Ипотека

Какие нужны документы для ипотечного кредита

Оформление ссуды на приобретение жилой недвижимости требует предоставления значительного пакета бумаг от заемщика. Ипотечный кредит – довольно крупный заем, поэтому документы для оформления ипотеки банки запрашивают в максимальном количестве – для тщательного анализа как платежеспособности клиента, так и самого предмета залога, чтобы минимизировать риск невозврата долга.

документы для ипотечного кредита

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Процесс рассмотрения заявки на ипотеку чаще всего происходит в 2 этапа:

  1. Предварительное рассмотрение кандидатуры заемщика и расчет платежеспособности.
  2. Оценка закладываемой недвижимости.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, рекомендуется ознакомиться с тем, какие документы нужны в обязательном порядке для ипотечного кредита:

Документы заемщика

Потребуются документы:

  • о персональных данных (паспорт, свидетельства, подтверждающие семейный статус);
  • о получаемом регулярном доходе;
  • о трудоустройстве или ведении предпринимательской деятельности;
  • дополнительная информация по требованию банка (сведения об активах, о действующих или погашенных обязательствах).

Документация на залог

Подтверждение права собственности продавца или залогодателя, бумаги о техническом состоянии недвижимости, сведения об ограничениях права пользования, отчет об оценке.

Документация продавца

Паспорт, нотариальное согласие супруга, разрешения уполномоченных органов на продажу в случае ограничений, учредительные документы в случае оформления права собственности продаваемой недвижимости на юридическое лицо.

Что входит в стандартный пакет документов для ипотеки

Список документов для оформления ипотеки стандартен. Разница может заключаться в форме подтверждения доходов в зависимости от категории клиента: наемный работник, индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса.

документы для ипотеки

  1. Анкета. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде (возможно самостоятельное заполнение бланка).
  2. Паспорт РФ. Все страницы (даже чистые).
  3. Дополнительный документ (СНИЛС, ИНН). Является необязательным в некоторых банках.
  4. Водительское удостоверение. В случае его отсутствия банк может запросить справку из нарко- и психоневрологического диспансера.
  5. Военный билет/приписное удостоверение. Необязателен для мужчин старше 27 лет.
  6. Свидетельство о браке/разводе/смерти супруга/рождении детей. В случае отсутствия оригинала банк может попросить нотариальную копию (повторные свидетельства всегда можно заказать в специализированных ЗАГСах).
  7. Брачный договор. Если данное соглашение заключено между супругами (в данном случае второй супруг не обязан участвовать в ипотеке).

Банк проводит оценку благонадежности клиента, анализируя его финансовое и семейное состояние, а также проверяет кредитную историю и социальные факторы (наличие судимости, административных штрафов, проверка клиента на наличие в черном списке заемщиков).

Если оформление ипотеки происходит с участием созаемщиков, то на них должен быть собран аналогичный пакет.

Почти все бумаги подаются в виде копий с предъявлением оригинала для сверки сотрудником банка, за исключением справок о доходе (сдается оригинал) и трудоустройстве (ксерокопия заверяется работодателем). При отсутствии возможности предъявить оригиналы допускается подача копии, заверенной нотариусом.

Если вы наемный работник

Для тех, кто работает по найму, размер доходов и факт трудоустройства подтверждается следующим образом.

  1. Справка 2-НДФЛ/по форме банка. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем (как по основному месту работы, так и по совместительству).
  2. Заверенная банковская выписка о перечислении заработной платы с указанием назначения регулярных зачислений. Договор гражданско-правового характера.

Для военнослужащих в качестве данных о трудоустройстве принимается контракт о прохождении службы и справки из воинской части за последние полгода. В этом случае срок кредита будет установлен не более срока окончания службы.

Документы для оформления ипотеки, если вы ИП

Индивидуальный предприниматель также может оформить ипотеку, подтвердив деятельность определенным перечнем бумаг.

Какие документы для ипотеки

  1. Налоговая декларация: для УСН – за последний год, для ЕНВД – за последние 2 года. Копия свидетельства о государственной регистрации ИП и присвоении ИНН.
  2. Книга учета доходов и расходов за последние 6 месяцев. Копия разрешения/лицензии на ведение деятельности.
  3. Выписки по счетам (при наличии расчетов по банковскому счету). Копия трудовой книжки (если предприниматель самостоятельно заполнил ее).

