Советы заемщикам

Какие документы необходимы для кредита под залог недвижимости

Заложенное имущество заёмщика значительно повышает его заинтересованность в возврате займа, а для банка является идеальной гарантией кредитной безопасности. Поскольку стоимость предоставляемой недвижимости с лихвой покрывает финансовые риски банковского учреждения, банк не откажет своему клиенту в получении кредита под залог, при условии, что заёмщик предъявит документы, подтверждающие своё право собственности.

Кредит под залог недвижимости: документы

Кроме того, залоговое обеспечение кредита позволяет существенно снизить его стоимость для получателя, так как при выдаче подобных займов банки предлагают наиболее щадящий процент за пользование денежными средствами.

Какое ценное имущество может выступать в качестве залога

Однако не любое имущество, даже обладающее определённой ценностью, может выступать в качестве залогового при обеспечении банковских кредитов. В первую очередь, его стоимость должна перекрывать минимум в полтора раза размер кредита.

Во-вторых, имущество должно быть востребованным и легко ликвидным, чтобы в случае необходимости кредитор мог в кратчайшие сроки получить его денежный эквивалент, покрыв тем самым свои убытки от невозврата займа.

Финансовые учреждения, тот же Россельхозбанк, Альфа-банк, принимают в качестве залогового обеспечения следующие категории имущества.

Недвижимость:

  • частные дома и коттеджи;
  • жилые помещения в многоквартирных домах;
  • нежилые коммерческие помещения;
  • гаражи;
  • земельные участки.

Движимое имущество:

  • легковые автомобили;
  • грузовой коммерческий автотранспорт;
  • ювелирные украшения из драгоценных металлов и камней;
  • машины и оборудование;
  • ценные бумаги;
  • имущественные права.

Кредит под залог: какие документы нужны

К собственности кредитополучателя, выступающей в качестве залога, предъявляется ряд требований и ограничений. В частности, для закладываемого автотранспорта таким требованием является дата выпуска автомобиля. Банки принимают в залог отечественные автомобили не старше трёх лет, возраст иномарок ограничен пятью годами.

Основным условием для предлагаемой в залог недвижимости является её юридическая чистота и отсутствие ограничений на проведение сделок. Аварийное состояние жилья, незаконная перепланировка помещений или зарегистрированные в них несовершеннолетние жильцы сводят к нулю все шансы на участие подобной недвижимости в процедуре залогового кредитования.

Важный момент! Супруг (супруга) заёмщика, зарегистрированный в квартире, которая планируется к передаче в залог банку, должен дать на это своё письменное согласие.

Какие нужны документы, чтобы оформить кредит под залог недвижимости, типовой пакет

Получатели банковского займа также должны отвечать определённым требованиям:

  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • достигнуть возраста 21 года;
  • иметь регистрацию по месту жительства в том регионе, где соответствующий банк осуществляет свою деятельность.

Помимо этого, банки могут предъявлять дополнительные требования в зависимости от своей финансовой политики или от условий определённого кредитного продукта.

Кредит под залог квартиры: документы

В стандартный пакет документов для оформления кредита входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • второй документ для подтверждения личности заёмщика (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, идентификационный номер налогоплательщика и др.);
  • справка о получаемых доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • выписка из ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей) и из ЕГРЮЛ (для владельцев предприятий).

Перечень документов по закладываемому имуществу для кредита под залог

По причине того, что ценные материальные объекты принимают непосредственное участие в кредитном соглашении сторон в качестве обеспечения финансовых прав кредитора и обязательств заёмщика, при оформлении залогового займа помимо стандартного пакета фигурирует перечень документов, относящихся к закладываемому имуществу.

Рассчитывая на получение кредита под залог недвижимости, необходимо проконсультироваться в банке на предмет того, какие нужны документы в зависимости от вида имущественного обеспечения.

Следует отметить, что основным документом является отчёт независимого оценщика, проводившего стоимостную экспертизу объекта залога. Именно от размера оценочной стоимости зависит сумма выдаваемого кредита.

Список документов, относящихся к объектам залога, состоит из:

  • документа, удостоверяющего право собственности заёмщика на закладываемое имущество;
  • приватизационных документов либо договора купли-продажи недвижимости или движимого имущества;
  • кадастровых паспортов земельных участков или объектов недвижимости;
  • справки о лицах, зарегистрированных на жилой площади;
  • справки об отсутствии обременений на недвижимость.

Кредит под залог недвижимости: какие документы

Наличие у заёмщика собственности, выступающей в роли залога при кредитовании, значительно повышает шансы на одобрение кредитной заявки и позволяет получить наиболее выгодные условия по стоимости оформляемого кредита.

Однако прежде чем заложить имущество, следует трезво оценить свои финансовые возможности, так как проблемы с погашением займа приведут к потере собственности, стоимость которой несопоставима с размером полученных средств.

Комментарии