Ипотека

Льготная ипотека под 2% и 6% в 2019 году уже реальность

В 2109 и последующие годы для семей с 2 и более детьми доступна льготная ипотека 6 процентов. Причем в регионах Дальнего Востока ставка снижается до рекордных значений – 5% и даже 2%, чего еще никогда не было в современной истории кредитования в России.

Ипотека под 2 процента

Эти льготы предназначены не только многодетным, но и семьям, в которых родился второй ребенок. Получить льготную ипотеку можно как в Сбербанке, так и в других кредитных организациях, участвующих в этой государственной программе.

Что меняется с 2019 года: 10 условий льготной ипотеки

Ипотека 6 процентов доступна всем семьям, в которых родился 2, 3 и т.д. ребенок в любой из дней:

  • с 2018 по 2022 гг. по всей стране;
  • с 2019 по 2022 гг. для регионов Дальнего Востока.

При этом возраст первого ребенка не имеет значения – например, в семье появился первый ребенок в 2001 г., ему уже исполнилось 18 лет, а второй – в 2019 г. Тогда она тоже может принять участие в программе.

К тому же дети могут быть и приемными (но только несовершеннолетними). То есть даже если родители не могут иметь своих детей, они вправе взять в свою семью приемных сыновей или дочерей и воспользоваться этим выгодным предложением.

Условия ипотеки 6 процентов следующие:

  1. Ставка 6% теперь действует в течение всего срока договора (а не в первые 3 или 5 лет).
  2. Для жителей Дальнего Востока ставка снижается до 5% или даже до 2%, причем не только для семей с детьми (подробнее ниже).
  3. Приобрести можно только новостройку от застройщика. Однако в регионах Дальнего Востока можно купить и вторичную квартиру либо дом.
  4. Для покупки нужно накопить минимум 20% от стоимости жилья, однако для взноса можно использовать материнский капитал.
  5. Также семья может использовать дополнительные 450 тыс. руб., которые предоставляются за рождение третьего ребенка в период 2018—2022 гг.
  6. Нововведение вступает в силу в 2019 г., но если в семьях дети родились в 2018 г., они тоже имеют право на ипотеку под 6 процентов («задним числом»).
  7. Сам договор ипотеки может быть подписан начиная с 01.01.2018 г.
  8. Если он был подписан раньше, заемщик вправе рефинансировать кредит, т.е. взять новый на более выгодных условиях и погасить им старый, чтобы потом выплачивать задолженность в комфортном режиме.
  9. Максимальная сумма кредита (а не квартиры) составляет 12 млн. для жителей обеих столиц, МО и ЛО. Для остальных регионов, в том числе Дальнего Востока – 6 млн. руб.
  10. Чтобы оформить ипотеку с детьми под 6 процентов, необходимо застраховать не только объект недвижимости (как и во всех остальных случаях), но свою жизнь и здоровье. Делается это в добровольном порядке, но в случае отказа ставка увеличивается сразу на 4% и становится равной 10%, т.е. среднерыночным значениям.

Обратите внимание! Ипотека 6% предоставляется под государственную гарантию. Это означает, что ставка не будет расти в течение всего срока кредита ни при каких обстоятельствах.

Ипотека под 2 процента для дальневосточников

Сам банк также не может изменить условия, поскольку он получает государственные субсидии, покрывающие разницу между льготным и реальным курсом ставки.

Как все выглядит на практике: насколько уменьшается переплата

На практике получение ипотеки выглядит так:

  1. В семье рождается второй, третий или последующий ребенок в обозначенный период.
  2. Заемщики (родители) собирают документы и обращаются в банк.
  3. Выбирают нужный объект недвижимости, одобренный банком.
  4. Предоставляют первоначальный взнос.
  5. Подписывают нужные документы, приобретают квартиру, въезжают в нее и рассчитываются с кредитом (по графику либо досрочно).

Чтобы оценить выгоду предложения по ипотеке 6 процентов в 2019 году, можно провести несложные расчеты. Поскольку ставка 6% почти в 2 раза ниже среднерыночной (10%-11%), переплата также окажется существенно меньше (цены в таблицах приведены в рублях, расчет по ипотеке, оформленной на 15 лет).

цена квартиры 2 млн. 3 млн. 5 млн.
взнос 20%* 400 тыс. 600 тыс. 1 млн.
сумма кредита 1,6 млн. 2,4 млн. 4 млн.
платеж на обычных условиях (10%) 17000 26000 43000
платеж на льготных условиях (6%) 14000 20000 34000
переплата на обычных условиях (10%) 1,5 млн. 2,2 млн. 3,7 млн.
переплата на льготных условиях (6%) 800 тыс. 1,2 млн. 2 млн.

*Можно использовать материнский капитал 453 тыс. руб. В некоторых регионах квартиру реально приобрести за 2-2,5 млн., поэтому этой суммы будет достаточно, т.е. дополнительно копить деньги уже не нужно.

Таким образом, если взять квартиру на обычных условиях, то уже за 15 лет переплата составит 100%, т.е. по стоимости нужно вернуть деньги за «2 квартиры». Если же получить льготную ипотеку 6 процентов, размер переплаты снижается практически в 2 раза.

Важно!

На самом деле экономия составит еще больше благодаря субсидии 450 тыс. за 3 или последующего ребенка, который родился в тот же период 2018—2022 гг.

Однако в таблице приведены суммы без учета страховых взносов. Поэтому заемщикам нужно быть готовым к тому, что ежемесячный платеж окажется выше на 1000—2000 руб.

