Советы заемщикам

Оформление кредита под материнский капитал

Материнский капитал – одна из форм помощи, предоставляемая от государства молодим семьям, в которых воспитывается двое и более детей. Но такая помощь не носит привычный многим денежный характер, а потому при ее использовании многие сталкиваются с рядом проблем. Самый простой способ перевода МСК в реальные деньги – кредит под материнский капитал. Такая форма использования средств позволяет семьям избежать лишней волокиты и быстро обзавестись жильем или решить другие текущие проблемы.

кредит под материнский капитал

О том, как правильно оформить такой заем и, на какие цели он может пойти, поговорим более детально.

Выгода и особенности займа под материнский капитал

Государство постоянно расширяет направления своей социальной поддержки и развивает программы помощи для незащищенных слоев населения. Одной из них стала учрежденная с 2007 года программа МСК, позволяющая получить семьям с детьми материальную помощь от государства.

Инициатива государства так понравилась россиянам, что действие программы продлевалось несколько раз и на данный момент она будет работать до 2021 года.

Размер выплат в рамках предоставления этого вида помощи в 2018-19 году составлял 453 026 рублей, на 2020 год материнский капитал запланирован в сумме 470 241 рублей. Стоит отметить, что полностью на свое усмотрение семьи не могут распоряжаться средствами.

В законе, регламентирующем их выдачу, установлены возможные формы использования. Так, по популярности их можно разделить следующим образом:

  1. Приобретение недвижимого имущества.
  2. Покупка строительных материалов для улучшения условий проживания.
  3. Оплату дошкольного учреждения для ребенка.
  4. Оплату ВУЗа.
  5. Формирование пенсии для матери.

Обратите внимание! Дополнительно, чтобы использовать сертификат, семьям нужно получить разрешение от ПФР.

Большинство операций проводятся именно через этот фонд в безналичной форме. Рассмотрение заявки специалистами ПФР занимает от 1 до 2 месяцев. Если операция была проведена без разрешения пенсионного, то она будет считаться незаконной.

займ под материнский капитал

Для многих семей средства, предоставленные в рамках МСК, выступают в роли отличной базы для оформления, погашения или реструктуризации ранее взятых жилищных кредитов. Это обусловлено следующими факторами:

  • возможностью быстрого погашения жилищного займа и снятие с себя финансового бремени;
  • льготными ставками для семей, предоставляющих в качестве первоначального взноса материнские средства;
  • возможностью компенсации расходов на приобретение стройматериалов для улучшения жилищных условий.

В связи с этим многие семьи решают использовать материнский капитал в качестве неплохой финансовой поддержки при оформлении ипотеки для улучшения условий проживания.

На что выдают кредит под материнский капитал

Нужно сказать, что найти банк, оформляющий займы под МСК, не так просто. Кроме того, взять кредит под материнский капитал наличными можно только в рамках определенных программ:

  • Ипотеки.
  • Целевого займа на приобретение жилья.
  • Получение субсидии на строительство нового дома или модернизацию уже имеющейся недвижимости.

При выборе одного из таких предложений заинтересованное лицо должно собрать определенный перечень бумаг и обратиться с заявлением в Пенсионный Фонд. Но даже в таких программах принять участие с сертификатом не всегда получается у граждан. Отказать ПФР может в случае:

  1. Наличия ошибок в ранее оформленных документах.
  2. Нецелевого использования кредитных средств.
  3. Обращения в банк с плохой репутацией.
  4. Если ребенок не достиг 3-летнего возраста.

В отдельных случаях представители ПФР могут запросить предоставить дополнительные сведенья или бумаги, подтверждающих целевое использование, если этого сделано не будет, также последует отказ в выделении средств.

Ипотека

Это один из самых популярных видов займа под материнский капитал, который предлагает большинство банков. Средства могут использоваться как первый взнос, так и допускается погашение долга за счет их основного тела займа.

