Ипотека

Как легко и быстро получить ипотеку: 5 проверенных способов

Повысить вероятность одобрения ипотеки можно самыми разными способами. Например, клиент может предоставить справку по форме банка, чтобы подтвердить реальный, а не официальный уровень дохода.

Вероятность одобрения ипотеки

К тому же он может привлечь нескольких созаемщиков или внести больший первоначальный взнос. В результате шансы на принятие положительного решения действительно возрастают.

Идеальный заемщик глазами банка: 10 требований

Критерии и требования, предъявляемые к заемщикам, устанавливаются каждым банком в отдельности и иногда могут сильно отличаться. Но поскольку ипотека – это довольно дорогостоящий и длительный кредит, портрет «идеального» заемщика в разных кредитных организациях выглядит примерно одинаково:

  1. Возраст от 21 до 65 лет (на дату полного погашения кредита).
  2. Гражданство РФ. Нерезиденты также могут получить кредит, но процедура и требования выглядят гораздо сложнее.
  3. Регистрация постоянная или временная на территории любого субъекта России (желательно там же, где располагается офис банка и сам ипотечный объект).
  4. Официальный стаж не менее 1 года в сумме за последние 5 лет.
  5. Официальное трудоустройство (желательно в бюджетной организации или средней, крупной компании, давно работающей рынке).
  6. Стаж на текущем месте не менее 4-6 мес.
  7. Достаточно хорошая или отличная кредитная история – отсутствие просрочек в течение по крайней мере последних 2-3 лет (это требование может несколько отличаться в зависимости от конкретного банка).
  8. Официально подтвержденный ежемесячный доход. Причем зарплата должна быть такой, чтобы ипотечный платеж занимал не более 50% от суммы. Например, если официально человек получает 40 тыс., но уже платит за кредит 10 тыс., он по мнению банка сможет вносить не более 10 тыс. ежемесячно – исходя из этого ему могут одобрить соответствующую сумму.
  9. Небольшое количество иждивенцев – например, многодетной семьи получить долг сложнее, чем холостяку, который не имеет никаких других обязательств (алименты, содержание родного или приемного ребенка и др.).
  10. Наличие дополнительного дохода, собственности либо других признаков материального благополучия – загранпаспорт, частые поездки за рубеж, свой бизнес, существующий не менее 1-2 лет.

Подобные критерии далеко не во всех случаях являются обязательными. К тому же если человек имеет достаточно хороший доход, он сможет купить жилье своими силами, без привлечения ипотечного кредита.

Как получить одобрение на ипотеку

В связи с достаточно жесткими требованиями многие заемщики опасаются даже подавать заявку, полагая, что вероятность одобрения ипотеки низкая, и увеличить ее довольно трудно. На самом деле это заблуждение, и получить одобрение на ипотеку можно, поскольку банки активно предоставляют и займы на квартиру.

Условия одобрения ипотеки

Например, в 1 полугодии 2019 г. банки уже выдали более 575 тыс. таких кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб. К тому же есть несколько способов, благодаря которым получить ипотеку действительно становится проще.

Привлечь созаемщика или поручителя

Это наиболее очевидный способ увеличить вероятность одобрения ипотечного кредита. В большинстве банков допускается привлечение до 3 созаемщиков, в роли которых могут быть как родственники заявителя, так и люди «с улицы».

При этом супруг или супруга становятся обязательными созаемщиками, даже если они не получают официального дохода. Исключение составляют 2 случая – муж или жена не являются гражданином РФ либо между ними был заключен брачный контракт, который исключает передачу ипотечной квартиры в общую собственность.

Привлечение поручителей также не исключается, но на практике этой возможностью пользуются редко. Дело в том, что найти человека, который поручится за заемщика на столь долгий срок и на столь крупную сумму, очень трудно, если вообще возможно.

Поэтому почти всегда банки позволяют привлечь именно созаемщиков. В случае согласия их доход также будет учитываться при расчете кредита, что значительно поможет увеличить вероятность одобрения ипотеки.

Рассмотреть хотя бы 5 выгодных вариантов

Очевидный способ получения выгодного кредита – рассмотреть по крайней мере 5-7 предложений от банков. Торопиться с принятием столь важного решения не стоит, поскольку впоследствии может оказаться, что другой банк предложил бы меньший процент.

Документы для одобрения ипотеки

К тому же если одна кредитная организация откажет в выдаче ипотечного займа, это не значит, что другой банк также вынесет отрицательное решение.

Важно. Подавать заявки сразу в 10-20 банков и более не стоит. Многократные отказы портят кредитную историю, поэтому лучше подождать 1-2 месяца и снова обратиться с заявлением.

К тому же необходимо проанализировать возможную причину отказа – наличие большого количества кредитов, тем более – просрочек, низкий уровень официального дохода и т.п.

Предоставить доказательства получения всех имеющихся доходов

Иногда клиенты получают доход не только на работе, но и иным способом. В таком случае целесообразно легализовать и эти поступления, чтобы получить соответствующую справку от налоговой инспекции.

Также в качестве доказательства можно предоставить выписки по банковскому счету (регулярные приходные операции, накопление процентов по вкладам и т.п.).

Внести как можно большую сумму

Почти всегда банки требуют внести первоначальный взнос – в среднем 15%-20%, минимум 10%. При этом вероятность одобрения по ипотеке значительно возрастает, если внести как можно большую сумму.

Например, если квартира стоит 2 млн., и заемщик готов внести 1 млн. (продал другое жилье), он может получить ипотеку даже без подтверждения дохода (в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ и многих других).

Обратите внимание!

В некоторых случаях вносить начальную сумму необязательно – например, сегодня Совкомбанк, Ак Барс и Промсвязьбанк готовы предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Застраховать жизнь и здоровье

При получении кредита объект недвижимости страхуется в обязательном порядке, что соответствует требования законодательства. Все остальные страховки являются условно «добровольными»: клиент не обязан оформлять их, хотя без этого решения банк вообще может не выдать деньги.

Важно понимать, что страхование жизни и здоровья во многом выгодно и клиенту, поскольку в этом случае:

  • вероятность одобрения ипотеки возрастает;
  • ставка снижается (или по крайней мере не повышается);
  • к тому же иногда эта страховка действительно может пригодиться.

Таким образом, повысить вероятность одобрения ипотеки вполне реально. И даже если сегодня заемщику отказали в одном банке, то завтра его заявку могут одобрить в другом. Все не так сложно, как кажется.

Комментарии