Что нужно для получения ипотеки

Основное требование – рождение или усыновление 2 и последующих детей в указанный период. Однако наряду с ним существуют и другие условия.

Требования к заемщику

Все члены семьи должны иметь российское гражданство. А заемщиком может стать один из родителей. Обычно банки привлекают второго супруга в качестве созаемщика, даже если у него нет официального дохода за исключением случаев, когда это противоречит ранее заключенному брачному контракту.

Заемщик должен быть:

  • совершеннолетним;
  • дееспособным;
  • получать официальную зарплату или другой доход;
  • иметь официальный стаж, в том числе и на текущей работе.

Важно понимать, что право на получение льготы дается только тому родителю, у которого появился второй или последующий ребенок. Например, мужчина оставляет ребенка от первого брака, заводит новую семью, и от него появляется второй ребенок.

Тогда право на ипотеку 6 процентов имеет именно он. Но если его вторая супруга родит второго (для него – третьего) ребенка, аналогичное право появляется и у нее. При этом она может передать это право супругу (но жилье должно быть куплено уже для второй семьи).

Требования к недвижимости

Во всех областях, кроме Дальневосточного округа, требования к жилью общие:

  1. Квартира в новостройке.
  2. Вторичная квартира (но продавцом может быть только юрлицо кроме инвестиционных фондов).
  3. Дом вместе с участком (продавец – только юрлицо кроме инвестфондов).

Жители Дальнего Востока могут купить квартиру как от организации, так и от «обычного» продавца, т.е. физического лица (но только в сельской местности). Приобрести можно недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Ипотека под 2 и 6 процента в России

Обратите внимание!

Льготная ставка 5% на Дальнем Востоке действует только в тех случаях, если 2 или 3, 4 ребенок появился на свет в период 2019—2022 гг., а не 2018—2022 гг.

Требования к договору

Купить квартиру можно по договору:

  • купли-продажи (продавцом может быть только юридическое лицо, кроме инвестиционных фондов);
  • долевого участия (продавец – застройщик).

Договор подписывается также в период 2018—2022 гг. Если же второй или последующий ребенок появляется во втором полугодии 2022 г., договор можно подписать не позднее 28.02.2023 г., т.е. на поиск квартиры дается всего 2 месяца – январь и февраль. Сам же ребенок должен «успеть» появиться на свет до 31 декабря 2022 г. включительно.

Порядок получения кредита: в какой банк обращаться

Порядок получения ипотеки под 6 процентов в 2019 году стандартный. Сначала заемщик обращается в банк и предоставляет полный пакет документов:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки;
  • ИНН;
  • СНИЛС.
  • свидетельства, подтверждающие рождения всех детей;
  • свидетельства об усыновлении (при наличии).

После этого необходимо найти подходящий объект, провести его оценку за свой счет и передать в банк соответствующие документы. Затем заемщики вносят первый взнос 20% и подписывают договор. Для этого можно обратиться в 1 из 4 банков, участвующих в госпрограмме:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют Банк.

В этих организациях ипотеку можно получить под 6 процентов на стандартных условиях. Однако в других банках ставки стали еще ниже. Например, недавно о возможности получения льготного кредита заявили несколько компаний:

  • Райффайзенбанк 5,49%;
  • Промсвязьбанк 5,20%;
  • Севергазбанк 5,00%.

Как рефинансировать ипотеку

Семьи с детьми, которые ранее получили кредит на менее выгодных условиях, могут сделать рефинансирование ипотеки 6 процентов, если они также соответствуют требованиям программы (2 и последующий ребенок родились в период 2018—2022 гг.).

Для этого заемщики собирают полный пакет документов, берут кредитный договор с другим банком и обращаются в новую организацию.

ПРИМЕР

В 2016 г. у молодой семьи родился 1 ребенок, родители берут ипотеку, но она досталась им по ставке 11% (вполне «нормальная» для того года). Однако в 2018 г. у них рождается 2 ребенок.

Они получают материнский капитал и сразу направляют его на погашение долга. Затем наступает 2019 г., и они узнают, что имеют право участия в льготной программе «задним числом».

Тогда заемщики обращаются, например, в Сбербанк для получения ипотеки 6 процентов и оформляют новый, более выгодный кредит. При этом перерасчета за старый не будет, но в дальнейшем они будут погашать задолженность в более комфортном режиме.

Кому положена ипотека под 2%

Уже в конце 2019 г. Сбербанк начнет выдавать ипотеку по рекордно низкой ставке 2% специально для жителей Дальнего Востока:

  1. Молодым семьям как с детьми, так и без них (оба супруга моложе 35 лет и состоят в официальном браке).
  2. Многодетным семьям (3 и более детей, родных и/или приемных).
  3. Владельцам дальневосточного гектара (он также предоставляется бесплатно в рамках другой государственной программы).

Взять такой кредит можно на 20 лет, при этом максимальная сумма займа составит 4 млн., а первоначальный взнос уже не обязателен. Средства можно использовать для:

  • покупки жилья;
  • ремонта дома;
  • строительства собственного дома.

Таким образом, льготная ипотека уже сегодня выдается под 6% и даже 5% годовых. А в конце года семьи или владельцы бесплатного гектара смогут взять кредит уже под 2%.

Не исключено, что в ближайшее время государство обеспечит и другие меры поддержки для того, чтобы граждане смогли быстрее и проще купить квартиру.

Комментарии