Целевой кредит

Образовательный кредит студенту на обучение за границей

Многие студенты, вне зависимости от социального и материального статуса, стремятся пройти обучение за границей. Большинство желающих не имеют самостоятельной финансовой возможности для оплаты образовательной программы, поэтому делают ставку на кредит на образование за рубежом. Ведь вложение в престижное образование является выгодным инвестированием, так как обеспечивает возможность стать успешным человеком, реализоваться профессионально, получать доход несоизмеримо больший, чем стоимость обучения.

Кредит +на образование за рубежом

Раз есть спрос, то есть и банки, готовые оплатить не только курс обучения, но и другие расходы во время процесса овладения знаниями. Надо ли чем-то жертвовать будущему студенту зарубежного вуза и чего потребует от него кредитная организация для обеспечения возврата долга – будем разбираться.

Что собой представляет кредит на образование за рубежом

Как таковой, кредит для студентов представляет собой единоразовую или в несколько траншей ссуду денежных средств в валюте или рублях для оплаты процесса обучения, согласно образовательному договору.

Предполагается, что образование может осуществляться как в высших учебных заведениях, так и на курсах повышения мастерства. Взятый у банка целевой кредит обычно перечисляется сразу образовательному учреждению.

Где взять кредит на образование для студентов за границей

Стоит сказать, что достаточно ограниченное количество банков оказывают услуги кредитования зарубежного обучения ввиду особого статуса кредитополучателя. Ведь кроме того, что это молодые по возрасту люди, которые не всегда могут предъявить доказательства своей платежеспособности, заем предполагает рассрочку возврата на время обучения.

Кредит на обучение за рубежом

Несмотря на то, что список российских кредитных организаций, готовых инвестировать обучение за границей небольшой, при желании можно найти подходящую.

Ситибанк

Банк Ситибанк предлагает оформить нецелевой потребительский кредит, который можно использовать по своему желанию, в том числе и на оплату собственного обучения или  родственника.

Учитывая, что образование за границей – удовольствие не из дешевых, банк может предложить заем до 1 миллиона рублей при ставке 12,9% годовых. Срок возврата долга заемщик выбирает самостоятельно исходя из своих возможностей – от одного года до 5 лет.

Опция «Кредитный калькулятор» на сайте позволяет произвести предварительный расчет и оценить условия кредитной программы. Для получения такого кредита не потребуется многого:

  1. заявка;
  2. два обязательных документа, один из которых – гражданский паспорт;
  3. справка, подтверждающая доход.

Совет! Если есть возможность взять на себя оформление учебного кредита родственнику абитуриента, являющемуся зарплатным клиентам Ситибанка – можно рассчитывать на особые выгодные условия.

Банк Интеза

Кредитная организация Интеза относится к итальянской банковской группе, способствует развитию российско-итальянских отношений во многих сферах, в том числе и образовательной. Заполнив на официальном сайте заявку, клиент может рассчитывать на оплату учебы:

  • В университете города Верона;
  • В институте дизайна Милана;
  • Или повысить профессиональную квалификацию в Школе кулинарии города Турина.

Банком выдается целевой кредит на образование за границей в сумме от 35 тысяч до 1 миллиона рублей на срок до 7 лет, при ставке от 14,5%. Денежные средства можно использовать исключительно на оплату обучения в вышеуказанных заведениях Италии. Можно предусмотреть отсрочку платежа по основному долгу, а погашать только проценты по кредиту 2 года.

Образовательный кредит для студентов

Сосьете Женераль Восток

Банк Сосьете Женераль Восток предлагает улучшенные условия получения образования по системе МВА в любом бизнес-центре мира. За 6 лет можно потратить на учебу до 50 тысяч долларов или евро. Льготный период увеличился с 16 до 24 месяцев, когда клиент гасит только текущие проценты.

Можно обратиться с целью получения кредита на обучение за границей в такие банки, как Газпромбанк, ВТБ 24, Русский стандарт.

Однако стоит учитывать, что это будут не целевые, а потребительские займы, по которым не предоставляются специальные условия.

Из российских банков можно получить целевой кредит на образование в Сбербанке, где возобновлена специальная программа.

Возможно ли получить кредит на образование за рубежом

Можно обратиться в иностранный банк за частным кредитом, процентные ставки на образовательные программы снижены, срок кредитования может растянуться на 20-25 лет. Но получить кредит на образование за рубежом сложно из-за большого списка требований к заемщику:

  • наличие визы и страховки,
  • свидетельство поступления в учебное заведение,
  • наличие поручителя – гражданина иностранного государства с официальной работой и положительной кредитной историей.

Это только основные, плюс к ним у каждого банка есть опциональные требования.

