобиль может быть, как дополнительным, так и основным средством заработка. Для того чтобы реализовать все свои планы и мечты быстрее, можно воспользоваться автокредитом.

Об автокредитах и банках

Популярность автокредитов не вызывает сомнений, их выдают и государственные банки, и коммерческие. Некоторые банки предоставляют возможность заёмщику приобрести автомобиль в рассрочку или предоставляют беспроцентный кредит, а есть банки, которые оформляют кредиты на автомобили б/у. Чтобы не заблудится в многообразии автокредитов, есть смысл сначала определиться:

  • сроком и суммой кредита;
  • с видом;
  • ставкой кредитования;
  • выбрать банк.

Помните, что банк, оформляя машину в собственность покупателя, оставляет автомобиль в залог. Это значит, что пока заёмщик не вернёт банку деньги, авто является его собственностью и соответственно вы не можете ни продать, ни обменять, ни сдать в аренду машину без согласия банка. Чтобы избежать подобных непредвиденных случаев, банк рекомендует застраховать автомобиль.

Автокредитование без первоначального взноса

Кредит наличными – это альтернатива автокредиту, в данном случае машина не будет залогом в банке и не придётся оформлять страховку, но вы вынуждены будете оплатить повышенную ставку.

Ещё один момент, не все банки сотрудничают с автосалонами и страховыми компаниями.

Соберите пакет документов требуемых банком (отчёт об оплате налогов, справка о доходах и другие). Не пытайтесь утаивать сведения о непогашенных кредитах, проверить вашу кредитную историю сейчас для банков не проблема, они обмениваются подобной информацией между собой. Утаив эти сведения вы рискуете попасть в «чёрный» список и в результате не получить кредит, а значит не осуществите мечту, разрушите свои планы.

Автокредитование без первоначального взноса

Автокредит складывается из суммы:

  • платежеспособности покупателя;
  • первого взноса;
  • цены автомобиля;
  • суммы  страхования.

Информация об автокредитах без первоначального взноса

Несмотря на увеличение банковских рисков, наблюдается тенденция к уменьшению  первоначальных взносов. Это касается и автокредитования. Не так давно появились программы автокредита без взноса. Какие особенности они имеют и так ли это доступно?

При покупке автомобиля по классической схеме автокредитования страховку КАСКО в большинстве случаев можно не оформлять. Программа же автокредита без взноса допускает это в исключительных случаях, из-за повышенного риска банка. И процентная ставка будет несколько выше.

При получении автокредита без взноса участились случаи мошенничества заемщиков. Риски банков в связи с этим растут, и они вынуждены предъявлять довольно жесткие требования к потенциальным клиентам, которые желают получить займ без взноса. Также банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика и стабильности его дохода.

Потенциальному клиенту, оформляющему данный вид кредита, необходимо будет подтвердить официальный доход справкой по форме банка (или 2-НДФЛ) и место своей работы (заверенной копией трудовой книжки). При наличии других источников доходов,  их нужно подтвердить документально.

Предъявление документа об образовании может стать подтверждением востребованности заемщика как специалиста, если возникнет необходимость трудоустройства на другую работу. Банк имеет право просить потенциального заемщика предоставить и дополнительные документы, которые подтверждают наличие имущества в собственности.

Из-за повышенной кредитной ставки переплата по займу без первоначального взноса выше, поскольку больше сама сумма кредита (проценты начисляются на ее остаток). А из-за того, что обычно автокредит оформляется на длительный срок, итоговая переплаченная сумма будет существенной.

Если по классической программе на первый взнос не хватает немного денег, то более оптимальным выходом станет получение потребительского кредита на недостающую сумму. Для банков наличие непогашенного кредита не будет причиной отказа в получении займа, если доход потенциального заемщика достаточен для выплаты еще одного кредита. Потребительский кредит при необходимости можно оформить и на другого члена семьи.

