Советы заемщикам

Как выбрать кредит наличными под низкий процент

Когда возникает необходимость в деньгах для различных целей, можно обратиться в банк и уже в скором времени иметь необходимую сумму на руках. При выборе условий займа для каждого потребителя является самым важным наиболее выгодные условия предоставления услуги. Банки имеют широкую кредитную линейку и предлагают множество вариантов с льготами и низкими процентами.

Страховка по кредиту

 

Как выбрать кредит с минимальными переплатами

Как правило, низкий процент обусловлен лояльным отношением банка к клиенту. На ставку могут влиять следующие параметры:

  • Является ли заявитель клиентом бака, есть ли у него депозитный вклад, зарплатный контракт и т.п.;
  • Период кредитования. Чем он длиннее, тем ниже процентная ставка;
  • Наличие страхового полиса или поручителей у заявителя, а также залогового имущества;
  • Сумма кредитования и цель займа;
  • Попадает ли заявитель в категорию льготного предоставления услуги и государственной поддержки;
  • Срочность выдачи наличных.

Как видно, на процентную ставку влияет множество разноплановых условий. Так как на рынке банковских услуг действует конкуренция, то всегда можно найти предложение, которое привлечет своими выгодами, даже если у заявителя есть некоторые ограничения.

Процедура выдачи кредита

Обычно чтобы взять кредит наличными под низкий процент, требуется предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Это могут быть справки о доходах и налоговых отчислениях.

При принятии решения, особенно на крупные суммы и на долговременный период берется в расчет место работы, состав семьи, кредитное прошлое клиента.

Если нет возможности предоставить в банк справку о заработных отчислениях по различным причинам (в случае статуса безработного, или занятии частным предпринимательством), то можно обратиться в отделение банка, службу экспресс кредитования, которые позволяют взять кредит наличными без справок о доходах.

Однако для оформления кредитного займа помимо паспорта в любом случае потребуется принести дополнительный документ, подтверждающий личность заявителя. Такими документами и справками может являться:

  • Удостоверение на право управления транспортным средством;
  • Заграничный паспорт гражданина РФ;
  • Военный билет или удостоверение моряка;
  • Пенсионное свидетельство;
  • Диплом высшего или среднего специального образования.

Некоторые банки могут расширить или сузить перечень необходимых документов. Есть также предложения о выдаче кредита наличными под низкий процент только по предоставлению одного внутреннего паспорта российского гражданина. Хотя в этом случае существенно снижается возможность получить крупную сумму на продолжительное время.

Ограничения выдачи кредита молодым людям и пенсионерам

Большинство банков заявляет, что выдает ссуды гражданам в возрасте от 18 до 85 лет. Однако для молодых людей, не достигших возраста 21 года, есть существенные ограничения. Им необходимо в обязательном порядке предоставить справку о доходах или же заручиться поддержкой какого-либо поручителя.

Какой банк лучше выбрать

В случае, если заявитель пенсионного возраста, у него есть все шансы получить кредит наличными под низкий процент. Хотя его кандидатура будет проходить дополнительную проверку. При этом учитывается, работает ли пенсионер, является ли клиентом банка, имеет ли трудоспособных родственников и имущество в собственности, которое может быть использовано в качестве залога.

От чего зависит процентная ставка по кредиту

Проводя анализ условий кредитования в различных банковских организациях, можно заметить, что ставка по процентам по одному и тому же виду займа может отличаться. К примеру, один банк предлагает оформить потребительский кредит по ставке 17 % годовых, а другой банк по ставке 30 %. В чем причина такой разницы? 

К основным аспектам относится ставка рефинансирования, показатели спроса и предложения по услугам кредитного договора, а также частные случаи, такие как информация о платежеспособности клиента.

То есть банк проверяет надежность клиента с помощью кредитной истории, справок об уровне дохода и их стабильности. Процентная ставка по займу будет ниже, если клиент получает в этом же банке свою зарплату, то есть у банка есть возможность просмотреть его реальный доход.

Также процентная ставка зависит от срока кредитования, и, как правило, чем меньше срок кредитования, тем ставка выше. Это напрямую связано с компенсацией рисков потерь, за счет увеличения ставки по кредитному договору.

Какие факторы влияют на размер процентной ставки

Банковские организации, как правило, снижают процентную ставку по кредиту, если клиент оформляет большую сумму, так как это окупается размером займа. При оформлении кредитного договора стоит учитывать внесение первоначального взноса. Это гарантия для банка, что заемщик будет исполнять все требования по договору кредитования.

Погашение кредита без комиссии

На величину ставки так же влияет вид и условия предоставления кредитного займа. К примеру, если у заемщика есть поручитель, то банк снижает процентную ставку для клиента, в то время как при займе без обеспечения шансы на снижение процентной ставки намного ниже.

На получение кредита со сниженной процентной ставкой могут рассчитывать заемщики с хорошей кредитной историей.

Рассмотрим прочие факторы:

Показатели денежного спроса. Увеличение спроса на кредитный займ зависит напрямую от предлагаемой банковскими организациями ставками по кредиту. Если банк решает увеличить ставку, то и следовательно спрос снижается. А если происходит снижение ставок по займам, то активность населения возрастает, и спрос соответственно увеличивается.

  1. Правительство. Оно может повлиять на снижение или увеличение денежной эмиссии внутри страны . Если происходит снижение денежных средств, то это приводит к возрастанию кредитных ставок. А при увлечении выпуска денег ставки по кредитам снижаются, и это все приводит к благоприятным экономическим показателям.
  2. Инфляция. В связи с тенденцией уменьшения покупательной способности банкнот кредитные организации рассчитывают процентную ставку с учетом компенсации за обесценивание денег.
  3. Дефляция. Этот фактор представляет собой противоположную сторону инфляции и является показателем экономического роста государства, так как повышает номинальную стоимость денежных купюр. И это все приводит к уменьшению процентной ставки по кредитному займу.
  4. Налогообложение. Различные изменения внутри государства приводят к изменениям налогооблагаемой базы различных кредитных организаций. Увеличение налоговой нагрузки на коммерческие банки приводит к возрастанию ставки по займу.

Исходя из вышесказанного, делаем вывод, что ставка по кредитному займу зависит от многих факторов, иногда и не зависящих от кредитных учреждений, с различной степенью влияния и индивидуальных факторов.

Когда низкая процентная ставка может быть невыгодной

Но стоит обратить внимание на слишком низкие процентные ставки некоторых банков. Вообще величина процентных ставок устанавливается банковскими организациями на основании рыночного уровня.

Если же  предлагается оформить кредит по слишком привлекательной ставке, для начала стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитного договора. В этом случае могут быть подводные камни в виде скрытых комиссий, дополнительных платежей, а также различные санкции, к примеру, за досрочное погашение кредита.

А бывает и наоборот, кредитная организация дает кредит под высокий процент, при этом не требуя от клиента никаких документов. Поэтому выбирая банк, необходимо сравнить все условия кредитования и соотнести с процентной ставкой.

Стоит помнить, что процентная ставка для банка — это не только плата за пользование денежными средствами, но и способ покрытия банковских рисков и возможных потерь. Поэтому величина ставки должна быть реальной и обоснованной банком.

Конечно же, стоит обратить внимание на те банки, которые работают уже продолжительное время, и их репутация на высоком уровне, а не такие банки-однодневки, которые сегодня есть, а завтра уже они закрываются.

Комментарии