Целевой кредит

Кредитование малого бизнеса с нуля

Открытие собственного предприятия характеризуется необходимостью многочисленных вложений. Не каждый способен обеспечить финансовую стабильность своего дела без сторонней поддержки. В связи с этим банки открывают программы для того, чтобы бизнесмен получил возможность приобрести кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Кредит на открытие малого бизнеса

Но стоит понимать, что такие предложения несут с собой множество жестких условий и критериев, соответствовать которым не так-то просто. Поэтому важно изучить актуальные положения по проблеме для успешного получения займа.

Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля

В отечественной практике предоставление кредита на открытие малого бизнеса происходит с неохотой со стороны финансовых учреждений – получить средства удается лишь у 5% заявителей. В странах Европы кредитование такого типа отличается большим распространением, при этом количество вынесения одобрения по заявкам достигает 35%.

Подобная статистика обусловлена большими рисками при открытии нового предприятия. Не только для бизнесмена, но и для кредиторов – высока вероятность провала, поэтому организации всячески подстраховываются от финансовых потерь.

Обратите внимание! На шанс вынесения положительного решения по заявке дополнительно влияет отсутствие развернутой кредитной истории соискателя.

В каких банках можно получить кредит на открытие малого бизнеса

При рассмотрении основных банков с программами, суть которых выражается в поддержке начинающих бизнесменов, можно выделить три организации:

Сбербанк

На официальном сайте банка Сбербанк предусмотрены отдельные страницы, где отражены не только условия получения, но и основные виды займов. Предоставляется финансовая поддержка на оборудование и технику; оборотный, беззалоговый кредиты и множество других. Дополнительно указано, какие сведения нужно собрать для оформления кредита.

Альфа-банк

Особенность заключается в сервисе «Поток», который предоставляет возможность гражданам оформить ссуду в простой и удобной форме. Для этого даже не нужно будет выходить из дома – доступна онлайн-услуга.

Банк кредитования малого бизнеса

Точные показатели рассчитываются в индивидуальном порядке – первоначальное значение имеют потребности и финансовые возможности клиента.

Россельхозбанк

Отличительная особенность кредита на открытие малого бизнеса в Россельхозбанке заключается в предоставлении поддержки при проведении сезонных работ и реализации государственных контрактов.

Существуют и иные организации с предоставлением кредита для начинающих предпринимателей – услуга продолжает развиваться, так как спрос с каждым годом становится выше.

В чем плюсы и риски открытия бизнеса с кредитом

Среди ключевых плюсов получения соответствующего займа можно выделить следующие:

  • Проблемы с денежным обеспечением решаются в короткие сроки;
  • Бизнес можно развить в любой период;
  • В случае своевременного погашения долга можно приобрести льготы на иные услуги организации;
  • С помощью кредитования возникает возможность снижения налогооблагаемой базы.

Однако открытие бизнеса с помощью финансовой поддержки от кредитных учреждений обладает как преимуществами, так и недостатками, учитывать которые следует в обязательном порядке.

Кредит на развитие малого бизнеса

Что касается минусов:

  • Переплаты по займу;
  • На поиски организации может быть затрачено немало времени;
  • Сбор документов занимает несколько дней;
  • Существуют ограничения по возрасту для соискателя;
  • Залоговые ценности оценивается в меньшей величине, в сравнении с текущей рыночной стоимостью.

Однако кредит на открытие малого бизнеса — это не только преимущества, но и недостатки. Основной из них заключается в отсутствии возможности адекватно просчитать финансовое положение бизнеса на длительной срок.

То есть сейчас предприятие может процветать, проблем с выплатами по займу нет, но через несколько месяцев ситуация может кардинально измениться. Особенно актуально в условиях нестабильной экономики.

Правила кредитования бизнеса

Правила предоставления займа были сформированы в соответствии с необходимостью минимизации рисков.

Содействие кредитованию малого бизнеса

Кредиторы для эффективной реализации программ перед выдачей средств проводят следующие мероприятия:

  1. Анализируются все сведения о соискателя. В частности, отдельное внимание обращают на кредитную историю, хозяйственный и финансовый статус заемщика.
  2. Рассматриваются представленные залоговые ценности, используемые источники дохода, за счёт которых долг может быть выплачен.
  3. Рассчитываются потенциальные риски и доступные методы их устранения.

В большинстве банков существуют специальные программы по выявлению результативности кредитования бизнеса. Основной акцент делается на оценке платежеспособности, формировании психологического портрета заемщика, наиболее эффективные варианты по минимизации рисков, а также иные значимые показатели.

Обеспечение кредита на открытие малого бизнеса

Для увеличения шансов получения займа, соискатель должен обеспечить кредит. Сделать это можно следующими способами:

  1. Представить ценности в залог, которые будут признаны банком достаточными для учета.
  2. Привлечь поручителей – большинством учреждений допускается не менее 2 человек. Используется в ситуациях, когда величина доходов клиента признана слишком малой для приобретения заявленной суммы.
  3. Выдать письменное обязательство. В большинстве случаев в этом качестве выступает вексель. Его владелец располагает возможностью истребовать денежные средства с лица, выдавшего бумаги.

При оформлении кредита на бизнес с обеспечением соискателю предоставляются варианты с наиболее выгодными условиями, при этом величина ссуды и срок погашения повышаются, а процент – понижается.

