Решение проблем

Почему банк отказывает в выдаче кредита, что делать

Содержание

Кредитование в последнее время является популярнейшим видом услуг финансовых учреждений. Однако нередко случается, что банк отказал в кредите без объяснений. Причем получить отрицательный ответ можно не только по очевидным причинам. Ситуацию осложняет факт, что финансовые учреждения не разглашают мотивы своего решения. Соответственно, появляется закономерный вопрос – как узнать, почему банки отказывают в кредите?

Банк отказал в выдаче кредита

Чтобы отрицательный ответ кредитной организации не стал неожиданностью, важно изучить все возможные поводы для отклонения заявки. Тогда при следующем обращении потенциальный заемщик сможет подготовиться, а шансы на получение желаемой суммы будут гораздо выше.

Почему банк отказывает в кредите без объяснения

По каким причинам банк может отказать в кредите, не сообщив о том, что послужило поводом для таких действий?

Выдача денежных средств взаймы любому заявителю осуществляется банковским учреждением по желанию. Поэтому оно не обязано выдавать деньги и не будет оправдываться за вынесенное решение.

Клиент может только догадываться о том, по какой причине банк отказал в кредите. Даже сама анкета на получение ссуды, которую заполняет потенциальный заемщик, содержит информацию о том, что организация оставляет за собой право отказать в предоставлении денежных средств без каких-либо объяснений.

Основные причины отказа банка в кредите

Каждое финучреждение выдвигает для своих заемщиков ряд требований, несоблюдение или несоответствие которых повлечет за собой отказ в выдаче средств.

Так почему отказывают в кредите во всех банках?

Плохая кредитная история

Испорченная кредитная история — главное обстоятельство, при котором специалисты учреждения сочтут заявителя неблагонадежным и не предоставят ссуду. К давно имевшимся фактам просрочки отнесутся с пониманием. Но непогашенная на момент обращения за новым займом задолженность будет прямым доказательством недобросовестного отношения к договору.

Отказ банка в кредите

Понизить кредитный рейтинг может просрочка не только по стандартному банковскому займу. Также негативно скажется на показателях и невнесенный вовремя платеж за товар, купленный в рассрочку, долги перед налоговой инспекцией, ЖКХ или алиментополучателем.

Отсутствие кредитной истории

Наличие сведений об исполнении долговых обязательств перед финансовым учреждением в прошлом позволяют судить о благонадежности обратившегося. Если таковая информация отсутствует, то шансы, что он не будет соблюдать условия впервые оформленного договора, составляют 50/50.

Поэтому банки предпочитают заключать соглашение только с хорошо зарекомендовавшими себя заемщиками.

Несоответствие возрастным рамкам

Средний возрастной показатель, при котором заявитель допускается к выдаче заемных денежных средств, представлен промежутком от 21 года до 65 лет. Даже если гражданин будет подходить по остальным параметрам, но возрастной ценз не пройден, его анкета будет отклонена.

Отсутствие российского гражданства и регистрации

Выдача ссуды российскими банковскими системами производится в том случае, если заемщик является гражданином РФ и имеет на ее территории постоянную регистрацию (некоторые банки допускают временную).

Банк отказал в кредите

При этом она должна быть оформлена в регионе присутствия филиалов банка. Там же должно быть и место проживания. Если у заявителя нет российского паспорта с соответствующей регистрацией, то в выдаче ссуды ему будет отказано.

Отсутствие стационарного телефона – тоже причина отказа банка в кредите

Сюда можно отнести домашний и рабочий номера. Мобильный номер можно с легкостью сменить, что помешает связаться с заявителем при необходимости. Стационарный телефон гарантирует привязку клиента к конкретному месту (проживания или трудоустройства), что позволит найти его в кратчайшие сроки.

Отсутствие постоянного места работы

Зачастую проверку проходят все записи в трудовой книжке заявителя. Это необходимо для того, чтобы определить наличие постоянного заработка. Частая смена места работы будет говорить о том, что клиент не имеет стабильного дохода. Соответственно, не стоит удивляться, что банк отказал в кредите, ведь он посчитает заемщика неплатежеспособным.

Опасная трудовая деятельность

Сюда входят профессии, которые подвергают жизнь опасности. К таковым относят работу в спасательных и пожарных службах, деятельность на военных объектах. При трудоустройстве в такой сфере велика вероятность риска для жизни и здоровья заявителя, а значит – для его платежеспособности.

Работа на ИП – повод для отказа банка в кредите

Осуществление индивидуальной предпринимательской деятельности связано с множеством рисков, а потому не считается надежным и стабильным источником дохода. Многие банки не хотят давать взаймы лицам, которые являются ИП.

