Целевой кредит

Кредитование малого бизнеса, что нужно знать начинающему бизнесмену

Малый бизнес во многих странах мира является важной частью экономики. В России этот вид предпринимательства находится на этапе развития. Начинающие бизнесмены используют все доступные способы запуска собственного дела, в том числе и заем в банке. Кредит на развитие малого бизнеса характеризуется более выгодными условиями по сравнению с обычным кредитованием, но получить его сложнее.

Кредит на развитие малого бизнеса

При использовании кредита значительно повышается шанс успешного развития предпринимательства с нуля. Необходимо внимательно изучить доступные предложения, чтобы получить деньги выгодно.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Банки выдвигают определенные требования к заемщику и к бизнесу, развитием которого он собирается заниматься. Перед тем как подавать заявку в банковское учреждение, необходимо внимательно изучить все условия сотрудничества.

Требования к заемщику

К заемщику выдвигаются следующие требования:

  • отсутствие непогашенной судимости;
  • хорошая кредитная история;
  • полная психическая дееспособность;
  • отсутствие задолженностей;
  • постоянная прописка.

Повысить шанс получения одобрения по кредиту на открытие малого бизнеса или его развитие помогут:

  • залог ценного имущества;
  • предоставление справки о доходах;
  • присутствие созаемщиков или поручителя.

Заемщик должен обладать достаточным ежемесячным доходом, чтобы получить выгодный кредит на развитие малого бизнеса от банка.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Требования к бизнесу

Требования выдвигаются и к бизнесу, который планируется развивать. Банки не выдают кредит на провальные проекты. Чтобы убедить работников учреждения одобрить займ, необходимо предоставить подробный бизнес-план. Он должен включать в себя следующую информацию:

  • планируемая прибыль;
  • на что будут потрачены средства, полученные по кредиту;
  • какова будет платежеспособность бизнесмена.

Если заемщик предоставит продуманный бизнес-план, он значительно повысит шанс на получение кредита на развитие малого предпринимательства.

Стимулирование кредитования МСП

Для стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса корпорация МСП разработала специальную программу совместно с министерством экономического развития и банком России. В соответствии с этой программой у малого предпринимательства появляется возможность получить кредит на развитие малого бизнеса по фиксированной процентной ставке 10,6% на сумму не менее 3 миллионов рублей.

Участие в программе принимает огромное количество банков, среди наиболее популярных выделяют:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк.

Всего участвуют 47 банковских учреждений. Обращаясь в банки, участвующие в стимулировании МСП, удается получить выгодный кредит на развитие бизнеса. Чтобы участвовать в программе, необходимо ознакомиться с требованиями на официальном сайте корпорации МСП.

Безвозмездный кредит (целевые субсидии)

Если предприниматель развивает бизнес в приоритетной отрасли, у него появляется шанс получить целевые субсидии от государства. Деньги выдаются только на важные для предпринимательства цели (аренда помещения, покупка сырья или товара, оснащение рабочей зоны).

Кредитование малого бизнеса

Выделяют следующие виды субсидий, выделяемых на развитие:

  • компенсация расходов регистрации юр. лица 5-20 тысяч руб.;
  • приобретение основных средств — до 60 тысяч руб.;
  • организация самозанятости — 300 тысяч руб. (в Москве 500 тысяч руб.).

Чтобы получить субсидию на развитие, потребуется выполнить следующие действия:

1). Составить бизнес-план, запустить свой бизнес.

2). Обратиться с заявлением в администрацию или муниципальное образование. Перед тем как составлять бумагу, необходимо внимательно ознакомиться с требованиями к предпринимателю и образцами документов.

3). Исходя из требований, подготовить необходимый пакет документов.

4). Подтвердить нуждаемость в субсидии, предоставив подробный и понятный бизнес-план.

Обратите внимание! Полученная субсидия должна использоваться только на указанные цели.

Повысить шанс получения денежного государственного финансирования поможет подробный бизнес-план и четкое понимание развития бизнеса.

Некоммерческие фонды

Помощь могут оказать некоммерческие организации. Практически во всех регионах и городах имеются фонды, способные помочь в финансировании. Они предоставляют следующие услуги:

  • консультируют по вопросам развития предпринимательства;
  • содействуют кредитованию, предоставляя залог или поручительство;
  • проводят вебинары и форумы.

Фонд кредитования малого бизнеса

Чтобы получить помощь от некоммерческих фондов, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • регистрация как субъект предпринимательства;
  • адрес регистрации — город, в котором работает фонд;
  • отсутствие задолженностей;
  • отсутствие сведений о банкротстве.

Также могут выдвигаться дополнительные требования. Ознакомиться с ними нужно непосредственное перед обращением в некоммерческий фонд помощи развития малого предпринимательства.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса для ИП

Форма собственности ИП является наиболее подходящей для малого бизнеса. Предприниматель регистрируется как физическое лицо, после этого может приступать непосредственно к работе по упрощенной схеме (по сравнению с ООО).

Форма ИП позволяет рассчитывать на максимум льгот со стороны государства и банковских учреждений. Чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса индивидуальному предпринимателю, потребуется:

  • подготовить бизнес-план;
  • подать заявку;
  • подготовить необходимый пакет документов;
  • заключить сделку.

Содействие кредитованию малого бизнеса

При наличии хорошо проработанного бизнес-плана, примерно в 80% случаев удается взять кредит на развитие предпринимательской деятельности.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу

Во многих крупных банках имеются программы кредитования малого бизнеса. При соответствии требованиям банковского учреждения можно рассчитывать на выгодное кредитование.

Процентная ставка, сумма и срок кредитования зависят от конкретной программы. В каждом крупном банке на выбор имеется несколько программ для развития предпринимательства.

