Решение проблем

Как и где исправить плохую кредитную историю

Получая отказ за отказом по кредитам из-за ранее совершенных просрочек, несостоявшийся заемщик пытается узнать, как быстро улучшить кредитную историю, надеясь найти простое решение. Однако мгновенных результатов ждать не стоит: исправление КИ – долгий и трудоемкий процесс.

Плохая кредитная история что делать

Кредитной историей называется информация об исполнении гражданами финансовых обязательств. Данные хранятся в бюро кредитных историй. Вопреки общепринятому мнению, что КИ пополняется только сведениями о погашении банковских кредитов и займов МФО, бюро хранят и информацию о взыскании задолженности по решению суда от ФСС, компаний сферы телекоммуникаций и ЖКХ. Оценка досье – основной этап рассмотрения заявки на ссуду в банке.

Интернет предлагает множество способов корректировки КИ, но предварительно следует понять, какие из них являются наиболее эффективными и как не оказаться жертвой обмана, заплатив деньги за обещания улучшить КИ.

Частые причины плохой кредитной истории

Самыми распространенными причинами плохой КИ являются:

Недобросовестная платежная дисциплина – длительная просроченная задолженность или регулярные пропуски платежей по кредитам и картам. Несмотря на то, что при закрытии просрочки клиент вносит сумму с учетом штрафных санкций за пропуск платежа, данные в БКИ о факте нарушения дисциплины будут отображены.

Также учитываются пропуски по финансовым обязательствам, по которым клиент выступает поручителем или созаемщиком.

Просроченная «небанковская» задолженность – при рассмотрении заявки банки оценивают не только платежную дисциплину по ранее выданным ему кредитам, но и общую – проверяют наличие коммунальных долгов, неоплаченных штрафов ГИБДД, задолженности по алиментам. Подход к оценке отличается разной степенью строгости: от лояльного до критичного.

Взять кредит с плохой кредитной историей

Так, многие банки допускают наличие небольшого долга по коммунальным платежам и штрафам, ведь часто граждане накапливают определенную сумму, которую в будущем погашают одним платежом. Другие кредиторы негативно воспринимают накопление долга.

Недостоверные сведения – заполняя анкету на предоставление банковского продукта, важно быть предельно честным, не приукрашивать информацию и не скрывать факты биографии. Личные данные проходят проверку службой безопасности банка, и при обнаружении недостоверных сведений по заявке будет получен отказ (например, если указан неверный номер телефона работодателя).

Намеренное завышение дохода, указание несуществующего места работы, сокрытие действующих финансовых обязательств могут послужить причиной плохой КИ.

Ошибка – иногда сведения о недобросовестности заемщика оказываются в БКИ по системной ошибке, например, задвоение договора, отображение давно закрытого лимита. В подобных ситуациях необходимо обратиться к кредитору для устранения недостоверной информации.

Решение банка – неадекватное и агрессивное поведение при общении с сотрудниками банка, состояние алкогольного или наркотического опьянения могут повлиять не только на дальнейшее сотрудничество с кредитором, но на и возможность получать заемные средства во всех финансовых учреждениях.

Мошенничество – при утере документов мошенники могут воспользоваться паспортом для оформления кредита. Важно вовремя уведомить органы полиции о пропаже.

Кредиторы воспринимают информацию из БКИ по-разному, исходя из своей внутренней политики. Например, различают длительность просрочки: «техническую» (т. е. пропуск платежа, не оказывающий негативного влияния на КИ) сроком 10–30 дней и «проблемную» – свыше 30 дней.

БКИ хранят сведения о платежной дисциплине клиентов на протяжении 10 лет.

Где улучшить кредитную историю

Хорошая КИ – залог одобрения лимита финансирования на выгодных условиях. Заемщики этой категории не испытывают проблем с финансированием, в отличие от других клиентов, которые имели трудности с выплатой задолженности.

Как улучшить испорченную кредитную историю

Где исправить кредитную историю:

  1. Банки.
  2. Микрофинансовые организации.
  3. В случае, если причиной негативной КИ являются ошибочные сведения, необходимо обратиться напрямую к БКИ для исправления. Потребуется предоставить подтверждающие факт ошибки документ (платежные квитанции, справку о закрытии договора и т. д.).

Центробанк рекомендует физическим лицам проверять свою кредитную историю – хотя бы раз в год заказывать выписку из БКИ.

Совет: для получения выписки можно обратиться в бюро с запросом или воспользоваться услугой банков, стоимость варьируется в диапазоне 500–1500 рублей.

Фирмы-посредники предлагают получить нужные сведения за более высокую плату – 2500–3500 рублей.

Какие банки исправляют кредитную историю

Исправить и улучшить кредитную историю можно и при помощи банков:

1). Воспользоваться специальными программами по восстановлению КИ – суть подобных программ заключается в выдаче небольших сумм кредитования подряд друг за другом на короткие сроки. После успешного погашения каждого договора информация будет передана в БКИ.

