Ипотека

ТОП 5 эффективных способов снизить ставку по ипотеке

В новостях в последние месяцы часто можно увидеть сообщения о том, что Сбербанк снизил ставки по ипотеке, государство оказывает помощь многодетным семьям (450 тыс. за 3 ребенка) или семьям с двумя детьми (ипотека по льготной ставке 6%).

Как снизить ставку по ипотеке

Однако и другие категории заемщиков вполне могут уменьшить ставку. В целом для этого есть не менее 5 законных способов.

Рефинансировать ипотеку

Самый очевидный способ снизить ставку по действующей ипотеке – это обратиться в тот же или (чаще) другой банк, чтобы взять новый заем для погашения прежнего. В настоящее время ставки составляют менее 11% – в среднем 10,0%-10,5% и ниже:

  1. Россельхозбанк от 9,05%.
  2. Альфа-Банк от 9,69%.
  3. ВТБ от 10,1%.
  4. Газпромбанк от 10,2%.
  5. Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году, поэтому оформить рефинансирование можно от 10,6%.

В случае оформления рефинансирования можно:

  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • уменьшить общую переплату.

Конкретный вариант выбирает заемщик, в зависимости от своей финансовой ситуации. Если она довольно нестабильная, лучше взять кредит на как можно больший срок. В таком случае ежемесячный платеж будет минимальным и почти неощутимым – например, 7-10 тыс. руб.

Обратите внимание!

Как только дела наладятся, можно будет просто досрочно погашать кредит без комиссии (обычно для этого ежемесячно составляется заявление в банке или онлайн-кабинете).

Взять выгодный потребительский кредит

В определенных случаях можно получить и выгодный потребительский кредит, поскольку сегодня ставки на такие займы вполне сопоставимы с ипотечными или даже ниже их:

  1. Газпромбанк – от 9,8%.
  2. Альфа-Банк – от 9,9%
  3. Открытие – от 9,9%.
  4. Хоум Кредит – от 9,9%.
  5. ВТБ – от 12% и многие другие.

Получив заем наличными, нужно как можно быстрее внести эту сумму на ипотечный счет – тогда удастся погасить долг полностью либо в значительной мере. В результате можно получить большую экономию на процентах.

Можно ли снизить ставку по ипотеке

При этом подавать на заем наличными лучше не ипотечному, а другому заемщику – например, родителям или супругу, поскольку основному клиенту кредит могут не одобрить из-за наличия ипотеки.

Получить деньги под залог

Аналогично получить средства можно и под залог другой недвижимости. Но этот вариант лучше рассматривать только в крайнем случае, поскольку в результате в залоге у банков будут уже два жилья – «старое» ипотечное и «новое». Получить заем можно на достаточно выгодных условиях:

  1. Тинькофф от 9%.
  2. Открытие от 9,9%.
  3. ВТБ от 11%.
  4. Газпромбанк от 11,9%.
  5. Сбербанк от 12,4%.

Если есть возможность, заемщику лучше получить наличные под залог автомобиля, поскольку даже если придется расстаться с машиной, это не настолько опасно, как потерять квартиру.

Воспользоваться господдержкой

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке законным способом и при этом достаточно просто? Да, сделать это возможно, причем именно с 2019 года. С февраля по июль этого года в силу вступило несколько поправок, благодаря чему теперь заемщики могут:

  1. Получить 450 тыс. за рождение третьего ребенка (если он появился на свет в период 2018—2022 гг.).
  2. Воспользоваться льготной ипотекой 6% на весь срок при рождении второго ребенка в это же время.
  3. Воспользоваться льготной ипотекой 5% на весь срок при рождении второго ребенка в 2019—2022 гг. (только для жителей Дальнего Востока).

Обратите внимание!

В конце 2019 г. можно будет получить льготную ипотеку 2% без первоначального взноса отдельным категориям жителей Дальнего Востока – это молодые семьи (в том числе без детей), собственники дальневосточного гектара и многодетные.

Договориться с банком

Этот вариант снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, встречается на практике реже всего, поскольку банки обычно не спешат менять условия кредитного договора.

Однако в крайнем случае можно обратиться и в свой банк – особенно если все остальные способы заведомо хуже.

Для этого заемщик или его представитель по доверенности обращается в компанию и предоставляет документы, подтверждающие существенное ухудшение его финансового положения:

  • справка о доходах;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости, подтверждающая статус безработного;
  • медицинские справки;
  • свидетельство о смерти кормильца и т.п.

Клиент пишет заявление с просьбой о том, чтобы банк смог снизить ставку по ипотеке. Подобные обращения рассматриваются в индивидуальном порядке.

В некоторых случаях организация действительно пойдет заемщику навстречу (если у него хорошая кредитная история и действительно веские основания для этого решения).

Тогда можно будет рассчитывать на:

  • увеличение срока кредита с одновременным снижением платежа;
  • рефинансирование по более выгодной ставке;
  • получение отсрочки по уплате основного долга и/или процентов;
  • получение полноценных ипотечных каникул – полный мораторий до 6 месяцев.

Обратите внимание, что с 31.07.2019 банки обязаны предоставлять всем заемщикам ипотечные каникулы при наступлении определенных событий (инвалидность 1 или 2 группы, потеря работы и др.). Однако воспользоваться этой мерой можно только 1 раз за весь срок действия договора (и максимум на 6 месяцев).

Комментарии