Решение проблем

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Финансовые проблемы вынуждают прибегать к оформлению кредитов. Банковская система позволяет брать несколько займов одновременно. Зачастую суммы долга становятся неподъемными, поэтому физическому лицу не остается ничего, кроме как объявить себя банкротом. Такой выход из положения является официальным признанием своей неплатежеспособности, что подтверждается документально.

Банкротство физических лиц

Должнику следует знать, что это не избавит его от необходимости вернуть займовые средства. Возврат долга при банкротстве физических лиц осуществляется посредством аукциона, где распродается все имущество, а вырученные денежные средства возвращаются кредиторам.

Исключение составляет жилплощадь, на которой зарегистрирован банкрот, поскольку даже судебный орган не может лишить гражданина единственного места проживания (если речь не идет о банкротстве по ипотеке).

Подобный способ решения сложившейся ситуации – многоэтапная процедура. Она требует знания законодательной стороны вопроса, понимания нюансов принятия такого статуса, а также осведомленности о возможных рисках, которые могут возникнуть во время проведения процесса банкротства.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц

Чтобы грамотно объявить себя банкротом, следует обратиться к правовым документам. Официальное объявление полной финансовой несостоятельности стало возможным с 1 октября 2015 г., когда вступил в силу Федеральный Закон №127.

По вопросам того, как физическому лицу объявить себя банкротом, закон говорит, что при полной неплатежеспособности гражданин имеет право инициировать официальное признание соответствующего статуса. Также в данном правовом акте сообщается, что должник обязан прибегнуть к этой процедуре, предварительно информировав о сложившейся ситуации кредиторов.

Кто может объявить себя банкротом

Физическое лицо, которое официально может объявить о своей неплатежеспособности, согласно законодательству РФ, должно иметь определенные финансовые обязательства. Объявить себя банкротом по кредитам или иным финансовым обязательствам может только тот заемщик, чей долг превышает 500 000 рублей. При этом просрочка платежей должна длиться не менее трех месяцев.

Процедура банкротства физического лица

Заемщик может подать заявление на признание банкротства не только постфактум, но и предварительно, если он понимает, что задолженность в указанном объеме неизбежна. Такие действия являются не правом, а обязанностью физического лица.

Объявить о своей несостоятельности следует также в том случае, если не представляется возможным совершить оплату по другим обязательствам (например, по налогам, алиментам, ЖКУ).

Объявить себя банкротом имеет право не только сам должник. Заняться этим могут родственники в случае его смерти, т. к. тогда все денежные обязательства перейдут им в качестве наследства.

Также инициировать процедуру банкротства заемщика может кредитор, если он видит, что деньги не будут возвращены вовремя в полном объеме либо сам должник не изъявляет желания закрыть ссуду.

Следует подробно разобрать процесс того, как именно частному лицу следует объявить себя банкротом.

Процесс банкротства физического лица

Признание гражданина полностью неплатежеспособным – процедура, которая состоит из нескольких этапов. Поэтому в таких случаях следует знать, как и где именно объявить себя банкротом.

Госсистемой разработан конкретный алгоритм действий того, как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно.

Закон о банкротстве физических лиц

Краткий план процедуры банкротства:

  1. Подготовка – собираем документы – около 2-ух недель.
  2. Подача заявки – обращаемся в суд с пакетом документов – 1 рабочий день.
  3. Ожидание решения комиссии – сотрудничество с судебным органом – до полугода.

Подробная инструкция:

Собрать пакет документов

Для этого потребуется посетить несколько учреждений, поэтому нужно быть готовым к тому, что этап подготовки займет некоторое время. Будет правильно заняться этим за 2 недели до предполагаемой даты начала процедуры объявления банкротства.

Обратиться в местный Арбитражный суд

В Арбитражном суде независимая комиссия подтвердит факт несостоятельности заявителя. При этом будут проверены все имущественные сделки, совершенные в течение последних лет, а точнее – покупка и переоформление дорогостоящего имущества на других лиц.

Это осуществляется с целью выявления факта сокрытия истинного финансового положения, чтобы определить правомерность признания банкротства.

Ожидать решения суда и принимать участие в процессе

Это значит, что имущество заявителя будет арестовано, а всеми вопросами с кредиторами займется финансовый управляющий. Также он будет осуществлять контроль за текущим бюджетом должника и курировать все сделки по продаже его объектов собственности.

Это значит, что гражданин не имеет права подписывать какие-либо бумаги без ведома судебных органов.

Важно! Услуги финансового управляющего оказываются только на платной основе. Размер вознаграждения зависит от суммы, внесенной в качестве оплаты задолженности.

