Новости, полезное

Прощенные долги: кому из россиян скоро спишут кредитную задолженность

В 2019 году микрофинансовая компания «Смсфинанс» поставила довольно любопытный и на первый взгляд невероятный эксперимент – она простила своим заемщикам долги на сумму более 500 тыс. руб.

Ккак списать долги по кредитам

Эта мера коснулась более 40 человек, среднее списание составило около 12 тыс. При этом компания намерена продолжать подобную практику и даже направила рекомендательное письмо в Центральный Банк России.

Если описанные стандарты будут утверждены ЦБ, уже в скором времени многие россияне наконец избавятся от безнадежной задолженности.

Кому простили долги?

Генеральный директор «Смсфинанс» Иван Меринов отметил, что компания решила списать долги по кредитам тем, кто уже более 3 лет исправно вносит платежи по микрозаймам, но так и не может рассчитаться со своей задолженностью. Согласно данным опроса причины этого явления вполне банальны:

  • почти 40% из этих заемщиков получают зарплату с задержкой;
  • 21% получили серьезное заболевание;
  • 15% вынуждены были уйти на пенсию по старости, из-за чего потеряли основной доход.

Исследование показало, что спустя несколько месяцев или лет у таких заемщиков возникает «синдром кредитной усталости»: они понимают, что уже и так выплатили всю сумму с большими процентами, но при этом продолжают вносить платежи.

Как списать долги физическому лицу

Поэтому у них появляется соблазн объявить себя банкротом, чтобы отказаться от финансовых обязательств. Подобные ситуации компания считает «уникальными» и отмечает, что на списание долгов могут рассчитывать не более 5% заемщиков.

Порядок списания долгов по кредитам в 2019

Разработка инструкции по списанию кредитной задолженности пока находится в тестовом режиме. Предполагается, что все действия будут совершаться автоматически:

  1. Сначала отбираются добросовестные клиенты, которые уже на протяжении нескольких месяцев или лет исправно платят долги по микрозайму.
  2. Уточняется причина длительной невыплаты – она должна быть уважительной (и документально подтвержденной).
  3. Определяется общий размер переплаты по процентам. Если он больше предельной суммы на момент предоставления займа, такую задолженность будут списывать.

Например, с 2019 года общий размер переплаты по микрозаймам за 1 год не должен превышать сумму в 2,5 раза больше, чем тело долга. Например, заемщик взял 10000 рублей.

Тогда за проценты за год он может заплатить не более 25000 руб., а предельная сумма к возврату за тот же год не может превысить 35000 руб.

Зачем это нужно МФО?

Понятно, что списание долгов полностью соответствует интересам заемщика, но зачем это нужно самим кредиторам, которые, как и все остальные участники рынка, намерены получать как можно больше прибыли? На самом деле определенную выгоду от подобного решения получают и они.

Компания получает позитивный имидж в глазах клиентов, благодаря чему они с большей вероятностью снова вернутся к ней и получат новый микрозайм. Т.е. в конечном итоге выигрывают не только заемщики, но и их кредиторы.

Иван Меринов подчеркнул, что, по его мнению, подобная практика была бы полезна всему рынку микрокредитования. Поэтому он надеется на то, что ЦБ рассмотрит рекомендации компании «Смсфинанс» и сможет разработать единый стандарт, которому будут подчиняться все легальные МФО.

Как списать долги по кредитам физических лиц

А как же с долгами в банках?

Совершенно понятно, что в основном россияне занимают деньги не у микрофинансовых организаций, а в банках. Поэтому они чаще всего рассчитываются на списание именно этой задолженности.

Но здесь пока все остается без изменений. Единственный законный способ освободиться от своих финансовых обязательств – подать заявление о банкротстве.

Однако здесь не все так просто. Факт банкротства признается только судом. Подавать иск можно лишь в случае, если величина долга более 500 тыс. руб. К тому же банк наверняка обжалует решение, и процесс затянется.

И главное – даже признание банкротом сулит большие потери. Кредиторы постараются компенсировать хотя бы часть убытков путем ареста зарплаты, пенсии, других доходов, а также имущества.

Поэтому золотое правило кредитования остается все тем же: сначала посчитай, потом занимай. Действует и второй закон: не уверен – не бери. Старайтесь не переоценивать свои возможности – тогда вероятность сохранить надежное финансовое положение и кредитную историю будет гораздо выше.

Комментарии