Целевой кредит

Кредиты малому бизнесу

Все большее число людей предпочитает стандартной работе в офисе открытие собственного дела. Это вполне понятно, ведь сегодня стать индивидуальным предпринимателем может каждый. Предельно простая процедура открытия ИП, льготы, упрощенные системы налогообложения и кредитование малого бизнеса государством и некоммерческими фондами способствуют активному развитию этого сектора экономики.

Кредитование малого бизнеса

Но для нормальной работы бизнесу нужно активное финансирование, потому кредиты остаются одной из самых востребованных, но в то же время и труднодосягаемых форм помощи для малых предпринимателей.

Кому поможет государство?

Нужно отметить, что к малому бизнесу относятся только предприятия, штат которых не превышает 100 сотрудников. Рассчитывать на предоставление средств на льготных условиях могут не все бизнесмены, относящиеся к представителям малого и среднего сегмента.

Основное требование, выдвигающееся государством, – срок регистрации не более 2 лет. При таком обстоятельстве проект считается новым и нуждающимся в помощи.

К кандидатам на получение государственных кредитов предъявляется ряд жесткий требований, которые должны исполняться:

  1. Оформление кредитов на развитие бизнеса в определенных сферах (обслуживания населения, производства продукции и т.д.);
  2. Целевая трата кредитных средств;
  3. Отчетность и предоставление всех расходных документов для малого бизнеса.

Если потенциальный предприниматель хочет получить государственный кредит на открытие малого бизнеса, то он должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • состоять на учете, как безработный;
  • располагать готовым бизнес-планом.

Фонд кредитования малого бизнеса

Кроме того, предприниматель обязательно должен вести прозрачную налоговую отчетность и создавать новые рабочие места.

Особенности кредитования малого бизнеса

Для оформления кредита представителю малого бизнеса недостаточно написать заявку и составить бизнес-план. Большинство финансово-кредитных учреждений не желают связываться с будущими предпринимателями, и выдают деньги только под уже существующие проекты. Оптимальный срок для возможного кредита работы составляет от 3 до 6 месяцев.

Важную роль играет и обеспечением займа путем предоставления банку имущества. На практике, если заемщик не может предоставить залог, в кредитовании малого бизнеса банки отказывают. В качестве обеспечения принимают как движимое, так и недвижимое имущество.

Еще одна важная особенность, упитывающаяся при решении вопроса о кредитовании, – платежеспособность малого предпринимательства. Оценивается тот фактор путем проведения аудита финансовой деятельности заемщика. Однако на этапе подачи документов и заявки лицо самостоятельно указывает всю информацию о финансовом состоянии бизнеса.

Значительная особенность кредитования малого бизнеса заключается и в размере займов, а также процентной ставке по ним. В среднем по России размер кредита для бизнеса варьируется в пределах от 50 000 до 300 000 рублей. Процент невозврата сумм довольно низкий – от 0,1 до 3,5%, но несмотря на это, малые предприятия считаются ненадежными заемщиками.

Требования к заёмщику

Для получения кредита на развитие малого бизнеса в коммерческом банке не в рамках государственных программ к заемщику выдвигаются такие требования:

  • Возраст от 21 года.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Возможность предоставить имущество в качестве залога.
  • Платежеспособность проекта.
  • Работа предприятия в отрасли не менее 3 месяцев.
  • Положительная кредитная и налоговая история.

Льготное кредитование бизнеса

Дополнительно кредитные учреждения могут выдвигать ряд иных, факультативных требований к соискателям.

Государственная поддержка

Государство заинтересованно в развитии малого бизнеса, а потому на федеральном и региональном уровнях действуют различные программы поддержки (предоставление грантов, консультационных услуг, налоговые каникулы и другие).

Один из видов помощи – предоставление кредитов на льготных условиях или компенсации по ранее оформленным займам в рамках различных программ.

Стимулирование кредитования малого бизнеса

Совместный проект Минэкономразвития РФ и Банка России был создан в 2015 году и направлен на стимулирование кредитования представителей МСП и обеспечения их доступными финансовыми ресурсами.

В рамках программы лицо может оформить заем размером до 3 000 000 рублей. Процентная ставка для малого бизнеса составляет 10.6%, а для среднего – 9.6%. В программе уже сейчас принимает участие более 45 банков, на которые также возложена обязанность формирования реестра сделок.

Безвозмездный кредит

Предоставление средств на таких условиях также осуществляется в рамках федеральной программы. Заемщик может получить от 50 000 до 100 000 рублей на срок от 3 до 12 месяцев. При этом процентная ставка составляет 10%, но, в зависимости от того, в каком именно регионе вы решили взять кредит для малого бизнеса, она может варьироваться.

Содействие кредитованию малого бизнеса

Принять участие и подать свою заявку на проект могут представители малого бизнеса с момента регистрации, которых прошло не более 12 месяцев.

Для этого в фонд занятости направляется бизнес-план с четким обозначением всех статей расходов. По итогу использования средств лицом обязательно предоставляются документы, подтверждающие их целевое использование.

Некоммерческие фонды кредитования малого бизнеса

Некоммерческие фонды, как правило, действуют в регионах и предлагают начинающим предпринимателям не только кредиты, но и другие виды помощи. Каждый фонд устанавливает свои требования для соискателей и формы поддержки.

Однако, на государственном уровне в рамках поддержки малого предпринимательства в РФ также функционирует специальный фонд. Он предоставляет помощь путем аккумулирования бюджетных средств, поступающих от приватизационных операций, а также за счет личных средств и финансовой помощи от юридических и физически лиц.

ТОП бизнес-кредитов, которые предлагают банки

Коммерческих финансовых учреждений, предлагающих средства малому бизнесу на выгодных условиях, не так много. Наиболее рациональные предложения на сегодняшний день предлагают:

Кредиты МСП от Альфа банка

Онлайн-кредит на развитие бизнеса. В рамках этого предложения предприниматель может получить средства в срочном порядке на небольшой срок. Максимальная сумма займа – 1 000 000 рублей. Процентная ставка до 40%, а длительность кредитования малого бизнеса – от 7 дней до 6 месяцев.

Банк кредитования малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса от Сбербанка

Кредит для малого и среднего бизнеса. Сбербанк предлагает несколько программ для представителей МСП. Условия получения средств зависят непосредственно от выбора проекта, а также сферы, в которой работает предприниматель.

Особенность кредитования от этого банка – возможность рефинансирования (получения нового кредита для погашения старого).

Россельхозбанк

Кредитное предложение. Это финансово-кредитное учреждение предоставляет средства для бизнесменов, работающих во всех сферах деятельности. Но наиболее выгодные условия и специализированные программы действуют для лиц, работающих в сфере сельского хозяйства.

В Россельхозбанке по сниженной ставке заем можно получить для:

  • Приобретения молодняка для развития животноводства,
  • Покупки земли,
  • Проведения сезонных работ.

Кредитование малого бизнеса – хорошее финансовое подспорье для дальнейшего развития. Но несмотря на множественные меры поддержки со стороны государства и некоммерческих фондов, на практике получить средства все еще достаточно сложно.

Комментарии