Целевой кредит

Бланковое кредитование

В некоторых случаях заемщики могут рассчитывать на получение от банка кредита на большую сумму без обеспечения. Это возможно, если клиент обладает безупречной репутацией и сотрудничает с кредитным учреждением несколько лет. Такие виды услуг называют бланковый кредит – это займы на крупные суммы без обеспечения какими-либо материальными ценностями.

Бланковое обеспечение кредита

Получить ссуду можно только на особых условиях, к тому же стороны вынуждены принять меры, чтобы подстраховаться от возможных рисков.

Виды бланковых кредитов

Само понятие бланкового кредита происходит от английского слова «blank», которое переводится как «пустой». Имеется в виду, что заем не обеспечен недвижимостью, ценными бумагами и другими активами. Получить ссуду могут и индивидуальные предприниматели, а также частные компании (ООО, ПАО и др.).

На практике принято выделять 2 вида бланкового займа:

Овердрайф

В переводе с английского overdrive – «перегонять». Такой услугой могут воспользоваться компании, баланс счета которых отрицательный. То есть банк дает возможность и дальше «уйти в минус» до определенных пределов.

Бланковые кредиты без обеспечения

Контокоррент

В переводе с английского current account – «текущий счет». Это краткосрочный бланковый кредит, который нужно вернуть после оплаты товара другой компанией (поступления средств). Кредитная линия возобновляемая, ею можно пользоваться несколько раз.

В основном подобными услугами пользуются фирмы в период экономического застоя. В это время большая часть прибыли не получена в реальном выражении, поскольку деньги находятся в обороте.

Поэтому, хотя формально у компании и есть средства, но фактически понадобится подождать несколько месяцев или 1-2 года, чтобы получить их. Поэтому такой вид услуги иногда называют «сезонным» кредитом. С другой стороны, выделяют и краткосрочные бланковые займы (срок возврата – не более 12 месяцев).

Как получить бланковый кредит

Процедура оформления имеет несколько отличий по сравнению с получением обычной ссуды:

  1. Бланковый кредит может быть выдан только постоянному клиенту, с которым банк успешно сотрудничает в течение нескольких лет или десятилетий.
  2. Услуга предоставляется без какого-либо залога, но срок действия договора обычно не превышает 6-12 месяцев.
  3. При этом соглашение может быть пролонгировано, например, если клиент предоставит дополнительные гарантии (обеспечение недвижимостью и другими залогами).
  4. Цель получения денег может быть любой.
  5. Процедура оформления документов простая, занимает не более 30-60 минут, решение принимается в тот же день.
  6. Процентная ставка небольшая – она существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Бланковый кредит - это

Чтобы воспользоваться услугой, компания предоставляет стандартный пакет документов для кредита. При этом финансовые бумаги, подтверждающие доходы, не понадобятся, поскольку счета фирмы ведутся именно в этом банке: соответственно, сотрудники всегда могут увидеть реальное финансовое положение своего клиента.

Таким образом, бланковый кредит отличается срочностью (возврат в течение нескольких месяцев) и быстротой выдачи средств (в день обращения). Его можно назвать доверительным, потому что деньги предоставляются только многократно проверенным клиентам.

Обычно такой услугой могут воспользоваться только те компании, которые ведут свои счета в данном кредитном учреждении минимум 12 месяцев.

О пролонгации соглашения

Продление соглашения (отсрочка платежа) возможно, но для этого должна быть достаточно веская, серьезная причина, которую должник сможет обосновать документально. При этом фирма должна дополнительно предоставить и залог, чтобы обеспечить ссуду:

  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • дорогостоящее оборудование и т.п.

Банк подписывает с заемщиком дополнительное соглашение, согласно которому условия займа меняются (оговариваются новые сроки возврата, размер платежей и другие существенные пункты).

Бланковым кредитом именуется

Потенциальные риски бланковых кредитов

Количество выдаваемых бланковых кредитов за последнее время постоянно растет. При этом как банк, так и клиент не желают подвергать себя излишним рискам. Даже небольшая просрочка по платежам приводит к тому, что начинают начисляться пени и штрафы, которые должник должен будет погасить.

Однако основной риск связан с тем, что в случае нарушения договора репутация компании в глазах банка резко снижается. Поэтому рассчитывать на получение такой же услуги в дальнейшем довольно трудно. Таким образом, основной риск клиента состоит в том, что он практически утратит деловую репутацию надежного заемщика. К тому же просрочки приводят к ухудшению кредитной истории.

Что касается банка, его основной риск связан с возможным невозвратом средств (частичным или полным), нарушением заранее оговоренных сроков. Поэтому кредитные учреждения всегда относятся к клиентам достаточно требовательно. Если компания появилась на рынке недавно, она не сможет получить такой вид займа: бланковый кредит доступен только для проверенных заемщиков.

Комментарии