Какие нужны документы, чтобы объявить себя банкротом

До того, как можно будет объявить себя банкротом по кредитам, требуется подготовить некоторые справки и прочие бумаги. Итак, какие документы нужны для того, чтобы официально признать себя неплатежеспособным:

Как объявить себя банкротом физическому лицу

  • Личные бумаги: паспорт физического лица, свидетельства о заключении брака и рождении ребенка (если заявитель находится в разводе, то потребуется свидетельство о расторжении брака и документы о разделе имущества);
  • Справка о том, что заявитель является безработным в случае, когда он не трудоустроен на момент признания себя банкротом;
  • Кредитный договор;
  • Любые бумаги, подтверждающие факт задолженности, включая данные о самой сумме и периоде просрочки;
  • Документальное подтверждение права собственности на любые объекты имущества, а также банковские счета и ценные бумаги;
  • Справка о доходах за последние 36 месяцев;
  • Договоры и иные документы, сопровождающие совершенные сделки, финансовый оборот каждой из которых составил более 300 000 руб.;
  • Квитанции об оплаченной госпошлине и услугах арбитражного управляющего;
  • Официальное подтверждение причин ухудшения материального положения;
  • Заявление с просьбой о назначении статуса банкрота.

Некоторые документы требуется предоставлять вместе с их ксерокопиями, конкретный список которых следует уточнять по месту оформления статуса банкрота.

Способы подачи заявки:

1). Напрямую через Арбитражный суд. Требует личной явки и предоставления всех документов (оригиналов и копий) по утвержденному списку.

2). Почтовым отправлением. Некоторые оригиналы заменяются ксерокопиями, а именно: паспорт, договор о кредитовании и документация о совершенных сделках. Также в конверт необходимо вложить опись, где будут перечислены все отправляемые бумаги.

3). В режиме онлайн.

Банкротство физических лиц инструкция

Важно! При удаленном способе подачи заявки все копии документов должны быть заверены в нотариальной конторе.

Несмотря на то, что процедура признания банкротом является одним из общепризнанных вариантов ослабления или полного освобождения от давления кредитных отделов финансовых учреждений, существует ряд рисков, сопровождающих получение этого статуса.

Возможные риски при банкротстве физического лица

Признание банкротства – неоднозначная процедура, сопряженная с некоторыми рисками как для кредиторов, так и для самого заявителя.

Это связано с посредником, через которого будут решаться все вопросы. Официально физическому лицу предоставляется финансовый управляющий. Также можно прибегнуть к помощи юридических компаний, которые будут сотрудничать с несколькими ФУ.

От выбора посредника и будет зависеть успешность решения проблем клиента. Поэтому нужно оценить преимущества и недостатки каждого из вариантов.

Финансовый управляющий

Преимущества:

  1. Оплата услуг только одного специалиста.
  2. В случае некачественного оказания услуг легко найти виновника.

Недостатки:

  1. «Второстепенность». Главным клиентом для ФУ являются юридические лица, поскольку для них ведения дела о банкротстве стоит дороже, чем для рядового гражданина. Поэтому вероятно, что оказание услуг для физических лиц не будет осуществляться на должном уровне.
  2. Недобросовестность. Некоторые ФУ могут воспользоваться юридической неграмотностью клиента и незаконно завладеть частью его денежных средств. Это связано с тем, что специалист не всегда информирует клиента о реальных суммах, фигурирующих при сделках с распродажей имущества, что позволяет присвоить себе излишек.

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Юридическая компания

Преимущества:

  1. Компании невыгодно обманывать своих клиентов. Большое количество организаций, оказывающих юридические услуги, не позволяет каждой из них рисковать своей репутацией.
  2. «Прозрачность» действий. При заключении договора и в процессе сотрудничества клиенту сообщаются все этапы действий юристов.
  3. Тщательный подбор персонала и посредников. Касается не только штатных сотрудников, но и финансовых управляющих, поскольку сторонние лица также влияют на качество оказываемых услуг.

Недостатки:

  1. Более высокая комиссия в сравнении с ФУ. Связано с тем, что юрист будет дополнительным лицом, нанятым для разрешения проблем должника.
  2. Вероятность найма неквалифицированных специалистов. Это касается образования и профпригодности, а также опыта работы. Во избежание рисков перед заключением соглашения должнику следует поинтересоваться об итогах проведенных процедур банкротства физических лиц и уточнить, насколько удачно для клиентов они завершились.

Если потенциальный банкрот столкнется с мошенническими действиями, то он рискует потерять не только часть денег, вырученных с продажи имущества. Может возникнуть ситуация, в которой по вине недобросовестных посредников задолженность не будет погашена в полном объеме.

 

При желании физическое лицо может обратиться за помощью в оформлении упрощенного внесудебного банкротства к опытным специалистам.

Комментарии