Автокредит

Как правильно оформить выгодный автокредит

Вы решили осуществить давнюю мечту – купить автомобиль. Что предпринять, если ваш доход стабилен, но невысок? Копить деньги, откладывая долгожданную покупку на неопределенное время, или  приобрести автомобиль в кредит, но выплачивать проценты?

 

Как правильно оформить выгодный автокредит

Если принять во внимание постоянный рост цен на транспортные средства и нестабильную экономическую ситуацию, вам очень долго придется копить, тогда как сумма кредита с процентами к окончанию срока выплаты вполне может равняться стоимости вашего автомобиля на сегодняшний день. Значит, все-таки автокредит?!

Варианты покупки авто в кредит

Определяясь со способом приобретения автомобиля, в первую очередь вы должны помнить, что любая, самая привлекательная программа кредитования имеет свои нюансы, которые, в случае вашего неведения, могут оказаться весьма плачевными.

Поэтому прежде, чем отправиться в банк для заключения договора, нужно подробнейшим образом ознакомиться с вариантами программ, узнать размер осуществляемых платежей и какие документы придется подготовить.

Как правило, все виды кредитов приблизительно можно разделить на классический и экспресс.  В первом случае для оформления потребуется большой пакет документов, включающий не только удостоверение личности (паспорт, права водителя, военный билет), но и справку о стаже с места работы, справку о доходах, причем многие банки интересуют доходы не только заемщика, но и работающих членов его семьи.

А если еще официальная зарплата, указанная в справке, окажется намного меньше той суммы, которую вы получаете в действительности (а так обстоят дела во многих организациях),  банк может принять решение об отказе в кредитовании.

Поэтому экспресс-кредиты более популярны. При оформлении от вас потребуют предоставления только двух документов, удостоверяющих личность, заявка же будет рассмотрена в максимально короткие сроки. Но не забудьте, что такой автокредит сильнее ударит по вашему бюджету, нежели классический, так как проценты по нему намного выше.

Как правильно оформить выгодный автокредит

Также банки предоставляют возможность приобретения автомобиля, бывшего в употреблении.  Эти специализированные программы распространяются только на транспортные средства не старше пяти лет, к тому же приобретенные в автосалоне.

Можно взять и потребительский кредит, выдающийся без ограничений. Но процентная ставка по нему будет выше, а при оформлении договора вам потребуются поручители. Однако в потребительском кредите есть свои преимущества.

Во-первых,  автомобиль сразу же будет принадлежать вам, а не находиться в залоге у банка, во-вторых, вы будете избавлены от принудительного страхования, обязательного при автокредите.

Особое внимание следует уделить условиям досрочного погашения автокредита, так как наряду с банками, не начисляющими штрафные санкции, существуют и такие, в которых при выплате займа раньше срока с вас будут взимать дополнительные проценты с суммы переплаты.

О страховке

Привычная всем «автогражданка» усложняется обязательным страхованием КАСКО (пожар, ДТП, угон и т.д.) на весь период кредитования. С этой программой работают практически все банки, а некоторые еще выдвигают и обязательное требование страхования жизни заемщика.

Как правильно оформить выгодный автокредит

При этом сотрудничество со страховыми компаниями ограничивается одной, реже несколькими организациями. И если ранее вы пользовались услугами другой компании и не хотите менять страховщика, банк может оставить вашу заявку без внимания. Если же условия банка приняты, то, выбирая компанию из ограниченного списка, не забудьте справиться о таких нюансах:

    • перечень рисков, по которым будет выплачена страховка;
    • территория, на которой может быть осуществлено страхование;
    • условия, при которых компания может отказать в страховом возмещении;
    • какая часть ущерба (франшиза) не будет подлежать страховой выплате;
    • учитывается ли амортизация при начислении страховой выплаты в связи с повреждением (ликвидацией) автомобиля;
    • изменяется ли сумма страховки после страхового возмещения;
    • принцип оплаты страховки – единовременный или частичный;
    • принцип страховой выплаты – единовременный или частичный.

Также при оформлении КАСКО от вас потребуют обязательной установки противоугонного устройства, причем, только сертифицированного. О его поломке или замене владелец авто должен незамедлительно информировать страховую компанию.