Отказ банка в выдаче кредита

Поэтому в категорию людей, для которых будет вынесено отрицательное решение, входят и их работники.

Проблемы с документами

Причиной для отказа в выдаче денег может послужить неполный пакет предоставленных бумаг. Как правило, деньги нужны срочно, а подготовка некоторых документов требует времени.

Это происходит, когда клиенту необходима справка о доходах, но головной офис его предприятия находится в другом городе. Тогда выписки подаются тем количеством, которое удалось собрать к моменту обращения в кредитный отдел.

Также некоторые граждане обращаются в специализированные организации, которые занимаются сбором документации. Зачастую для экономии времени их сотрудники изготавливают поддельные справки. Предоставление таких бумаг в банк чревато не только одним отказом – велика вероятность того, что одобрения заявки не будет и при следующих обращениях.

Другие финансовые обязательства

Сюда могут входить:

  • действующие ссуды от других учреждений;
  • алименты;
  • любые долговые обязательства (и перед физ лицами), оформленные документально.

Если их количество отнимает максимальную допустимую часть доходов гражданина, то будет сделан вывод, что клиент не сможет возвращать новый долг. По этой причине финансовым учреждением будет вынесено отрицательное решение в просьбе одобрить заявку.

Низкий уровень доходов

Чистый доход рассчитывается следующим образом: от общего количества ежемесячных финансовых начислений отнимается сумма издержек по имеющимся обязательствам.

Почему банк отказывает в кредите

Полученный показатель и будет рассчитываться как источник погашения ссуды. Если сумма окажется недостаточной для вычета регулярного платежа, то это станет причиной отказа банка в кредите любого типа.

Отсутствие имущества для залога

Таковыми признаются любые дорогостоящие объекты, официально принадлежащие клиенту, что требуется подтвердить документально. В этот перечень входит:

  • недвижимость (жилые помещения, земельные участки, гараж);
  • автомобиль;
  • ценные бумаги;
  • банковские счета;
  • предметы искусства, ювелирные украшения.

Если обратившийся хочет получить взаймы довольно крупную сумму, но не имеет в собственности ничего из перечисленного списка, то, скорее всего, заявку на выдачу денег ему не одобрят.

Отказ приобретать страховой полис

Страховка является одним из видов обеспечения долгового обязательства. Ее приобретение не позиционируется как обязательное (за исключением страхования залогового имущества и приобретаемого жилья/автомобиля). Но отказ от полиса может стать одной из причин отказа банка в кредите без каких-либо объяснений.

Специалист не имеет права навязывать приобретение страхового полиса, т. к. это не является обязательным условием предоставления ссуды. Заключение договора осуществляется исключительно при согласии потенциального заемщика.

Как узнать, почему банк отказал в кредите

Один из вопросов, который возникает после получения отрицательного ответа – как узнать, почему банк отказывает в кредите. Сообщить об основаниях для отклонения заявки может и сам специалист, но это происходит только когда оно очевидно.

Банк отказал в кредите причины

Если клиент считает, что он подходит в качестве заемщика по всем пунктам, но в предоставлении займа отказано, то ему остается только догадываться о мотивах таких действий. Узнать их не представляется возможным.

Возможен ли получение отказа банка в кредите зарплатному клиенту и почему

Каждое кредитно-финансовое учреждение наделяет рядом привилегий клиентов, заработная плата которых начисляется на карту этого же банка. Одной из них является предоставление льгот при оформлении ссуды.

Однако даже для заявителей такой категории отклонение заявки в выдаче займа вполне реально. Но в каких случаях банк отказывает в кредите даже зарплатному клиенту? Причиной тому может послужить несоответствие какому-либо требованию, не попадающему под привилегии для этой категории клиентов.

Сравнительный анализ отказов на примере крупных банков России

Большинство граждан предпочитает обращаться только к известным российским финансовым учреждениям. Поэтому следует изучить наиболее распространенные поводы для вынесения отрицательного ответа в трех крупнейших банках РФ (это наиболее частые причины отказа банка в кредите, по данным бывших сотрудников):

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

 

 

Сбербанк

Причины отклонения заявки на выдачу денег:

  • отказ от приобретения страхового полиса;
  • слишком большая сумма, которую желает получить заявитель;
  • риски для жизни и здоровья клиента за счет опасного места проживания или трудоустройства;
  • несоответствие возрастным показателям.

Альфа-Банк

Причины отклонения заявки на выдачу денег: для отказа может быть использована любая из приведенных причин. О мотивах решения банка обратившемуся не сообщается.

