Советы заемщикам

Как выбрать лучший банк: 3 бесплатных совета заемщикам

Получение кредита – это довольно важное и ответственное решение, ведь с ним придется «жить» несколько лет, а в случае ипотеки – даже несколько десятилетий. Сегодня в России работает более 100 кредитных организаций – как государственных, так и коммерческих. Поэтому полезно разобраться с тем, какой банк лучше выбрать для получения кредита.

Какой банк выбрать

Сразу нужно сказать, что ориентироваться по одной только процентной ставке недостаточно – необходимо проанализировать и другие условия.

Процентная ставка: чем меньше, тем лучше?

Да, но не всегда. При выборе банка важно правильно оценить общую стоимость кредита, а она состоит из нескольких слагаемых:

  1. Основной долг – это и есть та сумма, которую вам выдадут на руки.
  2. Процентные выплаты.
  3. Страховка.
  4. Дополнительные комиссии (например, за обслуживание карты) – в большинстве случаев они не взимаются.

Именно третий пункт представляет наибольший интерес. Основную сумму и выплаты по процентам заемщик может предположить заранее – например, если взять 300 тыс. руб. по ставке 12% на 3 года, то переплата составит ровно 58715 руб.

Что касается страховки, то возникает вопрос – обязательна ли она? На него можно ответить по-разному:

  1. Да, если заемщик получает ипотеку автокредит либо любой другой займ под залог имущества. В таком случае собственность обязательно страхуется – иначе банк не выдаст кредит
  2. Нет во всех остальных случаях (потребительский кредит, кредитная карта и т.п.).

Однако банки регулярно предлагают оформить страхования жизни и здоровья. Отказаться от нее можно, потому что это добровольная программа. Но в случае отказа компания может повысить ставку либо просто отказать в предоставлении займа без объяснения причин.

Именно в этом и заключается основная проблема. Поэтому выбрать лучший банк можно не только по минимальной процентной ставке, но и по сумме страховки, которую лучше уточнить заранее.

Какой банк лучше выбрать

Обратите внимание!

В большинстве случаев на сайтах указана только минимальная ставка. Конкретное решение принимается после окончательного одобрения кредита. Поэтому имеет смысл подать документы сразу в 3-5 кредитных организаций, а потом уже смотреть, какой банк лучше выбрать. Удобнее всего заполнить несколько онлайн-заявок.

Наличие удобных сервисов: что облегчает выплату кредита

Интернет-банком и смс-уведомлениями сегодня никого не удивишь. Это минимальный набор, который обычно предоставляется бесплатно (хотя за смс по кредитным картам банки часто взимают небольшую плату около 60 рублей в месяц).

Поэтому чтобы выбрать лучший банк, обратите внимание на более важные услуги:

  1. Возможность самостоятельно устанавливать дату платежа.
  2. Возможность менять эту дату.
  3. Отмена платежа (обычно раз в год).

Разумеется, эти сервисы предоставляются не бесплатно – в случае переноса даты или отмены платежа заемщик переплачивает за накопившиеся проценты.

Но в некоторых случаях выбора просто нет. К тому же лучше пропустить платежную дату, чем вообще не внести платеж и тем самым испортить кредитную историю.

Условия досрочного погашения

Погасить кредит досрочно – мечта любого заемщика, что вполне естественно. Ведь в этом случае не только уменьшается переплата за проценты, но и улучшается кредитная история. При получении нового займа можно рассчитывать на более крупную сумму.

Какой банк выбрать для кредита

Досрочное погашение может быть частичным (вносится больше, чем нужно, но в то же время не вся сумма долга) или полным (кредит досрочно гасится полностью). Причем взимать комиссию за эту услугу банки не имеют права, поэтому когда они пишут о том, что досрочное внесение у них бесплатное – это не более, чем рекламный ход.

Однако чтобы выбрать подходящий банк для кредита, клиенту необходимо разобраться с 2 нюансами:

  1. Как происходит досрочное погашение – для этого нужно постоянно приходить в офис либо достаточно направить онлайн-заявление. В Сбербанке, например, это зависит от суммы: если вносится более 30% от обязательно платежа, заявка подается онлайн, в остальных случаях – через отделение.
  2. Что будет после досрочного погашения – уменьшение ежемесячного платежа с сохранением прежнего срока кредита либо сокращение этого срока с сохранением такого же платежа. Очевидно, что клиенту более выгоден именно первый вариант – он будет вносить меньший платеж и подстрахуется на случай возможных финансовых трудностей.

Прочие условия

В остальном выбрать банк для кредита можно по любым параметрам. Например, если деньги понадобились срочно, разумнее всего обратиться в тот банк, на карту которого вы получаете зарплату. Тогда кредит реально получить за 1-2 дня.

Любителей шоппинга может привлечь предложение о кредитной или дебетовой карте, которая бесплатно выдается при получении потребительского займа или ипотеки.

Однако стоит отметить, что эти дополнительные условия не являются настолько важными, как первые три. Поэтому чтобы разобраться, какой банк лучше выбрать, обязательно уточните размер ставки, сумму страховки, возможность отменить или перенести платежную дату, а также порядок досрочного погашения.

Комментарии