Кредитные карты

Как правильно выбрать кредитную карту: ТОП 5 полезных советов

Кредитная карта – это деньги от банка, которые всегда под рукой. Совершили покупку – вернули средства вовремя, и весь лимит снова доступен для очередного приобретения. Но иногда именно из-за кредиток заемщики попадают в самое настоящее долговое рабство: в попытке закрыть старые долги они набирают новые, и проблемы нарастают, как снежный ком.

Выбрать кредитную карту

Чтобы этого не случилось, важно просто правильно выбрать кредитную карту и умело ей пользоваться. Тогда в плюсе всегда будете вы, а не банк.

Лимит и ставка

Сегодня практически все банки предлагают щедрый кэшбэк, скидки в магазинах-партнерах и прочие плюшки, которые стали, по сути, обязательным «приложением» к кредитке (иначе клиент уйдет к конкуренту).

Все это очень приятно, но самым главным условием, на которое нужно обратить внимание при выборе кредитной карты, является процентная ставка и размер кредитного лимита.

Сегодня средние ставки на рынке составляют порядка 23%-25% годовых (подобные кредитки предлагает, например, Сбербанк). Нередко встречаются и предложения по 29,9% и даже 30%-45%.

Реже можно найти карты с рекордно низкими ставками, которые даже меньше, чем по потребительским займам – например, 11,99% по карте «100 дней без %» от Альфа-Банка. Однако это можно назвать исключением, а не правилом: ориентируйтесь на среднее значение 25%.

Что касается лимита, то обычно он небольшой. Как правило, банки выдают карточки с балансом от 50 тыс. до 200-300 тыс. руб.

Какую лучше выбрать кредитную карту

Предельный лимит также не очень большой – например:

  • в Сбербанке это 600 тыс,
  • в Альфа-Банке – 500 тыс.

Своеобразным рекордсменом является ВТБ – там максимальный лимит составляет 1 млн. руб.

Льготный период

Это эксклюзивная возможность, которая доступна только по кредитным картам. Суть проста: вы совершили одну или несколько покупок, вернули всю сумму до установленного числа, и тогда банк вообще не возьмет с вас ни одного процента, поскольку начислиться они просто не успеют.

Стандартный срок льготного периода – до 50-55 дней. В некоторых случаях он достигает целых 100 дней (как, например, в Альфа-Банке и ВТБ). В этом и есть главное преимущество для клиента: если всегда возвращать всю сумму за этот период, вы будете только в плюсе.

И кредитка станет для вас эдакой картой рассрочки: купили товар – вернули деньги – снова приобрели, и ничего не переплачиваете.

Как выбрать кредитную карту правильно

Плата за годовое обслуживание

Разумеется, банк не желает предоставлять кредитные средства просто так. Поэтому он будет стремиться компенсировать свои потери (от использования льготного периода), взимая хотя бы плату за обслуживание карточки (обычно 1000—1500 рублей в год).

Много это или мало? Если вы собираетесь регулярно приобретать товары и намерены укладываться в льготный период, то лишняя 1000 рублей за год особой погоды не сыграет.

С другой стороны, вы получаете возможность приобрести нужную вещь прямо сейчас, а не копить на нее месяцами. Ведь кто знает, может, со временем товар подорожает на ту самую тысячу рублей?

Получение наличных

Банки в большинстве случаев не приветствуют получение наличных с кредиток. Чтобы удержать заемщиков от подобных действий, они вводят довольно большие комиссии (3%-5%) за эти операции, а самое главное – не предоставляют для них льготный период.

Еще одно ограничение – повышенная процентная ставка на снятие. Например, в Тинькофф ставка по безналичным операциям (покупкам) составляет не более 29,9%.

Выбрать кредитную карту для снятия наличных

А если снять сумму с кредитки или сделать перевод на другой счет, придется выплачивать задолженность уже по ставке 45,9% годовых, что очень ощутимо для любого бюджета.

Кэшбэк и скидки

А теперь о приятном. Практически по каждой кредитной карте клиент получает кэшбэк (обычно от 1-2% до 10-12%) и скидки в магазинах-партнерах (порядка 5-7% и иногда более). Получается, что кредитка совмещает в себе возможности потребительского займа и дисконтной (клубной) карты постоянного покупателя.

Поэтому можно смело сказать, что это отличное средство для шопинга. Но карточка будет приносить вам реальную выгоду только в том случае, если вы будете вовремя возвращать всю сумму.

В противном случае на нее начнут начисляться проценты – и если растянуть погашение долга на несколько лет, покупка точно не будет выгодной.

Комментарии