ВТБ 24

Причины отклонения заявки на выдачу денег:

  • предоставление не всей документации;
  • ложные сведения о заемщике;
  • недостаточный уровень доходов;
  • обременение другими долговыми обязательствами;
  • низкий кредитный рейтинг.

О поводах для отказа заявитель не узнает, но его анкета может быть пересмотрена.

Как взять кредит в банке, чтобы не отказали

Если банк отказал в кредите, то что делать, чтобы такая ситуация больше не повторялась? Для начала следует внимательно изучить список требований, предъявляемых желающим получить деньги.

Если потенциальный заемщик подходит по всем параметрам, то нужно устранить все возможные причины, которые могут негативно повлиять на мнение специалистов кредитного отдела.

Какой банк выбрать

Увеличить шансы на выдачу займа можно, если:

  1. предоставить полную информации о доходах (не все финучреждения обязывают дополнять пакет документов справкой 2-НДФЛ, однако ее наличие будет плюсом);
  2. привлечь поручителей/созаемщиков (максимум два человека);
  3. документально подтверждать право на владение дорогостоящим имуществом;
  4. приобрести страховой полис, который порекомендует банковский сотрудник.

Вероятность одобрения заявки возрастет, если обратиться сразу в несколько финансовых учреждений. Причем сделать это лучше дистанционно, через Интернет – каждая крупная кредитная организация имеет на своем официальном сайте специальную анкету.

Если отказ банка в кредите уже получен, стоит подать заявку повторно. В графе «Желаемая сумма» лучше указать меньше запрошенной первоначально.

Альтернативные варианты (если отказывают во всех банках)

Случаются такие ситуации, когда деньги нужны срочно, но что делать, если отказали в кредите во всех банках? Деньги в долг дают не только крупные учреждения. Этим занимаются и мелкие микрофинансовые организации.

Заявку на выдачу денежных средств МФО одобряют практически всем желающим. Требования и пакет документов будут минимальными (чаще всего достаточно одного паспорта).

Однако условия кредитования при оформлении микрозайма значительно более жесткие, чем в крупных финансовых учреждениях (высокая процентная ставка, низкий кредитный лимит, маленький срок погашения и т. д.). Тем не менее, этот вариант выручит, если деньги нужны в срочном порядке.

Популярные вопросы

Если один банк отказал в кредите, одобрят ли заем в другом?

Часто после отклонения заявки потенциальные заемщики изучают весь рынок аналогичных предложений по займам. А потому возникает вопрос: если какой-то банк отказал в кредите, стоит ли обращаться в другой?

Где взять кредит если банки отказывают

Требования к заемщикам в широком смысле одинаковы, но каждое финучреждение вносит в них свои коррективы. Поэтому заявка одного и того же клиента может быть отклонена в одном кредитном отделе, но одобрена в другом.

При получении отказа многие заявители интересуются: если банк отказал в кредите, заносится ли этот отказ в кредитную историю? Каждое обращение к данным КИ отражается в статистике. Однако результат проверки данных (одобрена в итоге заявка или нет) не указывается.

Сам раздел с информацией такого рода открыт только для владельца КИ. Поэтому никакое количество отказов не сможет повлиять на кредитный рейтинг.

До подачи заявки на выдачу кредита лучше самостоятельно проверить КИ, обратившись в Бюро кредитных историй.

Если банк отказал в кредите, через сколько можно подать заявку?

Сделать это можно после устранения всех причин, препятствующих оформлению займа. Если дело касается задолженности по другим финансовым обязательствам, то следует знать некоторые нюансы.

Восстановление кредитного рейтинга не происходит сразу после внесения денежных средств на счет. На это уходит несколько рабочих дней (выходные и праздничные дни не учитываются).

Также специалисты рекомендуют повторно подавать заявку на выдачу денежных средств через месяц после первичного отклонения, поскольку за прошедшее время могут измениться условия кредитования либо положение и данные клиента.

Основное условие – хороший рейтинг заемщика. Но даже при его наличии клиент может не получить разрешение на выдачу денег. Так почему банк отказал в кредите при хорошей кредитной истории? Это возможно при таких обстоятельствах:

  • Один из близких родственников заявителя имеет низкий кредитный рейтинг;
  • Целевое использование займа не соответствует установленным требованиям;
  • В биографии клиента присутствует факт судимости;
  • Для заявителей мужского пола – отсутствие отметки о том, что военная служба уже пройдена (либо о ее отсрочке).

Каждая из указанных причин не является прямым поводом для отказа банка в кредите, однако может заставить усомниться в надежности потенциального заемщика.

Комментарии