Ипотека

Ипотечные каникулы: когда можно получить отсрочку по кредиту

С 1 августа 2019 г. каждый российский заемщик может получить полную отсрочку по ипотеке на срок до 6 месяцев. Эта возможность предоставляется только один раз за весь срок действия договора.

Условия ипотечных каникул

Причем для ее получения достаточно собрать необходимый пакет документов и предоставить их в банк. Если клиент действительно сможет доказать, что он попал в трудную жизненную ситуацию, банк не вправе отказать в предоставлении каникул.

Что такое ипотечные каникулы

Каникулы представляют собой полную отсрочку по ипотечным платежам – как на основной долг, так и на банковские проценты на максимальный срок 6 месяцев.

Соответственно, за этот период не образуется никакой «лишней» переплаты, причем в дальнейшем договор увеличивается также на 6 месяцев.

Ипотечные каникулы были введены ФЗ №76 от 01.05.2019 г. (вступил в силу с 1 августа того же года). Благодаря этой возможности заемщики получают сразу несколько преимуществ:

  1. Они могут уйти на каникулы при наличии уважительной причины, причем согласия банка не требуется – достаточно предоставить полный пакет документов (подробнее см. ниже).
  2. Предоставляется полная отсрочка – не только по процентам, но и по основному долгу.
  3. Поскольку проценты не начисляются, никакой переплаты не образуется.
  4. Каникулы даются на срок до 6 месяцев, в течение которых можно сориентироваться в ситуации и, например, найти новую работу.
  5. Наконец, благодаря отсрочке клиент не портит кредитную историю – его рейтинг остается неизменным.

Обратите внимание!

Каникулы предоставляются вне зависимости от конкретного банка и условий ипотеки, поскольку эта норма введена федеральным законом, обязательным к исполнению всеми сторонами.

5 оснований для отсрочки

В законе четко прописано, в каких случаях гражданин вправе уйти на каникулы:

Как получить ипотечные каникулы

  1. Если он лишился работы и официально встал на биржу труда, т.е. имеет подтвержденный статус безработного.
  2. Если он стал инвалидом (группа 1 или 2).
  3. Заемщик длительное время находится на больничном – 2 месяца подряд и более.
  4. В его семье появился новый иждивенец – например, рождение ребенка.
  5. По разным причинам доход гражданина уменьшился более, чем на 30%. Причем в результате ипотечный платеж составил 50% дохода и более.

Важно понимать, что каникулы предоставляются только при одновременном соблюдении таких условий:

  1. Общая сумма займа не более 15 млн. руб.
  2. Ранее заемщик еще не получал отсрочки от банка, т.е. договор не менялся в течение всего срока.
  3. Квартира в ипотеке является единственным жильем, которое подходит для проживания гражданина и его семьи. Вместе с тем не запрещается иметь одновременно и нежилую недвижимость – дача, гараж и др.

Обратите внимание!

Каникулы пока предоставляются только 1 раз за весь срок действия договора.

Поэтому брать их следует только тогда, когда это действительно необходимо. Однако со своей стороны банки тоже могут дать отсрочку, но получить ее труднее.

К тому же во время классических банковских каникул все равно будут начисляться проценты, поэтому их условия заведомо менее выгодны, чем условия «государственной» отсрочки.

Как получить каникулы: список документов

Для получения отсрочки заемщик обращается в банк и предоставляет паспорт, кредитный договор, а также пакет документов, с помощью которых он подтверждает ухудшение своей жизненной ситуации.

документ зачем предоставляется
выписка из ЕГРН* подтверждение того, что собственник действительно владеет только 1 пригодным жильем
справка из центра занятости для удостоверения статуса безработного
медицинская справка для подтверждения получения группы инвалидности
больничный лист доказательство факта утраты трудоспособности на длительный срок от 2 месяцев
справка о доходах подтверждение факта уменьшения зарплаты
свидетельство, подтверждающее рождение или усыновление появление в семье нового иждивенца

*Выписку нужно предоставить в любом случае. Ее заказывают в местном отделении Росреестра или МФЦ, госпошлина в большинстве регионов составляет 300 руб.

Банк рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней и принимает решение об отсрочке на конкретное количество месяцев (до 6). Одновременно с клиентом подписывается дополнительное соглашение к договору, в соответствии с ним срок выплаты отодвигается на те же 6 месяцев.

Комментарии