Однако стоит отметить, что дополнительные расходы на страхование все же гарантируют заемщику сохранность выплаченных им денежных средств. Допустим, автомобиль был угнан. Банк, из выплаченной суммы ущерба, погашает оставшийся основной платеж, а средства, ранее внесенные заемщиком, остаются в его распоряжении.

Подводные камни и возможные проблемы

Теперь рассмотрим скрытые угрозы, подстерегающие вас при оформлении, казалось бы, очень выгодных кредитов. Например, предлагается практически беспроцентный кредит, без большого пакета документов и дополнительной страховки. Но… существуют комиссионные выплаты, начисляющиеся, в отличие от процентов, не на остаток долга, а на общую сумму кредита.

В итоге годовая процентная ставка увеличивается вдвое. Так что стоит поискать кредит, где комиссия отсутствует. Конечно, в таком случае с вас потребуют какой-либо первоначальный взнос, но, в любом случае, он окажется более выгодным, чем оплата ежемесячных комиссий.

Очень легко привлечь потенциального заемщика предложениями беспроцентного кредита или приобретения автомобиля без первоначального взноса. Но ведь банки не занимаются благотворительностью и за каждым заманчивым предложением кроются свои подводные камни. Либо высокие процентные ставки, либо огромная комиссия, либо обязательная предоплата 30% (и более) стоимости автомобиля.

И автосалону, увеличивающему объемы продаж,  и банку, получающему проценты от автосалона, такие условия выгодны. Вам же остается тщательно все взвесить и выбрать наиболее приемлемый для вас вариант, благо выбирать есть из чего.

Где выгоднее оформить автокредит

Разумеется, большинство крупных финансовых организаций благодаря высокой конкуренции делают оптимальные условия для клиента. Но все же, программы по автокредитованию разнятся за счет процентной ставки, сроков и суммы первоначального взноса. Клиента же, в первую очередь,интересует минимальная переплата.

Как правильно оформить выгодный автокредит

Рассмотрим программы автокредитования, предложенные Авангард банком и Сбербанком.

Сбербанк России, условия и тарифы:

  1. Сумма займа – от 45 тыс. рублей до 5 млн. рублей;
  2. Срок – от 3-х до 60 месяцев;
  3. Первоначальный взнос – от 15 %;
  4. Процентная ставка – 10,9—16,5% годовых (напрямую зависит от первоначального взноса);
  5. Обеспечением является приобретаемое ТС.

Авангард банк:

  1. Срок кредитования от 24 до 60 месяцев;
  2. Сумма – нефиксированная;
  3. Обеспечение – не требуется;
  4. Процентная ставка – 13 % годовых (валюта – рубли);
  5. Минимальный взнос – 15 %.

Исходя из вышеуказанных условий, предложенных в рамках автокредитования Сбербанком и Авангардом, наиболее выгодным является заём у первой рассматриваемой организации. Ведь минимальная процентная ставка на 2,1 пункта ниже, чем во второй организации. К тому же, в Сбербанке можно взять средства на меньший срок. Это более выгодно, благодаря тому, что не все клиенты нуждаются в длительном периоде для погашения ссуды.

Безусловно, выбор остается за клиентом, тем более что далеко не все клиенты смогут получить процентную ставку в размере 10,9% годовых (как известно, она зависит от первоначального взноса). В этом случае – следует обращаться в Авангард банк.

Автокредит онлайн, как оформить заявку

Онлайн-заявка на автокредит имеет целый ряд преимуществ:

  • можно не выходя из дома оформить заявление;
  • заполнить заявку можно сразу в несколько финансовых организаций;
  • ответ будет выдан сотрудником банка в телефонном режиме или посредствам электронного
    письма;
  • некоторыми организациями в рамках акции предлагается скидка на процентную ставку.

Безусловно, это большой прорыв в работе банковских учреждений. Преимущество данной услуги регулярно подтверждает стабильно увеличивающаяся клиентская база. Заполнить онлайн-заявку можно на официальном сайте выбранного учреждения.

Документы, необходимые для получения автокредита

Чтобы средства были получены в короткие сроки, следует предоставить как модно большее количество документов, подтверждающих платежеспособность. К ним относятся:

  • паспорт;
  • регистрационные данные;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

К тому же, при оформлении автокредита в любой финансовой организации потребуют обеспечение. Им может стать приобретаемое ТС или любое другое залоговое имущество. Возраст заемщика практически у всех банков имеет рамки: от 21 до 60 лет.

Комментарии