Из практики

Стоит ли брать автомобиль в кредит

На сегодняшний день наличие хорошего личного автомобиля является признаком успешного и состоявшегося человека. Однако средства на приобретение новой машины зарубежного производства могут найтись далеко не у всех. Что же делать?

Покупать подержанную машину особого желания нет — автомобиль, бывший в эксплуатации, никогда не сравнится с теми моделями, которые только что сошли с конвейера.

Покупка авто

Приобретать отечественную машину тоже как-то не хочется — продукция нашей автомобильной промышленности совсем не дотягивает до мировых стандартов красоты и качества. Как же быть, если семейный или личный бюджет не позволяет выделить средства на желанную модель?

Ответ, как правило, один — взять автомобиль в кредит, благо сегодня эта услуга сейчас предоставляется практически во всех салонах. Но перед тем принятием этого решения, необходимо все тщательно продумать, взвесив все достоинства и недостатки автокредитования.

Явные плюсы автокредита

Автокредитование дарит возможность начать эксплуатацию новой машины, вложив всего 20-30% от ее первоначальной стоимости, а остальную часть платить сравнительно небольшими частями, которые не будут столь обременительными для семейного или личного бюджета, как единовременное приобретение машины.

Если для покупки автомобиля не достает внушительной суммы, то брать его взаймы получается несколько выгоднее, чем копить на него средства, потому как инфляция может «съесть» намного больше сбережений, чем могут быть переплаты по займу.

Воспользовавшись услугами банковской организации, выдающей кредиты на приобретение машины, каждый человек может приобрести именно ту машину, которая ему нравится, а не ту, на которую в данный момент у него есть деньги.

Серьезные минусы автокредитования

Машина, взятая в кредит, обходится гораздо дороже, чем она стоит на самом деле. Так происходит по причине того, что кроме официально заявленных процентов необходимо оплачивать еще и банковские услуги. А в нашей стране последние куда выше, чем за рубежом.

Приобрести автомобиль в кредит сможет не каждый желающий. Всегда существует небольшой риск при сборе многочисленных справок. А после относительно долгой процедуры рассмотрения кандидатуры клиента, можно получить от банка отказ.

Как автосалоны Москвы, так автосалоны других городов почти не оформляют кредиты на подержанные машины. А если и дают, то на довольно престижные иномарки, чей возраст не больше пяти лет.

Автокредитование

Кроме этого, автокредиты хоть и предоставляются на менее короткий срок, чем, например, ипотечные кредиты, никогда не предугадаешь, насколько будет стабильным уровень дохода на протяжении всего срока, в течение которого надо выплатить всю сумму займа. Болезнь, потеря работы, пожар – может случиться все, что угодно. Ни один человек не застрахован от таких несчастий.

Автокредит в разгар кризиса

Большое количество людей в наше время мучает ответственный вопрос: не опасно ли брать кредит на автомобиль в сложившихся условиях разгорающегося мирового кризиса? Думаю, сложно найти человека, который сможет дать однозначный ответ на данный вопрос. Тем не менее, очень не просто взять ссуду на покупку нового автомобиля. Некоторые банки становятся банкротами, другие повышают ставки, проценты. Так что это весьма не простой вопрос для обычного человека.

Кредит на автомобиль

Хочется заметить, что последние года были очень успешные на автокредитование в России. Статистика показывает, что более 50% автомобилей приобретали именно в кредит, а во многих салонах по продаже иномарок процентный показатель превышал 80%!

К сожалению, мировой кризис дал о себе знать во всех сферах рынка. Банки начали активный процесс сворачивания программы автокредита. По неофициальным данным, количество банков в стране, которые предлагали эту услугу, сократились на одну третью. А  оставшиеся банки ужесточили условия и выдают ссуды со своими правилами.

После первой волны кризиса все банки требуют первоначальный взнос, который варьируется от 25 до 40% от стоимости вашей покупки. В такой обстановке процентные ставки заметно подросли, на 1-3%, а в первой четверти 2008 г. ссуды подорожали в целом на 5%.

Иногда у банкиров возникают сложные ситуации с заемщиками. Часто происходит так, что покупатель не рассчитывает свои затраты и в результате не может погасить накопившийся долг. Каждый думает, что у банка есть залог от покупателя.

Но по словам банкиров, это так называемое «условное обеспечение»: б/у автомобили резко падают в цене и денег, полученных с продажи такого авто не хватает чтобы покрыть задолженность кредита.

Специалистам рынка сложно понять автомобильных дилеров, которые начали запускать разные дисконтные программы и акции для покупателей. В этом году известные американские и европейские модели можно купить со скидкой от 2 до 5%, что составляет в среднем 40 тыс. рублей. И в случае непогашения задолженности банкир рискует еще сильнее! Больше всего это все похоже на ответную реакцию на кризис автокредитования.

Автокредитование

К счастью, не стоит расстраиваться. Хотя недоступность кредита и существует, но возможность купить авто в кредит есть. Если вы зарабатываете 35-45 тыс. рублей, то вполне можно удачно взять потребительский кредит под 20% годовых сроком на 5 лет.

Огромная часть кредитов выдается в тот же срок, но ставки по ним намного ниже. Это крупнейшие банки, которые выдают кредиты под 10-13% годовых, но к стоимости покупки нужно будет прибавить не малую комиссию за открытие счета, также, придется прибавить стоимость пакета КАСКО. Такие пакеты указывают кредиторы в договоре.

Главное, что должен знать заемщик, при выборе автокредита нужно рассчитывать свои доходы в ближайшее время. Учитывать варианты того, что вы можете потерять свою работу в результате сокращения рабочих мест, что есть достаточно распространенным явлением в условиях кризиса и возможные пути нового заработка в случае утраты постоянных премий, авансов.

В ближайшем будущем прогнозируют вторую волну кризиса, которая вовлечет с собой новых активных ростов цен, процентных ставок. В связи с этим владельцы банков ужесточат условия выплаты, повысят первый взнос.

И нельзя не забывать страховые пакеты КАСКО, которые тоже дорожают прямо пропорционально стоимости авто. В результате всех прогнозов и статистических данных, специалисты пришли к одному выводу, что лучше брать ссуду сейчас. Если вы уверены в своих финансовых возможностях, решение за вами.

Комментарии