Потребительский кредит

Кредит наличными: 5 правил выгодного займа

При выборе потребительского займа наличными практически все клиенты в первую очередь обращают внимание на ставку, что вполне правильно. Однако это далеко не единственный критерий – ведь даже сниженная ставка не гарантирует получение выгодного кредита. Поэтому заемщикам стоит рассмотреть еще несколько параметров кредитования наличными.

Выгодный потребительский кредит

Действительно нужен ли вам кредит

Любой каприз – за ваши деньги! Кредит приятен тем, что вы получаете все, что захотите, и прямо сейчас. Но у него есть один маленький недостаток – деньги придется возвращать. И причем точно в срок.

Иначе – коллекторы, звонки, письма и судебный процесс. Причем банк не волнует, что вы вдруг заболели, уволились, потеряли кошелек и т.п.

Поэтому перед тем как принять решение о получении займа, подумайте еще раз – а действительно ли он вам нужен? Не станет ли сумма ежемесячных платежей слишком большим бременем? И можете ли вы наверняка гарантировать, что ваш доход в ближайшие 1-2 года по крайней мере останется на том же уровне?

Правило 1: берите кредит только на то, что действительно необходимо. Рассчитайте свой бюджет: если после уплаты всех обязательных взносов остается хотя бы небольшая (5-6 тыс. руб.) «свободная» сумма, вы можете позволить себе взять заем.

Низкая процентная ставка – в чем подвох?

Реально ли получить потребительский кредит по ипотечной ставке (9-11% годовых)? И да, и нет. Сегодня на рынке такие предложения действительно встречаются.

Например, Райффайзенбанк может предоставить до 2 млн. руб. по ставке 9,99%. Однако есть 2 «НО»:

  1. Эта ставка действует только со второго года. А в течение первого она составит 11,99%.
  2. Сниженная ставка 9,99% действует только при наличии финансовой защиты – это добровольная программа страхования жизни. Вы можете от нее отказаться – но тогда она увеличивается до 15,99%, что далеко не так привлекательно. К тому же получить заем по этой и даже более низкой ставке можно и во многих других банках.

Как взять выгодный потребительский кредит

Итак, правило 2: не «покупайтесь» на низкую ставку. Банк не будет работать себе в убыток. Наверняка, это просто маркетинговый ход для привлечения клиентов. Предложение нужно тщательно проанализировать, уточнить стоимость страховки и т.п.

Выдадим только по паспорту – реально ли это?

Да, реально. Только банк:

  • оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, подтверждающие доход и занятость;
  • вправе отказать в предоставлении денег без объяснения причин;
  • может одобрить заем только по паспорту, но только если клиент согласится добровольно застраховать свою жизнь и здоровье.

В итоге реальная стоимость кредита значительно вырастет, поэтому может оказаться, что ставка по нему составит, например, 17%-18% годовых и выше.

Правило 3: чем больше вы предоставите документов, тем выгоднее окажутся условия кредитования.

Мне везде отказывают – что делать?

Прежде всего, обращайтесь в самые разные банки – не сдавайтесь. Но заодно проверьте, есть ли у вас просроченная задолженность. Если да, шансы на одобрение нового займа почти равны нулю. Вначале нужно избавиться от всех просрочек, и только потом можно попытать счастье.

Если же просрочек нет, вам нужно просто уменьшить кредитное бремя – возможно, у вас слишком много кредиток и других видов займов, а официальный доход небольшой.

Банки не одобрят заявку, если общая сумма платежей составляет более 50% зарплаты. К слову сказать, это правило скоро закрепят на законодательном уровне – с подобной инициативой еще в сентябре 2018 выступили депутаты Госдумы РФ.

Выгодные кредиты наличными в банках

Правило 4: Если вам везде отказывают – не сдавайтесь и снова подавайте заявки. Но вместе с тем примите меры – избавьтесь от просрочек и уменьшите свою кредитную нагрузку.

Как правильно и выгодно погасить кредит

С одной стороны, понятно, как гасить кредит: просто вносить ежемесячные платежи и всё. Но на самом деле не всё. Лучше всего вносить хотя бы немного больше, чем положено.

Если из бюджета уйдет лишняя тысяча рублей, это не так ощутимо. А переплата за проценты в итоге окажется меньше. К тому же досрочное погашение всегда положительно отражается на кредитной истории заемщика. Да и ежемесячный платеж все время уменьшается.

Правило 5: Старайтесь вносить чуть больше, чем нужно. Этим вы реально облегчаете свою жизнь.

Комментарии