Покупая автомобиль по программе автокредитования без первоначального взноса, потенциальный заемщик должен предусмотреть все необходимые расходы на обслуживание и содержание машины, а также должен быть уверен в своей платежеспособности на все время автокредита.

Общий алгоритм автокредитования

Вы продумали свои финансовые возможности, приложили своё желание иметь собственный автомобиль и окончательно решили оформить автокредит, осталось действовать по плану:

  1. проконсультироваться в банке об условиях автокредитования;
  2. выбрать автомобиль в автосалоне;
  3. взять счет на оплату авто и заверенную копию ПТС;
  4. предоставить в банк документы для получения автокредита, копию ПТС, заверенную автосалоном и счёт на оплату;
  5. оформить страховку автомобиля от всех видов повреждения или утраты;
  6. подписать договор кредитный и залога;
  7. забрать свой автомобиль;
  8. зарегистрировать его в ГИБДД;
  9. представить в офис банка оригиналы ПТС и страхового полиса автомобиля.

Автокредитование без первоначального взноса

Банки, как правило, предлагают несколько программ кредитования на выбор, поэтому, имея стабильную зарплату и уверенность в завтрашнем дне, российский гражданин может получить кредит на приобретение автомобиля, и это может быть выгодным.

Приобретение автомобиля в кредит пошагово

Шаг первый. Для начала необходимо определиться с моделью авто и его стоимостью, найти банк, предоставляющий соответствующие кредиты, и выбрать подходящую программу кредитования. Информацию для выбора можно получить из рекламных материалов в СМИ, в Интернете, рекламных проспектов банков. А можно, посещая автосалоны, собрать эту информацию у работающих в них представителей банков.

Шаг второй. Определившись с моделью автомобиля и с банком, необходимо будет представить пакет документов, который потребует кредитный отдел банка. Как правило, это ваш паспорт и паспорт супруги (супруга), свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, трудовая книжка и справка о доходах.

Шаг третий. Собственно, вам придется подождать, пока банк рассмотрит вашу заявку, как правило, решение принимается в течение пяти дней.

Шаг четвертый. В случае положительного решения по вашей заявке последует подписание трехстороннего договора купли-продажи и кредитного договора с банком.

Автокредитование без первоначального взноса

Шаг пятый. После покупки и регистрации автомобиля банк потребует страхования по программе автоКАСКО, как правило, страховые взносы составляют 5-7% от стоимости автомобиля в год.

Шаг шестой. Выплатить полученный от банка кредит в полном объеме с оговоренными процентами. И только после этого вы станете полновластным хозяином автомобиля, то есть сможете его продать, поменять или подарить.

Когда и где лучше приобретать автомобиль в кредит

До оформления кредита постарайтесь узнать, дает ли банк процентную льготу. У Сбербанка и Росбанка существуют специальные предложения для определенных групп клиентов по льготным ставкам. К тому же выгоднее переходить на комплексное банковское обслуживание, на зарплатный проект, потому как это дает большие скидки. Оформление занимает несколько дней, но экономия составляет, как правило, 1,5-2% от предложенной банком ставки.

Автокредитование без первоначального взноса

У Сбербанка имеются договоренности с автодилерами о дополнительных скидках на цену автомобилей некоторых марок, которые могут суммироваться к госпрограмме.

При смене автомобиля, который еще находится в залоге, можно взять потребительский кредит, или продать этот автомобиль и взять другой автокредит.

И Росбанк, и Сбербанк предлагают программы по смене автомобиля. Потребитель, приобретший новую машину 2-3 года назад, имеет возможность договориться с дилером о ее реализации. Полученная от продажи сумма может пойти в счет первоначального взноса на новую модель.

Из-за снижения ставок со временем на смену автомобиля по этому предложению решается все больше автомобилистов. Продажа бывшего в употреблении автомобиля будет дороже, чем на авторынке, и покупка пройдет быстрее из-за большего доверия покупателей. Так что в общении с дилерами есть своя выгода.

Комментарии