Потребительский кредит

Оформление кредита под залог недвижимости

Одним из основных видов деятельности финансовых организаций является выдача потребительского займа, обеспеченного ценным имуществом. Отличительной особенностью таких ссуд считаются расширенные границы лимита и невысокая процентная ставка. Банки позволяют оформить кредит под залог недвижимости: квартиры, частного дома, коттеджа, коммерческого объекта, земельного участка и других объектов. Заем с предоставлением в банк залогового обеспечения — самый оптимальный его вариант.

Кредит под залог недвижимости

Особенности кредитования под залог недвижимости

Нередко человек передает собственное имущество в залог банка, если он нуждается в крупной сумме денег. Обычно оформить кредит под недвижимость решаются лица, желающие открыть собственное дело или развить действующий бизнес. Многие берут заем, чтобы купить новое жилье или нежилую недвижимость для других целей, предполагающих крупные затраты.

Стоит отметить! Отсутствие необходимости предоставления информации о назначении использования кредитных средств — существенная особенность данного вида займа.

Обе стороны имеют выгоды от кредита под залог недвижимого имущества. Финансовые организации получают стабильный доход из выплат кредитов и их процентных ставок, и гарантию полного расчета заемщика по выплатам. Для клиента — это возможность осуществления мечты в кратчайшее время.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Чтобы взять заем под недвижимое имущество, гражданин должен отвечать следующим требованиям:

1). Возрастные ограничения. Финансовые организации предусматривают возраст заемщика 21-60 лет. Некоторые учреждения (МФО) снижают этот порог от 18 и до 75 лет, в зависимости от своей политики и решений.

2). Наличие имущества для предоставления под залог. Как доказательство должны быть предъявлены бумаги о правообладании заемщиком недвижимостью.

3). Платежеспособность и дееспособность потенциального клиента.

Некоторые финансовые компании требуют от заемщика:

  • подтверждение официального трудоустройства и рабочей деятельности на последнем месте от 3 месяцев до полугода;
  • справку о доходах;
  • поручителей, численность которых устанавливает банк.

Обычно, чтобы оформить кредит под залог недвижимости, вышеуказанные требования необязательны. Их выполнение обязательно в случае:

  • получения ипотечного займа;
  • оформления льготной ссуды;
  • плохой кредитной истории клиента;
  • указанных неточных данных во время оформления заявки;
  • возникновения подозрения о мошенничестве заемщика;
  • недоверия как к неблагонадежному клиенту.

Нередко банк не дает согласия на оформление залогового займа лицам, если эти граждане привлекаются индивидуальными предпринимателями как поручители и созаемщики, и некоторым другим юридическим лицам.

Кредит в банке под залог недвижимости

Определенным требованиям должно отвечать имущество, выступающее залогом для банковских учреждений. В разных организациях они немного отличаются между собой, но незначительно.

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, в качестве залога используют:

  • жилую или ее выделенные части;
  • коммерческую;
  • хозяйственного назначения;
  • вспомогательные дворовые строения.

В некоторых ситуациях банки не рассматривают недвижимое имущество как залог, если оно приводит к возникновению сложностей в случае судебных разбирательств, или его эксплуатационные характеристики не отвечают нормам.

Оформление займа протекает с затруднениями, или будет получен отказ, если залогом выступают:

  • постройки в аварийном состоянии, подлежащие реконструкции или сносу;
  • здания с повреждениями, возникшими в результате пожара, землетрясения, подлежащие эксплуатации только после восстановления;
  • не введенное в эксплуатацию строение или жилой объект, или его оформление выполнено с серьезными нарушениями;
  • жилая площадь, где осуществлена регистрация несовершеннолетних детей, нетрудоспособных граждан, находящихся на иждивении; также это касается недвижимости заключенных, отбывающих срок наказания в исправительно-трудовой колонии или тюрьме, пропавших без вести.

Обратите внимание! Банк не рассматривает обремененное недвижимое имущество, также, если оно является объектом оспаривания между наследниками, субъектами хозяйствования или третьей стороной.

Нельзя предоставить в залог имущество, являющееся совместной собственностью (отсутствие выделенных частей), если нет согласия совладельца. При получении его в письменном виде, финансовые компании запрашивают дополнительные сведения для детального изучения вопросов.

В некоторых организациях требуют, чтобы совладелец присутствовал при проведении процедуры оформления займа.

Кредит под залог недвижимости: условия

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Если кредитная история испорчена длительными просрочками по предыдущим займам, то даже с залогом недвижимого имущества взять очередную ссуду достаточно трудно. В этом случае понадобится справка о трудовой деятельности и доходах (не меньше 40000-50000 рублей) и поручитель (лучше 2 человека).

С подобным вопросом стоит обратиться к специалистам небольших кредитных организаций, в частности, в их региональные представительства, расположенные по месту проживания заемщика.

Крупные компании сразу ответят отказом. Нужно давать согласие на все виды страховки, от которых будет возможность отказаться на протяжении 5 дней с момента заключения договора.

Стоит учесть! Если у заемщика действующий незакрытый долг, еще один заем ему не выдадут ни в одном банке. Также, если он официально не трудоустроен, гарантировано получит отказ.

Заем под залог без справки о заработке

Оформить ссуду в банке под залог недвижимого имущества на выгодных условиях без предъявления справок проблематично. Но она обладает рядом преимуществ:

  • принятие заявок даже от клиентов с плохой кредитной историей;
  • различные цели использования кредитных средств;
  • небольшой пакет документов.

В ряде компаний предлагают оформить кредит под залог недвижимости с хорошими условиями при предоставлении клиентом ликвидного залога в виде недвижимого имущества (частного дома, квартиры, дачного участка) вместо справки. Хозяин продолжает пользоваться жилыми метрами, исключается продажа или дарение до момента полного расчета по задолженности.

Кредит наличными под залог недвижимости

При подаче заявки на кредит, оформляемый под залог недвижимости без справки о заработке, заемщик должен понимать, что вероятность получения отказа высокая. А отрицательный ответ негативно повлияет на кредитную историю.

Поэтому не нужно отсылать заявки по всем известным финансово-кредитным компаниям и банкам. Хватит 4 запросов, отправленных онлайн. Подача заявки также осуществляется непосредственно в отделении.

Комментарии