можно взять кредит под материнский капитал

Для оформления ипотеки под МСК жилье должно соответствовать требованиям, выдвигающимся ПФР:

  • находится на территории РФ;
  • относиться к категории жилых объектов;
  • должны быть соблюдены санитарные нормы проживания.

Кроме того, согласно действующему законодательству, квартира или дом, приобретенные таким способом, должны быть оформлены исключительно в долевую собственность. Такая норма предусмотрена для защиты несовершеннолетних детей.

В качестве примера можно рассмотреть несколько ситуаций:

Частичное погашение ипотеки

Семья из 5 человек оформила ипотеку в размере 2 000 000 на 10 лет. При этом ежемесячный платеж, рассчитанный банком составил 23 094 рублей. На погашение тела кредита семьей было решено направить 299 731 рубль.

После принятия финансовым учреждением данной суммы и проведения перерасчета, размер ежемесячных платежей снизился до 31 615 рублей.

Внесение средств в качестве первого взноса

Если часть средств (300 000 рублей) сертификата будет использоваться в качестве первого взноса по ипотеке в размере 1 000 000 рублей, оформленной на 10 лет, то размер ежемесячного платежа составит 10 000 рублей.

Кредит на покупку жилья

По данным ПФР, одни из самых популярных направлений расходования средств МСК является покупка жилья как на первичном, так и на вторичном рынке и загородных домов. Однако к объектам, размещенным на вторичном рынке, и к загородной недвижимости также выдвигаются определенные требования:

  • соответствие минимальным санитарным требованиям;
  • безопасность для проживания людей.

Если лицо намеренно приобрести в рамках такого предложения аварийное жилье, то его заявка будет отклонена представителями ПФР.

кредит под залог материнского капитала

Стоит учесть, что допустимый предел износа основных фондов составляет 50%.

В качестве примера приведем ситуацию, связанную с покупкой дачного дома семьей из 4 человек под МСК. Дом находится в аварийном состоянии, что подтверждено соответствующими актами, а также в нем отсутствуют свет и водоснабжение.

После подачи заявки на покупку такого дома, специалисты ПФР проверят данные об объекте по адресу его местонахождения и после определения того, что сооружение находится в аварийном состоянии, а также не подключено к основным коммуникациям, по данному вопросу будет вынесено отрицательное решение.

Кредит на строительство и реконструкцию

Для оформления такого целевого займа у лица уже должно иметься в собственности жилье или земельный участок. При выдаче средств на возведение объекта, специалисты ПФР будет требовать предоставления отчетности, подтверждающей целевую трату, а также могут периодически вместе с сотрудниками социальных служб инспектировать объект.

За счет МСК покрываются только отдельные расходы на стройматериалы или оплату услуг специалистов. К примеру, счет за работу подрядчика по возведению дома составил 200 000 рублей, а расходы на материалы 250 000 тысяч. В таком случае гражданин может обратиться в ПФ с необходимыми бумагами и полностью покрыть свои затраты за счет сертификата.

При выделении денег на реконструкцию жилья, специалисты будут проверять качественное изменение его характеристик. К примеру, получить заем можно на расширение площади, пристройку веранды или проведение ремонта.

После расходования средств на данном основании лицо в обязательном порядке должно предоставить в фонд отчетность, подтверждающую целевое использование сертификата.

Как зять кредит под материнский капитал

Получить заем в банке является не такой простой процедурой, как кажется на первый взгляд. Объясняется это тем, что все программы поддержки постоянно контролируется государством через ПФ РФ.

Соответственно, перед тем, как взять кредит под материнский капитал наличными, необходимо обязательно учесть следующие факторы:

  • заем, взятый в микрофинансовой компании, нет возможность оплатить за счет государственной субсидии;
  • оформить кредит в финансовой организации могут только родители ребенка или усыновители.

Что касается самого процесса получения займа под материнский капитал, то он выполняется по следующему алгоритму:

  1. Поиск, банка, который работает с государственными программами.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Подача в банк заявки и документов для получения кредита.
  4. Далее финансовая организация рассматривает заявку и выносит решение о выдаче займа или невыдачи.

