Ипотека

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке

Решение вопроса покупки жилья в ипотеку имеет один немаловажный нюанс — поиск надежного банка. Многие потенциальные заемщики предпочитают обращаться в российский Сбербанк. Там желающим взять ипотеку предлагают многочисленные программы кредитования жилья, процентные ставки достаточно низкие (от 10%). Собирая документы для ипотеки в Сбербанке, следует учесть, что необходимый минимальный пакет может отличаться в зависимости от выбранной программы.

Документы +для ипотеки в Сбербанке

Основные моменты ипотечного кредитования

Подавая документы на ипотеку в Сбербанк, необходимо вначале ознакомиться с основными моментами такого вида кредитования, узнать о его положительных и отрицательных сторонах.

Положительная сторона всего одна — возможность получения желаемого жилья безотлагательно, и проживания в нем, постепенно выплачивая кредит.

Но в ипотеке есть свои минусы:

  • Высокие проценты. В настоящее время российские банки устанавливают запредельную ставку на ипотечные кредиты.
  • Залог банка ограничивает права владельца. Без согласия банка жилье не может быть сдано в арендное пользование, подарено или продано.
  • Риск потери квартиры при пропуске срока платежа. Даже если у собственника больше нет жилья, его все равно могут взыскать, как находящееся в залоге.

Но поскольку у большинства нет выбора, то ипотечное кредитование стабильно остается востребованным.

Условия предоставления жилищного кредита

Так как на ипотечном рынке складывается сложная ситуация, многими банками осуществляется повышение ставок и изменение условий предоставления этих кредитов. Не исключение в этом списке и Сбербанк – ужесточение коснулось условий кредитования.

Для получения ипотеки в Сбербанке заемщик должен предоставить официально подтвержденную справку о доходах. Размер первого взноса составляет от 15 % и выше. Размер максимальной суммы должен не превышать 80% стоимости объекта (договорной или оценочной).

Процентная ставка ипотечного кредита составляет 12%, срок его действия — до 30 лет.

Обратившись в банк, можно получить средства на следующие цели:

  • покупка недвижимости по всей территории России;
  • строительство или реконструкция старых жилых объектов;
  • ремонт и работы по отделке.

Обратите внимание! На руки заемщик получает российские рубли. Размер минимального кредита от Сбербанка не ограничивается, чего нельзя сказать о других банках.

В залог банк берет объект, взятый под кредит, или помещение жилого назначения с обязательным его страхованием (исключение земельный участок) на весь период, пока будет действовать кредитный договор.

Требования к заемщику:

1). Ипотека доступна лицам, возраст которых достиг 21 год и к моменту полного расчета по долговым обязательствам — не более 75 лет.

2). Величина общего стажа работы на протяжении прошедших пяти лет должна быть равна 1 год. Стаж текущего места работы должен быть от 6 месяцев. Этому требованию должны отвечать клиенты, которые не являются участниками зарплатного проекта от Сбербанка.

3). Допускается заключение кредитного договора с тремя созаемщиками.

Объекты кредитования

Объектом кредитования может быть недвижимость как уже построенная, так и в состоянии незавершенного строительства, расположенная на территории Российского государства, в виде:

  • жилого дома, квартиры;
  • части жилого дома или квартиры, которую составляют одна или несколько комнат, изолированных между собой;
  • дачи, садового дома;
  • других построек, используемых с потребительской целью;
  • участков земли.

Жилищным кредитом можно воспользоваться при строительстве или покупке не только одного объекта, но и нескольких однородного типа (это может быть квартира, дача и тому подобные) или связанных между собой (дом с земельным участком).

Основные программы для приобретения жилья

Сбербанк предлагает своим клиентам ипотечные программы такого вида:

  • покупка готового объекта;
  • приобретение жилья в доме, находящемся в стадии строительства;
  • ипотека военного назначения;
  • покупка загородного объекта;
  • рефинансирование ипотеки;
  • для молодой семьи с детьми;
  • ипотека + материнский капитал;
  • нецелевой заем под залог объекта недвижимости.

