Новости, полезное

Брать или не брать кредит в условиях кризиса?

Мировой финансовый кризис набирает обороты. Живя в условиях экономической нестабильности, все большее число россиян задается вопросом: а выгодно ли сейчас брать кредит, будь то потребительский или на покупку автомобиля. Хотя более точно  вопрос должен звучать так: а существует ли возможность оформить кредит вообще?

Брать или не брать кредит в условиях кризиса?

О кризисе

Экономический кризис, бушующий над просторами нашей Родины, заставляет задуматься, а стоит ли брать кредит в банках, или потерпеть и переждать, пока ситуация более менее прояснится. Прямого ответа нигде вы не найдете, но они и не нужны – мы имеем достаточно косвенной информации, чтобы постараться сделать свои выводы.

Известно, что банки переживают некий дефицит ликвидности, несмотря на то, что первая волна опустошения счетов вкладчиками давно миновала. Это является одной из причин того, что ставки растут, да еще и корректируются по причине повышенного риска невозврата.

Тенденции в кредитовании

Итак, вернемся к вопросу, нужен ли кредит в принципе? Попробуем четко обозначить тенденции, существующие на рынке сегодня:

  1. Снижение объема кредитования физических лиц, как по программам потребительского кредитования, так и по другим программам
  2. Увеличение рисков банков и как следствие ужесточение требований к заемщикам.
  3. Рост стоимости денег, увеличение процентных ставок, иногда ввод «запретительных ставок» и по сути отказ банков от кредитования физических лиц из-за больших рисков не возврата или большой внутренней просроченной задолженности.

Брать или не брать кредит в условиях кризиса?

Таким образом, все это отражается на потенциальном заемщике очень просто – стоимость кредита становится выше и получить его теперь гораздо труднее. Это касается и целевого и нецелевого кредитования.

Пожалуй, эта ситуация получит развитие с изменениями в экономике, которые будут происходить в ближайшее время, но дать точный прогноз мне не представляется возможным по многим причинам, основная из которых – не накроет ли банки вторая волна недостатка ликвидности не получат ли они еще одну проблему суть которой в невозврате «докризисных» кредитов предприятиями, юридическими лицами?

На эти вопросы ответы даст только время.

Потребительские кредиты в условиях кризиса

Стоимость кредита, а также и некая ограниченность по доступности — это не единственное ограничение. Не стоит забывать, что в условиях нестабильной экономики заемщик может потерять работу, основной источник дохода или просто получить сокращение зарплаты, что в условиях инфляции и низкого курса рубля может привести к очередным проблемам по погашению взятых на себя кредитных обязательств.

Брать или не брать кредит в условиях кризиса?

Поэтому, прежде чем брать сейчас в банке потребительский кредит, необходимо трезво оценить все «за» и «против», проанализировать, не изменятся ли ваши возможности в плане обслуживания долга.

С другой стороны, если есть уверенность в будущем и острая необходимость в заемных средствах, то возможно взять кредит выгоднее именно сейчас, поскольку совершенно очевидна тенденция к росту процентных ставок, ужесточению требований к заемщику, как реакция банков на новые условия финансового рынка.

Если не платить за автокредит своевременно, то можно остаться без машины. Специалисты отделов кредитования нескольких банков сообщили, что усиление контроля за рисками будет только продолжаться, а некоторые банки даже возможно введут «запретительные ставки» на свои кредитные продукты. Так что «где угодно и кому угодно» сейчас денег не дадут.

Брать или не брать кредит в условиях кризиса?

Авто в кредит в условиях кризиса

На протяжении последних лет покупка новых иномарок россиянами совершалась более чем на 50% при помощи автокредитования. В отдельных салонах продажа автомобилей в кредит достигала 80%.

И вот в условиях нарастающего финансового голода банки замораживают программы по выдаче автомобильных кредитов, либо до нереальных позиций повышают процентные ставки и выдвигают завышенные требования к кредитополучателю. Нет больше финансовых компаний, заключающих договор кредитования без первоначального взноса, а ведь на сегодняшний день он возрос до 40% стоимости автомобиля.

Брать или не брать кредит в условиях кризиса?

Понять финансистов несложно. Заемщики, в силу каких-либо причин прекращающие погашать кредит, ставят банк в очень непростое положение. Автомобиль, являющийся залогом кредита, на самом деле очень невыгодное обеспечение, ведь чем больше у него пробег, тем дешевле за него дадут.

Эта сумма вряд ли покроет расходы кредитора. Тем более, что в ответ на отказы в автокредитовании, продавцы машин разработали ряд дисконтных программ, с помощью которых многие пользующиеся спросом иномарки российский покупатель может приобрести со скидкой от 20 до 50 тысяч рублей.

В этом случае банку еще рискованнее выставлять на продажу изъятый у обанкротившегося заемщика автомобиль. Но, выход есть из любой ситуации. Ведь кредит на потребительские нужды банки продолжают выдавать. Да, процентная ставка по нему более высока и составляет 21-22 процента годовых, тогда как ставка по автокредиту равна 11-13%. Но прибавьте сюда комиссионные и пакет КАСКО, приобретенный в той страховой компании, которую предложит банк.

Так что гражданину, имеющему ежемесячный доход не менее 40 тысяч рублей, вполне реально оформить потребительский кредит на сумму до 700 тысяч рублей,  с погашением долга в течение 5 лет. Основным условием здесь является уверенность заемщика в завтрашнем дне. В течение этих 5 лет гражданин не должен потерять работу либо дополнительный заработок.  В противном случае он будет вынужден экономить буквально на всем или не избежит визита к судебным приставам.

Брать или не брать кредит в условиях кризиса?

Гражданам, не сомневающимся в своей платежеспособности, лучше всего оформить кредитный договор именно сейчас. Эксперты в области кредитования не слишком оптимистично смотрят в завтрашний день.

Российская экономика не отразила и первой волны наступающего кризиса, как следствие, финансовые организации продолжат дальнейшее снижение объемов выдачи кредитов. Будут ужесточаться и условия кредитования, возрастут процентные ставки. Все это сделает потребительский кредит еще менее привлекательным для населения.

Комментарии