Ипотека

Как выбрать выгодную ипотеку: 5 советов

Казалось бы, выгодно взять ипотеку не так уж и сложно. Просто исходить из того, что чем меньше ставка, тем и лучше. На самом деле: и да, и нет. Конечно, именно ставка имеет первостепенное значение, но переплата еще состоит из суммы страхования квартиры (обязательная программа), а также жизни и здоровья заемщика (добровольно, хотя фактически «почти обязательно»).

Выгодная ипотека

Низкая ставка – это всегда хорошо?

Нет, не всегда. Перед подписанием договора обязательно рассчитайте фактическую стоимость кредита, т.е. с учетом страховок. Если объект недвижимости страховать обязательно (это общее требование всех банков), то жизнь и здоровье заемщика – как будто нет. На самом деле отказ от страховки неизбежно приведет к ощутимому увеличению ставки (обычно на 1%-2%).

Ответ на вопрос, что выгоднее, как всегда, дает математика. Поэтому задача потенциального заемщика сводится к следующему:

  1. Выбрать предложения с самыми низкими ставками.
  2. Уточнить стоимость всех страховок по каждому из них.
  3. Просчитать полную стоимость кредита и сравнить конечные данные

Сразу надо искать все возможные способы, чтобы снизить ставку. Есть несколько вариантов:

  1. Подать заявку в банке, в котором у вас начисляется зарплата (обычно это снижает % на 0,3-0,5%).
  2. Оформить сделку онлайн (еще минус 0,1%).
  3. Принять участие в программе «Молодая семья» (скидка около 0,5%).
  4. Оформить льготную ипотеку для военнослужащих (также примерно 0,5%).
  5. Внести за квартиру более 20% (скидка 0,2%).
  6. Получить ипотеку на самых выгодных условиях (ставка 5% или 6%) – такая программа доступна только тем семьям, у которых 2 или 3 ребенок родился в период 2018—2022 гг.

Выберите нужный объект

Выгодная ипотека на жилье

Чаще всего ипотеку получают на покупку квартиры, но бывают и более «экзотические варианты»:

  • приобретение комнаты в общежитии;
  • приобретение комнаты/доли в квартире;
  • покупка загородного дома;
  • строительство собственного дома для постоянного проживания и др.

Реализовать каждый из этих вариантов возможно. Поэтому стоит обратить внимание не только на «государственный» банк Сбербанк, но и над другие кредитные организации.

Как выгодно взять ипотеку с маленьким доходом?

Все банки отлично понимают, что ипотека – это один из самых дорогих кредитов. И дело здесь не в ставке (она как раз минимальная по сравнению с другими займами), а в длительном сроке и больших суммах, из-за чего и возникает ощутимая переплата.

Но ведь выдавать ипотеку надо – поэтому банки идут на разные «хитрости», лишь бы одобрить заем даже клиенту с небольшой зарплатой (например, 25 тыс. руб. в месяц):

  1. Привлечение созаемщиков – ими могут быть родственники, близкие, друзья.
  2. Привлечение поручителей – аналогично.
  3. Подтверждение дохода справкой по форме банка.

К тому же некоторые клиенты наверняка получают и дополнительные доходы. Если они довольно большие, их можно легализовать. Минус – придется платить налоги (как самозанятые 4%-6% или подоходный 13%). Плюс – вам наверняка одобрят ипотеку.

Мне везде отказывают – что делать?

Ищите самые разные предложения, причем не только в Сбербанке, но и в любых других кредитных организациях. Рассматривайте специальные акции, подавайте заявки сразу по несколько штук. Примите и дополнительные меры:

  1. Подумайте, в чем причина отказа.
  2. На всякий случай еще раз проверьте свою кредитную историю (это можно сделать бесплатно 2 раза в год).
  3. Погасите все просрочки по кредитам – без этого ипотеку точно не одобрят.
  4. Исправьте свою кредитную историю – например, получите карточку, воспользуйтесь средствами и быстро погасите задолженность.
  5. В крайнем случае привлеките другого заемщика – например, родителей.

Как выгодно гасить ипотеку

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно

Теперь нужно выплачивать кредит. Причем лучше всегда стараться вносить хотя бы на 2-3 тысячи рублей больше. Плюсы очевидны:

  1. Вы сэкономите на переплате за проценты.
  2. Вы немного улучшите свою кредитную историю благодаря досрочному погашению.
  3. К тому же ежемесячный платеж будет постоянно снижаться, что также благоприятно отразится на семейном бюджете.

Жилищный вопрос – один из самых серьезных. Поэтому постарайтесь решить его ответственно и с максимальной выгодой для себя. Тщательно рассчитайте ежемесячные доходы и расходы, решите, какая недвижимость подойдет именно вам. И только после этого приступите к поиску оптимального предложения по ипотеке.

Комментарии