Подробно изучить программы и список документов для ипотеки в Сбербанке по каждой из них можно на официальном ресурсе самого учреждения.

Какие документы для ипотеки в Сбербанке необходимо собрать

Стандартный пакет для Сбербанка состоит из следующих документов:

Сбербанк ипотека какие документы нужны

  • паспорта гражданина Российской Федерации;
  • стандартной формы анкеты для заполнения;
  • ксерокопии трудовой книжки для подтверждения занятости и наличия постоянного дохода;
  • справки 2-НДФЛ или документа, составленного по форме бланка, которые позволят банку анализировать движение доходов заемщика;
  • индивидуальным предпринимателям требуется предоставление копии налоговой декларации с печатью ФНС, которая подтверждает передачу оригинала в инспекцию, выписку из банка о движении средств по счетам и копии договоров;
  • свидетельства, если граждане состоят в браке;
  • свидетельств о рождении (если есть несовершеннолетние дети);
  • справки о доходах созаемщиков (если они есть);
  • военного билета (если клиент призывного возраста);
  • свидетельства права собственности на имущество;
  • диплома об образовании;
  • медицинской справки.

Совет. Следует убедиться, что все копии заверил нотариус.

Собранные документы для ипотеки в Сбербанке клиент передает на сверку банковскому специалисту. После их проверки оригиналы возвращают клиенту.

Документы по залогу

Жилье, приобретаемое клиентом за кредитные средства, выступает залогом в банке. Заемщик должен явиться в финансовое учреждение с договором купли-продажи, где обязательно указывается, что:

1). В качестве части оплаты будут использованы кредитные средства, полученные в Сбербанке России и их точная сумма.

2). С того момента как заемщик (созаемщики) осуществит государственную регистрацию прав собственности на приобретаемый объект, он перейдет в залог Сбербанка.

3). Банк — основной залогодержатель объекта.

Для получения образца заполнения о купле-продаже обращаются к кредитному специалисту. Процедура сбора пакета необходимых документов предполагает участие обеих сторон, как покупателя, так и продавца.

Документы для ипотеки в Сбербанке, предоставляемые продавцом

Продавец должен явиться в отдел ипотечных кредитов с документами:

1). Оригиналом свидетельства права собственности на недвижимость.

2). Одним из документов: договором купли-продажи, дарения, мены, свидетельством о приватизации.

3). Выпиской из ЕГРП, заказанной в управлении Росреестра по месту проживания – она выписывается на протяжении 7 рабочих дней и действует в течение месяца от дня выдачи.

4). Отказом от преимущественного права приобретения всех членов долевого имущества, заверенным нотариально.

5). Одой из бумаг: нотариально заверенной бумагой о согласии жены (мужа) продавца на отчуждение недвижимости, или нотариально заверенный документ о том, что продавец не был зарегистрирован в браке; или брачным договором о раздельной собственности супружеской пары.

6). Доверенностью продавца, заверенной нотариусом, при осуществлении сделки доверенным лицом.

Если отчуждаемый объект принадлежит несовершеннолетнему или он является одним из собственников, необходима бумага с разрешением, выданным органами опеки и попечительства, как требует действующее законодательство.

Документы для ипотеки в Сбербанке, предоставляемые покупателем

Из каких бумаг состоит пакет документов покупателя:

Какие документы для ипотеки в сбербанке

1) Отчета, устанавливающего оценочную стоимость объекта продажи. К каким оценочным компаниям нужно обратиться, подскажет специалист кредитного отдела по ипотекам. Чтобы составить оценку недвижимости, нужно ждать продолжительное время (даже месяц).

Длительность этого периода напрямую зависит от человеческого фактора — сотрудник оценочного учреждения должен заняться организацией осмотра объекта, что требует согласования с продавцом. Из-за этого на начальном этапе процесса сбора документов для ипотеки в Сбербанке лучше заказать оценочный отчет, сбор других бумаг выполняется параллельно.

