Ипотека

Варианты ипотеки с нулевым первоначальным взносом

Ипотека – это целевой кредит, целью которого является приобретение жилого помещения. Важным пунктом программы являются сбережения, имеющиеся у клиента. Их размер колеблется от 10 до 50% от общей суммы сделки. Однако с некоторых пор возможна ипотека без первоначального взноса, правда, нужно найти оптимальные условия

Ипотека без первоначального взноса: сбербанк

Понятие и функция начального взноса

Ценовая политика на жилые помещения не радует потребителя. Позволить себе приобретение квартиры за наличный расчет может только незначительный процент покупателей. В проблемной ситуации на помощь приходит ипотека.

Ипотечное кредитование – довольно молодой вид займов в России. Услугу оказывает ограниченное количество банков. Длительный срок кредита, крупные суммы делают заем достаточно рискованным.

При оформлении договора кредитная организация предлагает условия софинансирования. Клиент оплачивает определенный процент от стоимости жилплощади самостоятельно, а оставшуюся сумму предоставляет банк. Денежные средства, вносимые гражданином, называются первоначальным взносом.

Первоначальный взнос и его размер имеет большое значение при одобрении кредита:

  • Размер процентной ставки. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше составит переплата по процентам.
  • Доказательства платежеспособности клиента. Обязательным документом при оформлении займа является справка о доходах. Однако предъявление определенной крупной суммы, показывает гражданина, как лицо, способное не только зарабатывать, но и копить.
  • Частичная оплата залога. Если клиент не сможет платить кредит, банк забирает квартиру, так как она находится в залоге, и реализует ее по ценам ниже рыночной. Банк может безболезненно уменьшить стоимость на размер первоначального взноса и получить свои деньги в скором времени.

Важность первоначального взноса как для банка, так и для клиента сложно недооценить. Но при отсутствии дополнительных средств не стоит отчаиваться. Рассмотрим, как получить жилое помещение без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса

В чем отличие от обычной ипотеки

Еще несколько лет назад многими банками предоставлялась ипотека без первоначального взноса, то есть без истребования собственных средств заемщика. Такие кредиты отличались особыми условиями, зачастую невыгодными для клиентов.

Многие крупные кредитные организации, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие не реализуют программы ипотечного кредитования с полным отсутствием первоначального взноса.

Организации, которые оставили варианты, аналогичные ипотеке, но без участия средств заемщика, предлагают значительную процентную ставку. В результате гражданин выплатит банку стоимость жилья не один и даже не два раза.

Как оформить жилищный кредит без собственных средств

Чтобы бремя долга не повисло мертвым грузом, можно рассмотреть альтернативные варианты. Кредитные организации реализуют ряд программ ипотеки, в которых в качестве первоначального взноса используются различные социальные и другие меры поддержки граждан. Среди них:

  • специальные (льготные) программы;
  • для военных;
  • с маткапиталом;
  • акции от застройщика;
  • с обеспечением личной недвижимостью;
  • другие виды обеспечения.

Такие кредиты реализуются, в том числе и крупными и надежными банками. Процентная ставка в этих предложениях зачастую ниже, чем в обычных.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Льготные виды ипотеки без первоначального взноса

Наиболее значимой льготной программой 2018 года стала ипотека для семей с детьми, рожденными после 01.01.2018. Ее особенность заключается в государственной поддержке.

Бюджет оплатит часть процентов по ипотеке за определенный промежуток времени. Клиент получит денежные средства под 6% в год в течение:

  • 3 лет (при рождении 2 ребенка);
  • 5 лет (при рождении 3 ребенка);
  • 8 лет (при рождении 2 и 3 детей в промежуток с 01.01.2018 по 31.12.2022).

Кредит предусматривает наличие первоначального взноса в 20% от суммы объекта. Но предоставленная льгота дает возможность оформления потребительского кредита на эти цели без особого ущерба для семейного бюджета.

Программу ипотеки с поддержкой государства реализуют ограниченное число банков. Среди них Сбербанк, ВТБ 24. При заявке на кредитование в другой организации необходимо уточнить информацию на сайте или в офисе банка.

Для военных

С 2004 года на территории страны реализуется программа обеспечения жилыми помещениями военнослужащих – «Военная ипотека». Ее особенностью является отсутствие не только первоначального взноса, но и внесение определенной суммы кредита за счет государства.