Классификация кредитов для бизнеса

Общепринято выделяют несколько типов ссуды, средства которой направляются на открытие и ведение собственного предприятия. Дополнительно ежегодно возникают новые программы от банков.

Фонд кредитования малого бизнеса

Среди наиболее востребованных можно выделить следующие типы:

Венчурное кредитование

Используется при открытии предприятия научного направления. Его особенности заключаются в длительном периоде погашения, большой процентной ставки и максимальном риске. Связано это с непопулярностью научной сферы по причине ее коммерческой неактуальности.

Овердрафт

Актуален для соискателей, которым нужны средства на малый период. Отличие состоит в процедуре погашения: все средства, поступающие на счет клиента, будут идти на выплату долга.

Универсальный кредит на открытие малого бизнеса

Суть соответствует названию. Характеризуется приемлемыми условиями, поэтому имеет широкое распространение среди бизнесменов.

Коммерческая ипотека

Заем выдается на приобретение недвижимости для бизнеса. В случае невыполнения положений договора она выносится банком на торги.

Инвестиционное

Выдается лишь после всестороннего анализа предпринимательской деятельности и предоставления актуального бизнес-плана. Основное достоинство – средства могут быть потрачены на улучшение производственных мощностей.

Оборотное

Заемные средства направляются на приобретение основных средств или улучшение уже имеющихся.

Дополнительно выделяют и другие виды кредитов, направленные на различные нужды.

Какие документы нужно предоставить

Недостаточно понимать, как получить кредит малому бизнесу с нуля, следует учитывать, что для приобретения средств на бизнес соискатель должен собрать пакет запрашиваемых сведений. При этом не надо забывать, что каждое финансовое учреждение может представлять свой список необходимых документов.

Льготное кредитование бизнеса

По умолчанию в любой организации затребуют стандартный перечень:

  • Заявление на получение заемных средств, где указывается желаемая сумма, ее назначение, описание залоговых ценностей, а также срок кредитования;
  • Копии учредительных документов организации;
  • Отчетные документы по расходам и доходам;
  • Бухгалтерский баланс;
  • Бизнес-план – актуально, если необходимо получить инвестиционный кредит.

Все сведения в этих бумагах должны быть достоверными и актуальными.

Кредитные учреждения, обеспечивающие заемными средствами малый и средний бизнес, со всей тщательностью и строгостью относится к процессу рассмотрения поданного пакета документов. Это же относится и к проверке информации о залоговых ценностях.

Например, если в бумагах отражено наличие 10 грузовых автомобилей на балансе организации, то важно обеспечить их реальное расположение, так как инспектор от банка должен увидеть их.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса: советы предпринимателю

Прежде чем взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля, в первую очередь нужно изучить условия его предоставления в финансовых учреждениях. Для начала следует попытаться взять денежные средства под процент в той организации, где уже существует расчетный счет. Ведь при наличии устоявшихся отношений и положительной кредитной истории банк предоставляет определенные льготы при выдаче займа.

Кредит на развитие малого бизнеса банки

Дополнительно некоторыми компаниями продвигаются программы, средства на которые предоставляет государства. Чтобы стать ее участником, нужно соответствовать одной из категорий предпринимателей:

  • Только начинающие развивать свой бизнес;
  • Занятые в сфере экологического туризма;
  • Занятые в сфере производства общественно-значимой продукции.

Обратите внимание! Этот список не является конечным, в отдельных ситуациях могут быть доступны и другие варианты.

Еще один большой шаг к получению кредита на открытие малого бизнеса – это поиск поручителей. Он при любом рассмотрении не будет лишним – доверие со стороны банка существенно повысится.

Важно. При несоблюдении условий кредитного договора и нарушения установленных обязательств по погашению долга, взыскание производится не только с имущества фирмы, но и с личных ценностей неплательщика.

На чем заострить внимание при выборе кредита

Кредиты малому бизнесу с нуля, по большей части, выдаются по программам, где принимает участие государство. Некоторые банки допускают возможность отсрочки по таким видам займов.

Однако важно понимать, что подобные условия не предоставляются просто так, поэтому при выборе организации необходимо соблюдать определенные рекомендации:

  1. Тщательно анализировать данные по условиям предоставления финансовой поддержки в различных учреждениях. Отличия могут быть существенными, причем это касается размера суммы и процентной ставки.
  2. Погашать задолженность в строгом соответствии с графиком. Лучше иметь средства на счете за 3-4 дня до установленной даты.
  3. Внимательно изучить положения соглашения.

В частности, стоит отдельно рассмотреть: отражение возможности изменения правил погашения долга, способ взыскания задолженности при несоблюдении условий кредитного соглашения.

Банк не является благотворительной организацией и не выдает средства просто так – заемщику все придется возвращать с процентами.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Что касается этого вопроса, то ответить однозначно невозможно – все зависит от текущей экономической обстановки, опыта предпринимателя, его самостоятельных возможностей. При отсутствии достаточных знаний, кредит на открытие малого бизнеса может стать ключевой ошибкой, в результате которой человек лишается не только своего дела, но и имущества.

Поэтому при наличии возможности получения финансовой поддержки без обращения в кредитные учреждения, рекомендуется остановить свой выбор на ней.

Однако зачастую кредит малому бизнесу с нуля и без залога позволяет начать собственное предприятие сейчас же, пока не изменились условия функционирования экономики.

Человек должен адекватно понимать не только преимущества таких отношений, но и все возможные последствия. Лишь после их оценки можно говорить о целесообразности займа.

Комментарии