Среди крупных банков, дающих кредит на развитие малого бизнеса, можно выделить:

  • Сбербанк, Открытие,
  • Райффайзенбанк, ВТБ,
  • Промсвязьбанк, Росбанк,
  • Абсолют, Россельхозбанк,
  • Банк Восточный, Уралсиб,
  • Московский Индустриальный и другие.

Необходимо внимательно изучить каждое предложение, чтобы выбрать максимально выгодный вариант.

Как оформить кредит на малый бизнес в банке

Оформить выгодное кредитование в банковском учреждении можно только при соответствии выдвигаемым требованиям. Чем лояльнее запросы у банка, тем менее выгоден займ. Любое банковское учреждение заинтересовано в возврате своих денег, поэтому они проводят строгий отбор потенциальных клиентов.

Какие документы необходимы для оформления

Для получения кредитования потребуется представить следующие документы:

  • паспорт;
  • сведения о государственной регистрации ИП;
  • ИНН;
  • справку о личных доходах (если имеются);
  • бизнес-план;
  • правоустанавливающие бумаги;
  • финансовую отчетность (если уже ведется предпринимательская деятельность).

Конечный пакет документов зависит от того, какая форма собственности бизнеса у заемщика, выбора программы кредитования, использования залога или присутствия поручителя.

Кредит на развитие малого бизнеса банки

Обратите внимание! Если необходимо выгодное кредитование, нужно пользоваться государственными программами.

Лучше выбирать банки, сотрудничающие с государством и предоставляющие заем по фиксированной ставке.

Виды кредитования малого бизнеса

Беззалоговый кредит на развитие малого бизнеса

Беззалоговое кредитование малого предпринимательства получить достаточно сложно. Требуется запускать востребованный и уникальный бизнес, чтобы рассчитывать на помощь от банка.

Увеличить шансы одобрения кредитования помогут следующие моменты:

  • активное ведение предпринимательской деятельности более 6 месяцев;
  • прозрачная бухгалтерия;
  • высокий показатель рентабельности.

Если предприниматель будет вести дела успешно, он сможет получить большую сумму в банке с низкой процентной ставкой.

Кредит на развитие малого бизнеса под обеспечение

Чтобы повысить безопасность сделки, банки предлагают предоставлять залог или поручителей. Такой вид услуг называется кредитом под обеспечение. В качестве обеспечения банковские учреждения принимают:

  • поручительство граждан Российской Федерации (к ним тоже выдвигаются требования);
  • поручительство юридических лиц;
  • недвижимое имущество;
  • ценные бумаги;
  • транспортные средства;
  • драгоценности.

Важно! Предоставление под залог дорогостоящего имущества значительно повышает шанс одобрения заявки.

При невыполнении обязанностей по кредиту имущество конфискуется.

Государственное кредитование малого бизнеса

Государственные программы направлены на развитие и поддержку малого предпринимательства. Помощь оказывается следующим образом:

  • даются гранты;
  • выделяются субсидии;
  • разрабатываются федеральные и региональные программы поддержки.

Кредит от государства на развитие малого бизнеса

Реализацией государственной программы кредитования занимается МСП Банк. Получить поддержку от этой организации можно посредством обращения к участнику программы «Корпорации МСП». В сеть партнеров входят банковские учреждения, микрофинансовые организации, лизинговые компании.

Стоит отметить, что помощь от государства в первую очередь получают стартапы. Уникальные проекты могут получить финансирование на этапе создания. Малое предпринимательство должно доказать банку свою эффективность. На этапе создания сделать это проблематично, поэтому рекомендуется обращаться за кредитованием через 6-12 месяцев после запуска собственного дела.

Микрозаймы

Микрозаймы отлично подходят для развития индивидуальных предпринимателей. Среди преимуществ обращения в микрофинансовые организации выделяют:

  • малый список требований;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • выплаты удобным способом в короткие сроки.

Однако микрозайм как кредит на развитие малого бизнеса имеет и недостатки, среди которых находятся:

  • маленькая сумма (преимущественно до 1 миллиона рублей);
  • короткие сроки (от 3 до 36 месяцев);
  • высокая процентная ставка (26-35% годовых).

Взять кредит ИП на малый бизнес

Хотя некоторых ситуациях заем в микрофинансовой организации будет гораздо выгоднее обычного кредита. Микрозаем используется для решения следующих проблем:

  • небольшая модернизация и развитие производства;
  • расширение;
  • запуск рекламной кампании.

Не рекомендуется оформлять микрозаем организациям, которые только начали свою работу. Даже при небольшой просрочке можно задолжать немалую сумму денег. Это приведет к провалу в ведении предпринимательской деятельности.

Льготное кредитование малого бизнеса

Банки, сотрудничающие с корпорацией МСП, предоставляют льготный кредит на развитие малого бизнеса с низкой процентной ставкой. Помимо этого, льготный заем обладает следующими особенностями:

  • увеличенный период срока выплат;
  • более простая процедура оформления;
  • в роли поручителя выступает государство.

Чтобы рассчитывать на льготный займ, бизнесмен должен соответствовать следующим требованиям:

  1. общий денежный оборот за год менее 800 тысяч рублей;
  2. количество работников — менее 100 человек;
  3. положительная кредитная история;
  4. отсутствие долгов.

Процентная ставка по льготным займам фиксированная, она составляет 10,6% и сохраняется в течение 36 месяцев. Если кредитный договор был заключен на большие сроки, спустя этот период льготы кончаются, возвращается обычная ставка банковского учреждения.

Если брать ситуацию в целом, то получить кредит на развитие малого бизнеса в России достаточно проблематично. Придется выбирать либо выгодные условия и соответствие огромному количеству требований, либо быстрое оформление, но большие процентные ставки и короткие сроки.

Комментарии