Для участия в программе гражданин должен представить свидетельство участника ипотечно-накопительной программы. Оно выдается военнослужащим после 3 лет службы.

Плюсы кредита:

  • ипотека получается без первоначального взноса;
  • оформление жилого помещения в собственность сразу после заключения договора с банком;
  • оплата не менее 2,5 млн. рублей за счет бюджета РФ.

Калькулятор ипотеки без первоначального взноса

Минусы:

  • недоступность для широкого круга лиц;
  • оформление жилого помещения в залог не только кредитной организации (на срок договора), но и государства (на 10 лет).

Важно! Если военнослужащий оставит службу до истечения 10 лет, он обязуется вернуть предоставленные государством средства в течение 10 лет в полном объеме.

С маткапиталом

С 2006 года на территории РФ действует программа помощи семьям, в которых рожден или усыновлен ребенок. Одним из способов использования капитала является внесение его в качестве первоначального взноса за ипотеку.

Если общая стоимость жилого помещения составляет более 2 миллионов рублей, то банк может потребовать внесения дополнительных средств.

Плюсы кредита:

  • использование материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • дополнительные льготы для молодых семей;
  • сниженная процентная ставка.

Минусы:

  • доступность для ограниченного круга лиц;
  • наложение обременения на жилое помещение.

Важно! Особенностью расходования материнского капитала на взнос в ипотеку является необходимость оформления жилого помещения в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Исполнение обязательства необходимо осуществить в течение 6 месяцев после полного погашения кредита.

Ипотека без первоначального взноса: банки

Акции от застройщиков

Для популяризации и увеличения числа продаж жилья в новостройках, застройщики реализуют маркетинговые акции совместно с кредитными организациями. Рассмотрим подробнее.

Плюсы кредита:

  • приобретение жилого помещения в новостройке;
  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие первоначального взноса (на усмотрение банка).

Основные минусы:

  • перечень объектов недвижимости ограничен вариантами определенного застройщика;
  • возможно ограничение минимальной квадратуры;
  • зачастую проводится для новых микрорайонов с отсутствием объектов инфраструктуры.

Важно! При выборе подобного варианта необходимо провести анализ действующих предложений в различных кредитных организациях. Реально найти довольно выгодное предложение.

Кредит с обеспечением недвижимостью

При наличии недвижимого имущества в собственности, возможно воспользоваться программой нецелевого кредитования под залог недвижимости. Этот кредит не является ипотекой. Основные плюсы:

  • сумма кредита до 10 миллионов рублей;
  • без первоначального взноса;
  • длительный срок действия договора – до 20 лет;
  • возможность оформления большей суммы, чем необходимо для оплаты жилья;
  • процентная ставка в 2018 году – 12% в год.

Минусы программы:

  • обязательное наличие жилого помещения в собственности заемщика;
  • наличие требований к залогу;
  • процентная ставка выше, чем у ипотеки.

Важно! Предложенный вариант является рискованным для заемщика. В случае возникновения чрезвычайной ситуации (длительная болезнь, потеря работы) на программу не распространяется программа поддержки ипотечным заемщикам от АИЖК. В связи с этим есть риск потери залога.

Банк ипотека без первоначального взноса

Другие виды обеспечения

Большинство кредитных организаций требует в качестве дополнительного обеспечения ипотеки наличие созаемщиков и/или поручителей. Основные условия:

  • если заемщик состоит в браке, супруг становится созаемщиком в обязательном порядке, даже при отсутствии доходов;
  • возможное количество поручителей для большинства банков – не более 2 человек;
  • созаемщик/поручитель несет полную ответственность по кредиту наравне с заемщиком;
  • созаемщик/поручитель предоставляет полный перечень документов для оформления договора.

Другими видами дополнительного обеспечения могут быть:

  • движимое имущество (автомобиль, золотые слитки, монеты);
  • недвижимое имущество (земельный участок);
  • акции и ценные бумаги.

Важно! Дополнительное обеспечение движимым, недвижимое имуществом и ценными бумагами можно использовать вместо первоначального взноса.

Собственник не имеет права реализовать имущество, которое находится в залоге у банка. Кредитная организация может поставить условие о хранении движимого предмета залога в банковской ячейке.