Аналогичные документы для оформления ипотеки сдают такие категории предпринимателей, как нотариусы и адвокаты, ведущие частную практику. Дополнительно потребуется предоставить удостоверение адвоката или лицензию нотариуса.

Иные категории заемщиков и дополнительные документы о доходах

Оформить ипотеку или стать созаемщиками по кредиту могут также пенсионеры или собственники бизнеса.

Пенсионер

Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии за последние 6 месяцев. Пенсионное удостоверение.

Ипотечный кредит какие документы

Собственник бизнеса (владение более 25% бизнеса)

Нужны:

  • справка 2-НДФЛ/по форме банка (при наличии);
  • бухгалтерский баланс за последний год;
  • финансовый отчет о прибылях и убытках за год;
  • банковские выписки со счетов организации.

А также копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным лицом; копия устава организации; актуальная выписка из ЕГРЮЛ; копия протокола о распределении долей и приказа о назначении на должность директора (если применимо).

Для любого заемщика или созаемщика по ипотеке при расчете кредитоспособности допускается учет дополнительных доходов, подтверждаемых:

  • выписками о подтверждении получения пособий, пенсий, алиментов, иных регулярных выплат;
  • банковскими выписками о перечислении арендной платы за сдачу имеющегося жилья (если договор аренды зарегистрирован в налоговом органе);
  • выписками по открытым вкладам;
  • справками о размере получаемых дивидендов.

Информация о доходах предоставляется за последние 6 месяцев.

Какие дополнительные документы для оформления ипотеки могут понадобиться

Помимо стандартного пакета документов для оформления ипотеки банк может затребовать дополнительные сведения для проверки благонадежности клиента:

  1. Информация о действующих кредитах.
  2. Письмо от работодателя о размере уплачиваемых алиментов.
  3. Подтверждение имеющихся активов (недвижимого и движимого имущества).
  4. Выписка из пенсионного фонда для проверки уровня заработной платы, если доход подтверждался справкой 2-НДФЛ.

Какие документы нужны для ипотеки

Плюс: документация о закрытии кредитов, отсутствии обязательств перед судебными приставами, уплате административных штрафов. При проверке через бюро кредитных историй или другие открытые базы данных представленная там информация может быть неактуальной на момент подачи заявки по ипотеке, поскольку давно не обновлялась.

Какие документы нужны при оформлении ссуды под залог

После того как банк одобрит кандидатуру заемщиков, требуется собрать пакет документов, необходимых при проверке недвижимости, закладываемой для получения ипотечного кредита. В качестве залога чаще всего выступают:

  • квартира;
  • комната;
  • жилой дом/таунхаус;
  • земельный участок;
  • коммерческая недвижимость (производственные помещения, цеха, гаражи).

Данные объекты могут быть как готовыми (введенными в эксплуатацию), так и находиться в стадии строительства. Также возможна ипотека на долю объекта.

На основании перечня документов на предоставляемую в залог недвижимость для ипотечного кредита банк производит анализ юридической чистоты правообладания и стоимости объекта, которая должна покрывать полностью сумму кредита.

Стандартный перечень документов для ипотеки

Правоустанавливающие документы. Включает свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРП, а также бумаги, на основании которых возникло право собственности:

  • договоры купли-продажи, мены, дарения;
  • договор безвозмездной передачи (приватизация);
  • свидетельство о праве на наследство;
  • акт сдачи (для построенного жилья);
  • договор аренды (для земельного участка);
  • решения суда.

Сведения из БТИ. Обязательна экспликация (описание параметров квартиры) и поэтажный план. Обычно достаточно кадастрового паспорта, в некоторых банках могут также запросить технический паспорт помещения. Если в залоге присутствует земельный участок, то на него также необходимо предоставить кадастровый план.

Сведения о зарегистрированных лицах. Выдается в паспортном столе в виде справки по свободной форме или выписке из домовой книги. При залоге жилого дома допускается предоставление оригинала домовой книги.

