Ипотека

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной программе

Создав семью, молодые люди, несмотря на сложности самостоятельной жизни, стараются отделиться от родителей. Многие арендуют жилье. В то же время в РФ предоставляется ипотека молодоженам по программе «Молодым семьям – доступное жилье». Эта программа была объявлена уже несколько лет назад и получила большую популярность, несмотря на сложность ее получения, так как она предполагает льготное кредитование.

Ипотека для молодой семьи

Кто может взять льготную ипотеку по программе молодая семья

Чтобы получить выгодную ипотеку с государственным субсидированием, молодоженам необходимо соответствовать определенным критериям:

Определенный возраст – не старше 35 лет, даже если это не молодожены, а просто родитель в молодом возрасте с несовершеннолетним ребенком на попечении.

Семья должна быть нуждающейся в жилье. То есть молодые люди должны проживать на одной территории с родителями, где по квадратуре, не хватает установленного лимита – 18 квадратных метров на человека. После подачи заявления специальная комиссия проинспектирует условия, и их соответствие заявленным.

Важна доходность семьи. Если молодожены имеют доход ниже среднего кредитование на льготных условиях им не под силу. В процессе подсчета будет учитываться доход каждого члена семьи, плюс дополнительный или неофициальный.

Важно: при этом необходимо быть гражданами РФ и состоять в официальном браке, а не в гражданском.

При этом главное – возрастное соответствие, официальная работа, а семья может быть и неполной, преимущество отдается парам с детьми.

Ипотека молодоженам

Итак, ипотека молодоженам будет выдана:

  • Семьям в официальном браке с детьми и нет, полным и неполным, при этом дети могут быть усыновленными.
  • С официальным доходом, кроме этого он должен быть соответствующего уровня – после ежемесячного взноса должно остаться не менее 40% от него.
  • При наличии нужды в улучшении жилищных условий – это необходимо доказать путем указания на условия проживания и предоставлением справки из исполнительного органа города.

Льготная ипотека молодоженам: базовые условия

Перед получением ипотеки без первоначального взноса необходимо ознакомиться с условиями программы, и узнать, с какими учреждениями государство сотрудничает – эти два пункта могут отличаться в различных городах. Есть ряд важных факторов, с которыми следует ознакомиться:

Процентная ставка – в большинстве случаев государство оплачивает до 30% стоимости жилья, если молодожены бездетные, если же у них уже существуют дети, то за каждого ребенка в среднем процентная ставка повышается на 5%.

Пара должна уплатить первоначальный взнос – 20% для бездетных семей и 15% для семей с детьми.

Молодожены должны быть единодушны в решении, если один из них против кредитования, государство помогать не будет.

Ипотека для молодой семьи условия

Нужно соблюдать очередность (после одобрения и принятия заявки молодоженов поставят в очередь), а вот скорость ее продвижения зависит от активности выделения средств из бюджета.

Необходимо страхование и жилья, и заемщиков до окончания срока кредитования.

Доступность получения налогового вычета.

После того, как очередь подойдет, молодоженам выдадут сертификат, который следует предоставить в банке для получения льготных условий кредитования.

Совет: обращаться в кредитное учреждение следует в течение 9 месяцев, такой срок действия сертификата, далее придется проходить всю процедуру признания нуждающейся семьи и подачи заявления заново.

Выгодна ли ипотека для молодой семьи

В целом взять ипотеку молодой семье – достаточно выгодный вариант, имеющий ряд преимуществ и особенностей.

Процентная ставка среди них занимает основное место. Ее изменение зависит от нескольких факторов. Например, от размера первоначального взноса – чем он больше, тем меньше процентная ставка. Не менее важно и отсутствие любых комиссий.

Кроме того, важен период кредитования – чем он дольше, тем выше процентная ставка. Не стоит забывать про наличие и количество детей – обычно идет снижение процентной ставки за каждого ребенка, но существуют и банки, где наличие малышей играет против родителей.

Отказаться от страховки в первый год – невозможно. При ее отсутствии в дальнейшем – ставка повышается за каждый год на 1%.

С неподтвержденным доходом в принципе получить ипотеку невозможно, но, если молодожены внесли 50% первоначального взноса, некоторые банки дадут заем, но с завышенными ставками на 0,5-2%. В том случае, если молодожен участник зарплатного проекта, процентная ставка снизиться.

Можно отсрочить платеж на срок до 3 лет после рождения ребенка, но проценты все равно будут насчитываться.

Оптимально привлечение созаемщиков с целью повышения доходности семьи.

Важно: кроме этого, для банка выгодно такое сотрудничество, ведь государство перечислит в качестве кредита от 30%, а при невыплате остальной суммы и средства, и жилье достанутся банковскому учреждению.

Алгоритм оформления ипотеки по программе молодая семья

Теперь понятно, что перед обращением в банк следует получить поддержку и согласие государственных органов. Но чтобы заручиться ею, следует изначально постараться, так как должно быть строгое соответствие критериям. Для этого следует:

Ипотека по программе молодая семья

1). Обратиться в местную администрацию для получения официального статуса нуждающейся в жилье семьи.

2). Составить заявление на участие в программе для молодоженов и простоять положенное время в очереди.

3). Получить сертификат для предоставления в банк.

4). Пройти консультацию у ипотечного брокера – этот пункт необязателен, но важный, так как тогда молодежь будет в курсе всех существующих в регионе ипотечных программ и выберет лучшую.

5). Далее составить заявку на получение ипотеки в банк и получить положительный ответ.

6). Применить жилищный сертификат для первоначального или текущего взноса.

В каких банках действует программа

Чтобы узнать ответ на этот вопрос в определенном городе, рекомендуется обратиться к кредитному брокеру, так как он обеспечит полной информацией о самых выгодных условиях. Но в целом ипотека молодоженам предоставляется следующими федерального значения банками:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Татфондбанк;
  • Первомайский;
  • Банк Москвы;
  • ОТП-Банк.

В этих банках существуют собственные программы ипотечного кредитования молодых семей.

Государство по мере возможности старается поддерживать молодоженов, да и банки идут навстречу. Но при этом и спрос с претендентов строг – они должны соблюдать все условия и соответствовать предъявляемым критериям.

В реальности, конечно, картина не столь радужная: ожидать своей очереди можно долго – до нескольких лет, но в итоге это все же идеальный вариант получения собственной жилой площади, так как ипотека молодоженам предполагает множество льгот и послаблений.

Комментарии