Потребительское кредитование

При отсутствии средств на первоначальный взнос возможно привлечение потребительского кредита на эти цели. Основные плюсы:

  • получение средств на первоначальный взнос;
  • некоторые банки реализуют специализированные программы под сниженный процент.

Минусы программы:

  • двойная нагрузка на плательщика;
  • возможность получения отказа на заявку по ипотеке при недостаточном уровне дохода для выплаты 2 кредитов.

Важно! Рекомендуется использовать предложенный метод только в крайнем случае. Решение является одним из наиболее рискованных.

Вторичная ипотека без первоначального взноса

Банки, которые выдают ипотеку без первоначального взноса

Для подбора оптимального предложения по оформлению ипотеки без первоначального взноса необходимо провести анализ действующих предложений. Популярные варианты:

  1. Для граждан с детьми – выдают банки ВТБ 24, Сбербанк, Банк Казани, ЮниКредит банк, Абсолют, Левобережный и другие. Процентная ставка – 6% в течение льготного периода.
  2. Для военных – выдают банки ВТБ 24, Сбербанк. Процентная ставка – 9,1%.
  3. С маткапиталом – выдают банки Сбербанк, Левобережный, Газпромбанк, Открытие и другие. Процентная ставка – 8,9%.
  4. Акции от застройщика – выдают банки Банк Национальный Стандарт, Сбербанк, ВТБ 24. Процентная ставка – от 6%.

Важно! Для уточнения актуальных акций необходимо обратиться в отделение банка или на сайт организации.

Участие кредитных брокеров в получении ипотеки без первоначального взноса

Заемщику необязательно самостоятельно осуществлять весь спектр действий, связанных с оформлением ипотечного кредита. При недостатке опыта или свободного времени можно воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Плюсы варианта:

  • профессиональная помощь в подборе подходящего кредита;
  • наиболее выгодные условия кредитования;
  • экономия времени;
  • возможность привлечения в качестве поручителей.

Привлечение услуг профессионалов имеет один минус – это их стоимость. Заемщику необходимо сделать правильный выбор: экономить время или деньги.

Часто задаваемые вопросы

Хотя ипотечное кредитование на территории РФ реализуется уже больше 20 лет, в этом направлении возникает масса вопросов. Рассмотрим самые популярные.

Каким образом получить деньги на жилье без первого взноса

Далеко не все кредитные организации предоставляют ипотеку без первоначального взноса или без залога имущества. Отсутствие обеспечения кредита значительно увеличивает риск для банка.

Поэтому гражданин может воспользоваться специальными кредитами. Однако для этого необходимо наличие оснований.

Популярным вариантом является субсидия на жилье для молодых семей. Семейные пары или одинокие родители, нуждающиеся в жилье, в возрасте до 35 лет могут получить денежную поддержку от государства. Ее размер составляет от 30 до 70% от стоимости жилплощади.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Основными минусами варианта является необходимость сбора определенного пакета документов, постановка на учет и длительный период ожидания в очереди.

Можно ли оформить ипотеку без первого взноса прямо от застройщика

Банк и застройщик могут создать совместную программу, которая будет содержать особые условия. Одним из них может стать отсутствие первоначального взноса. Такие акции необходимо отслеживать на сайтах кредитных организаций и крупных застройщиков.

Важно! Зачастую выгодным предложением застройщик старается популяризировать новый микрорайон, отдаленный от объектов инфраструктуры.

В настоящее время объект в новостройке оформляется в ипотеку при наличии первоначального взноса от 20 до 50% от стоимости объекта.

Выгодно ли взять вторичное жилье в кредит без первого взноса

Для лиц, имеющих возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, кредитные организации предлагают льготные условия. Среди них:

  • помощь молодым семьям;
  • сниженные процент;
  • возможность использования льготного периода и другие виды поддержки.

Такая возможность есть у ограниченного числа граждан. Для них это действительно выгодный вариант.

Ипотека является серьезным шагом, направленным на получение обязательства на многие годы. Заемщику необходимо провести анализ действующих вариантов и принять правильное решение. Использование кредитных средств с нулевым взносом подойдет для лиц, имеющих специальные предложения (маткапитал, военные).

Комментарии