Условия предоставления

Изначально образовательный кредит на обучение студентов за рубежом предполагает лояльные условия, предусматривает систему бонусов и послаблений. Но, к сожалению, не все банки этому следуют. Поэтому задача заемщиков – студента и его представителей – внимательно знакомиться с пунктами кредитного договора.

Учебный кредит для студентов

Требования к заемщику

Требования к заемщику являются стандартными, за исключением того, что снижен возрастной порог и, при отсутствии у кредитуемого дохода, обязательным является обеспечение поручительства.

Заемщик обязан быть гражданином РФ и на момент получения кредита иметь возраст не менее 16 лет, но с учетом того, что на момент погашения задолженности его возраст не должен превышать пенсионный.

Требования к платежеспособности заемщика, в случае отсутствия у него доходов, не являются обязательными, если имеется поручитель. Уровень его дохода должен быть таким, чтобы после погашения всех долговых расходов и налоговых выплат оставалось не менее 50-60% на проживание.

Трудовой стаж всех участников процесса: заемщика/созаемщика/поручителя – должен составлять не менее 1 года и 4 месяца на последнем месте работы.

Обратите внимание! При обращении за финансовой помощью, нужно быть готовым к тому, что в условиях его предоставления может быть пункт о необходимости первоначального взноса – 10% от общей суммы.

Какие документы нужны для оформления

Обязательными являются документы заемщика и его поручителей/созаемщиков. Список требуемых документов в каждом банке разный, но есть перечень, который является общим:

  • Российский паспорт;
  • Согласие родителей или опекунов, если заемщик несовершеннолетний гражданин;
  • Договор, заключенный с образовательным учреждением;
  • Трудовая книжка;
  • Справки, подтверждающие стабильность финансового состояния;
  • Документы на предполагаемое в залог имущество.

Образовательный кредит на обучение за рубежом

К оформлению документов стоит отнестись со всей ответственностью, так как любое сомнение в корректности их заполнения и правдоподобности их содержания может привести к отклонению заявки.

Особенности кредита на обучение за рубежом

Особенностью является сам кредитный продукт, потому что является редкостью в российских банках в связи с его длительным сроком, небольшой выгодностью и большими финансовыми рисками.

Несмотря на привлекательные условия для клиентов, выражающихся в низкой процентной ставке и комфортном сроке погашения, рассчитывать на его получение может только достаточно обеспеченный заемщик.

Порядок оформления учебного кредита для студентов на обучение за границей

Порядок оформления кредита на обучение за рубежом не отличается от других кредитных программ:

  • Заполнение заявки и отправка ее дистанционно или локально;
  • Сбор и предоставление документов;
  • Рассмотрение пакета кредитной комиссией банка;
  • Получение решения от банка.

Если оно положительное, то за ним следует заключение договора и перечисление желаемой суммы денег.

Преимущества получения кредита на образование за границей

Главное преимущество получения целевого кредитного займа на обучение в заграничных учебных заведениях – отсрочка платежа на длительный срок: полностью на время обучения или даже по истечению нескольких лет после обучения.

Кредит на обучение за границей

То есть такие кредиты относятся к категории длинных, когда заемщику дается возможность реализовать свою цель – получить профессию и воспользоваться ею – устроиться на работу, только потом выплачивать основной долг.

Есть и другие плюсы:

1). Банки, которые участвуют в образовательных проектах, снижают ставки по кредитованию студентов до 5% по сравнению с потребительскими кредитами.

2). Чтобы снизить долговую нагрузку, можно заключить договор на срок от 1 до 3 лет.

3). Заемщиком может выступать сам обучающийся, не имея стабильного заработка, правда, если имеет надежных, финансово обеспеченных созаемщиков.

Какие минусы имеет кредит на образование за рубежом

Кредит на обучение студентов за границей не является популярным продуктом по объективным причинам, поэтому на всех этапах – оформления, получения и погашения, осложняется дополнительными требованиями:

  1. Заемные денежные средства можно использовать исключительно на получение образования. Иногда – только в конкретном учебном заведении, которое является партнером образовательной программы.
  2. Предлагается оформить страховой полис, позволяющий снизить риски кредитной организации в случае проблем со здоровьем кредитуемого.
  3. Студент обязан хорошо учиться и предоставлять доказательства своей успеваемости в кредитный отдел. Иначе он теряет привилегии в виде отсроченного платежа.
  4. После окончания ВУЗа, а иногда и в период учебы, заемщику следует позаботиться об устройстве на работу и выделять значительную сумму на погашение долга.

Получается, на имеющемся этапе развития сферы кредитования образования, заключать кредитный образовательный договор стоит, если выбранная профессия является востребованной и высокооплачиваемой.

Комментарии