2). Оформить кредитную карту – чаще клиентам с плохой КИ устанавливается минимальный лимит на кредитку, который может быть увеличен в будущем, если платежеспособность и ответственность будут доказаны.

3). Взять кредит с плохой кредитной историей минимального размера на короткий срок.

Компенсируется риск выдачи продукта заемщикам с плохой КИ высокой процентной ставкой.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Готовы к сотрудничеству с клиентами с негативной КИ:

Как улучшить кредитную историю

Совкомбанк предлагает воспользоваться программой «Кредитный доктор». Как можно исправить плохую кредитную историю при помощи этой программы: продукт предусматривает оформление 3 займов друг за другом на суммы от 4 999 руб. до 60 000 руб.

Успешно закрывая одну ссуду, заемщик получает доступ ко второй, в конечном итоге приходя к желаемой сумме лимита.

Тинькофф готов оформить кредитку с небольшим лимитом финансирования, чтобы заемщик мог продемонстрировать платежную дисциплину.

Восточный, Ренессанс Кредит, ОТП Банк. Эти банки не имеют соответствующих программ, но готовы рассмотреть заявку на небольшую сумму.

Основной список документов

Для оформления потребуется предоставить паспорт РФ, а также дополнительно на выбор:

  • СНИЛС;
  • именную карта стороннего эмитента;
  • полис ДМС;
  • документы на автомобиль, водительское удостоверение;
  • загранпаспорт с отметками о пересечении границы не ранее, чем полгода до заявки.

Преимуществом будет наличие документов, подтверждающих платежеспособность и трудоустройство:

  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки.

Перечни документов могут различаться.

Банкротство физических лиц ипотека

 

Главные требования

Основными требованиями банков к заемщикам являются:

Наличие гражданства РФ;

Соответствие возрастному цензу (от 18 до 75 лет, в зависимости от внутренней политики банка);

Наличие регистрации на территории РФ;

Наличие постоянного источника дохода;

Трудоустройство не менее 6 мес. (среднее значение).

Сроки

Сроки, на которые выдаются кредиты, способствующие улучшению КИ, варьируются в диапазоне 3 мес. – 2 года.

Преимуществами сотрудничества с банками по вопросу улучшения КИ являются:

  • условия по ставкам;
  • возможность получить большой размер финансирования на длительный срок в будущем;
  • возможность оформления карты с возобновляемым лимитом финансирования.

К недостаткам можно отнести жесткие требования к клиентам, большой список документов и вероятность получения отказа по иным причинам.

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Вопрос, как исправить кредитную историю, если не дают кредиты, является одним из самых острых среди клиентов, не нашедших поддержки среди банков. Доступная информация крайне разнообразна: от предложений микрофинансовых компаний до услуг компаний, предлагающих «удалить» негативные данные.

Некоторые клиенты вовсе ищут способы, как исправить кредитную историю бесплатно только по фамилии, не выходя из дома, через Интернет. Стоит сразу уточнить – исправить кредитную историю онлайн невозможно.

Удаленно можно только проверить кредитную историю, например, через фирму-посредника, которая позволит получить выписку из БКИ в ускоренном режиме, а также проконсультирует о способах улучшения (за вознаграждение).

Как улучшить кредитную историю с помощью микрозайма

Микрозайм – это кредит, отличающийся небольшим объемом финансирования и краткосрочностью (как правило, он дается на несколько дней). Чтобы исправить кредитную историю займом, нет необходимости подтверждать доход, собирать справки с работы, искать поручителей.

Большинство микрофинансовых организаций предоставляет средства только по паспорту. Компенсирует риск невозврата высокая процентная ставка, достигающая 2–5% в день. Говоря о том, как исправить плохую кредитную историю на хорошую при помощи МФО, стоит отметить, что оформления одного займа недостаточно.

Потребуется взять несколько ссуд и успешно их погасить. Некоторыми МФО разработаны так называемые поступательные микрозаймы, состоящие из череды кредитов, оформленных на короткий срок. Каждый необходимо погашать в строго регламентированные сроки, без досрочного закрытия договора.

Успешно погашенный микрозайм не является гарантией возможного сотрудничества с банками, однако этот способ один из наиболее эффективных. К основным достоинствам метода относятся:

  • скорость принятия решения;
  • минимальный комплект документов;
  • лояльные требования к заемщикам;
  • отсутствие требований о залоге и поручительстве.

Недостатками микрофинансирования являются:

  • высокая стоимость;
  • серьезные штрафные санкции за нарушение условий договора.

Совет: при выборе МФО для исправления КИ необходимо обращаться только к проверенным компаниям, имеющим государственную регистрацию.

Важно отметить, что независимо от выбранного способа клиент должен действовать последовательно, следуя всем рекомендациям финансового партнера. Недопустимо повторно нарушать условия договора.

Комментарии