Отчет об оценке. Составляется независимой оценочной компанией. Можно самостоятельно выбрать оценщика из списка аккредитованных банком компаний. Срок действия отчета обычно составляет 6 месяцев.

Удостоверение личности продавца. Паспорта всех собственников недвижимости или лица, уполномоченного распоряжаться залогом (в случае продажи по доверенности или от имени юридического лица).

Нотариальное согласие супруга покупателя. Если право владения объектом будет оформляться в индивидуальную собственность заемщика.

Дополнительные сведения о залоге

Помимо стандартных документов для оформления ипотеки банк может затребовать:

  • справки или квитанции об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
  • подтверждение от налогового органа об уплате сборов (для объектов, полученных по наследству, или залоге земельного участка);
  • письмо из управления архитектуры об отсутствии статуса ветхого или аварийного жилья и планов на снос (для объектов, имеющих давний год постройки).

Если объектом ипотеки является недостроенное жилье, то его передача в залог возможна только после сдачи дома в эксплуатацию. До этого момента обеспечением по кредиту выступает залог права требования, а клиент подает в банк копию зарегистрированного договора долевого участия между покупателем и застройщиком либо договора уступки прав (если имела место продажа права на объект до завершения строительства).

Документы для получения ипотеки
Многие банки взаимодействуют с застройщиками и не требует от клиентов документацию на продавца, если последний прошел аккредитацию банка. В остальных случаях необходимо будет предоставить сведения о строительной компании.

Дополнительные документы от продавца

В зависимости от того, является собственник физическим или юридическим лицом, стандартный перечень документов на продавца для получения ипотечного кредита включает следующее:

Физическое лицо

Разрешение органов опеки (если среди собственников есть несовершеннолетние); нотариальное согласие супруга продавца; справка о том, что продавец не состоит на учете в психо- и наркодиспансерах/копия водительского удостоверения.

Юридическое лицо

Копии учредительных документов (устав, протокол собрания участников, приказ о назначении исполнительного органа); выписка из ЕГРЮЛ (актуальность составляет в среднем 1 месяц); письмо о том, что сделка не является крупной и не представляет заинтересованности.

Согласие необходимо, даже если на момент продажи супруги находятся в разводе. Исключением является случай, когда между супругами заключался брачный договор.

Сроки действия документов для ипотеки

Стандартный срок актуальности полного пакета на ипотеку составляет 1 месяц. Исключениями являются:

  • отчет об оценке (6 месяцев);
  • технический/кадастровый паспорт (чаще всего не имеет срока действия);
  • разрешение органов опеки (ограничено сроком исполнения);
  • нотариальное согласие супруга (не имеет срока действия).

Копии могут быть обновлены при предъявлении оригиналов. Различные справки необходимо будет заказывать заново, если срок их действия в рамках требования банка истек.

Документы для регистрации сделки

Когда банк даст согласие на выдачу кредита, и будет подписан договор, заемщику необходимо зарегистрировать договор в Управлении Росреестра.

Документы, необходимые для сделки и в каком виде:

  • заявление на регистрацию (составляется в подразделении Росреестра) – оригинал;
  • паспорта всех покупателей и продавца – оригинал;
  • договор купли-продажи объекта с ипотекой, подписанный обеими сторонами (3 экземпляра) – оригинал и копия;
  • кредитный договор с банком – оригинал и копия;
  • закладная, составляемая банком – оригинал и копия;
  • нотариальное согласие супруга покупателя (при оформлении в индивидуальную собственность) и продавца (если объект продажи был приобретен в браке) – оригинал и копия;
  • выписка о зарегистрированных лицах – оригинал и копия;
  • прочие обязательные сведения (разрешение органов опеки, решения суда) – оригинал и копия;
  • отчет об оценке – оригинал и копия первых страниц.

Сбор бумаг на ипотеку может занять достаточное время. На первый взгляд, список может показаться довольно большим, но подготовить полный пакет возможно самостоятельно, без обращения к услугам юристов и риэлторов.

При любых вопросах, касающихся того, какие еще документы для оформления ипотеки нужны, как их правильно оформить, рекомендуется обращаться непосредственно к сотрудникам кредитующего банка.

Комментарии