2). Если кредитуемый объект имеет одного залогодателя, подготавливают одну из официальных бумаг: согласие жены (мужа) залогодателя, заверенное нотариально, о передаче объекта кредитования или заявление от залогодателя, заверенное нотариально, что на момент, когда было приобретено право собственности на ипотечный объект, он был не женат (не замужем).

Также обязательно предъявление брачного договора, который устанавливает раздельную собственность на имущество супругов.

3). Если несовершеннолетнее лицо выступает как собственник недвижимости, которое передается в залог банка, органы попечительства и опеки должны выдать специальное разрешение, как требует действующее законодательство.

Приготовив все документы, покупатель и продавец обращаются в отдел кредитования для подачи заявки с целью одобрения сделки.

Важно! В банке должны присутствовать обе стороны, чтобы сотрудник мог без проблем проверить документы, как в оригинале, так и их заверенные копии.

Сняв с них в отделении ксерокопии, их передадут специалистам юридического отдела.

Перечень документов для ипотеки в Сбербанке, предоставляемых в рамках специальных программ

Помимо основных направлений ипотечного кредита Сбербанк предлагает специальные программы.

Для оформления займа в рамках программы «Молодая семья» обязательно наличие таких документов:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • свидетельства права собственности на имущество;
  • документов на покупаемую недвижимость;
  • свидетельства о браке;
  • свидетельства о рождении детей или усыновлении;
  • справки о доходах работающих членов семьи.

Для программы «Ипотека + материнский капитал» стандартный пакет дополняют:

  • сертификатом;
  • справкой, взятой в пенсионном фонде, где указывают сумму остатка средств материнского капитала (она действительна только 1 месяц).

Оформляя «Военную ипотеку», заемщик представляет документ, подтверждающий право на подачу заявки на кредит в рамках данного направления и бумаги на имущество, идущее под залог.

Чтобы ускорить процедуру оформления кредита, нужно предварительно подготовить и собрать все справки и свидетельства.

Ипотека по двум документам

В Сбербанке с 2014 года предельно упростили процедуру выдачи кредитов для покупки жилья. Чтобы оформить ипотечный заем, нужен паспорт и другой законный документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительские права).

Обратите внимание! Этим предложением могут воспользоваться не только клиенты Сбербанка, не раз оформлявшие кредит в Сбербанке. Оно актуально и для новых заемщиков.

По новым условиям работают не только две базовые кредитные программы: приобретение готового жилья и покупка строящейся недвижимости, но и другие ипотечные продукты.

Нововведения коснулись заемщиков, обладающих зарплатными счетами в Сбербанке. Подача заявки на кредит в данной ситуации возможна только по предъявлению паспорта и заполненной анкеты. Других документов банк не требует.

Это предложение действительно тем клиентам, которые выполнят следующие условия:

  • Размер первоначального взноса — 40% (для регионов, где присутствует Юго-Западный филиал — 30%):
  • Термин погашения ипотека должен не превышать 30 лет;
  • Увеличение процентной ставки от3 до 5 %;
  • Подключение программ страхования для защиты банка от финансовых потерь;
  • Привлечение созаемщиков, подтверждающих свой доход.

Предпочтение отдают заемщикам — клиентам банка, с зарплатной картой, вкладами, счетами с собственными средствами. Они должны быть с чистой кредитной историей, просрочки, суды, задолженности не допускаются. Заемщик не должен сталкиваться с процедурой банкротства.

Правильно собранный пакет документов для ипотеки в Сбербанке позволяет стать владельцами собственного жилья с максимально выгодными условиями разным категория населения, как с льготами, так и обычным заемщикам.

Калькулятор расчета ипотеки в Сбербанке

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту
10 00010 000 000
160
050
 
 
 

Комментарии