взять займ под материнский капитал

Если решение было положительным, то клиенту необходимо посетить в ближайшее время банк и заключить договор.

Как выбрать банк

Чтобы получить заем под материнские деньги, гражданам лучше всего выбирать самые крупные и надежные финансовые организации. Именно в таких банках самые выгодные условия выдачи средств на целевые нужды. К таковым можно отнести:

  • Россельхозбанк – 11%.
  • Банк «Открытие» – от 8 до 11%.
  • Сбербанк – 11%.
  • ВТБ банк – 11,90%.
  • Дельта банк – 10,90%
  • Банк Москвы – 11,80%.
  • Примсоцбанк – от 10 до 16%.

В каждом банке своя программа и ставка, которую они предлагают заемщикам.

Как получить разрешение в Пенсионном Фонде

Прежде чем оформить кредит под материнский капитал, необходимо предварительно посетить ПФ РФ для получения одобрения. Для обращения в фонд, гражданин обязательно должен собрать установленный пакет документации.

Вдобавок гражданину потребуется взять с собой реквизиты банковского счета, куда в будущем будут перечисляться денежные средства. Если предполагается погашение задолженности за счет МКС, то необходимо предоставить в ПФР копию договора с финансовой организацией.

Для того, чтобы получить разращение, в пенсионном фонде необходимо написать заявление в установленной форме, а также четко обозначить цели, на которые будут выданы средства. После этого работники ПФ приступают к рассмотрению заявки, а также пакета документации, и на их основании выносят свое решение.

Этапы оформления кредита под маткапитал

Получение денежного займа под материнский капитал является довольно длительно процедурой. Она начинается с того, что заемщик должен выбрать банк, с которым он будет сотрудничать. Далее, гражданину необходимо приступать к сбору необходимого перечня документации для получения кредита. В него входят:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат МКС;
  • документы об отсутствии задолженности в сегменте ЖКХ и других финансовых учреждениях.

Затем гражданину необходимо подготовить данные относительно объекта кредитования. Сюда входят справки БТИ, ЕГРН, а также банка о согласовании займа.

Далее, заемщик должен подать заявку в ПФР на выдачу государственной помощи. Для этого кроме основной документации в ПФР необходимо предоставить справку о согласовании кредита с финансовой организацией. Ответ о перечислении средств может регистрироваться до 2 месяцев.

Завершающим этапом является заключение договора с финансовой организацией. До этого гражданин должен решить использовать капитал, как первоначальный взнос по кредиту. При внесении материнских денег на заем, работник банка сразу рассчитает клиенту график платежей.

ВАЖНО! За кредит под материнский капитал в роли созаемщика автоматически становится второй супруг, поскольку он имеет равные права на приобретаемую недвижимость.

При оформлении соглашения с банком, необходимо внимательно изучить раздел с процентной ставкой. Это позволяет гражданину избежать завышенных платежей после заключения договора.

Как получить кредит под материнский капитал наличными

Согласной действующему законодательству, взять кредит под материнский капитал наличными средствами нельзя. Объясняется это тем, что МКС можно применять для целевых нужд и исключительно в безналичном виде.

Дополнительно перевод сертификата МСК в наличные деньги будет преследоваться законодательством. Лица, решившие конвертировать капитал в физические средства, навлекают на себя штрафные санкции, а также лишение сертификата государственной помощи.

Раньше в законодательстве существовали некоторые обходы, позволяющие получить наличные по материнскому капиталу. Но после того, как в 2015 году был подписан специальный указ президентом Владимиром Путиным, подобные манипуляции стали вне закона. А организации, помогающие обналичить МСК, могут быть привлеченными к уголовной ответственности.

Кредит под материнский капитал – это отличная возможность для многих российских семей улучшить качество собственной жизни. Однако распоряжаться такой государственной помощью необходимо с умом, чтобы не нарваться на недобросовестных лиц или иметь проблемы с законодательством.

Комментарии