Решение проблем

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

Согласно статистике, около 30 % заемщиков, оформивших кредит, не могут своевременно выплачивать долг в силу непредвиденных обстоятельств. Оказавшись в трудной ситуации, клиенты банка задумываются над тем, где найти свободные денежные средства, как отсрочить платеж по кредиту и можно ли это вообще сделать. Многие финансовые организации предусматривают в договоре займа пункт об отсрочке погашения задолженности на определенный период.

Отсрочка платежа по кредиту

Виды отсрочки платежа по кредиту

Финансовые учреждения не обязаны предоставлять отсрочки по займу, но в большинстве случаев идут навстречу клиентам. Есть несколько вариантов, как отсрочить платеж по кредиту, причем вполне легально:

Льготный период

Это так называемые кредитные либо ипотечные каникулы по выплате основного платежа, при котором начисленные проценты подлежат погашению. Банковскую отсрочку можно взять сроком от одного месяца до года, при этом основная задолженность и длительность займа не уменьшаются, что приводит к переплате.

Этот вариант считается не очень выгодным, однако позволяет должнику избежать нежелательных штрафов и судебных разбирательств.

Отсрочка по процентам

Редко предлагаемое кредитными организациями решение, при котором должник выплачивает сумму основного долга (тела) без положенных процентов (сроки зависят от политики банка).

Каникулы на всю сумму займа и проценты

Тоже нечасто предлагаемая схема отсрочки, которая не может длиться более трех месяцев. Применяется в индивидуальном порядке и в особых случаях.

Реструктуризация

Уменьшение кредитного бремени путем увеличения срока действия графика гашения, по которому распределение ежемесячных платежей производится пропорционально новому периоду.

Банки предоставляют льготы и отсрочки только после тщательного анализа кредитной репутации, причем не каждому должнику.

Требования к заемщику, или кому банк может отсрочить платеж по кредиту

Стандартно отсрочки платежа по кредиту могут получить:

  • Лица, которым необходимо длительное медицинское лечение по состоянию здоровья;
  • Граждане, обеспечивающие дорогостоящее лечение брата, сестры, отца, матери (близких родственников);
  • Лица, лишившиеся рабочего места, постоянного заработка, жилья;
  • Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
  • Плательщики, переезжающие другую страну либо город на ПМЖ.

Отсрочка платежа по кредиту в банке

Категория заемщиков, которым не удастся отсрочить платеж по кредиту:

  • Должники с плохой репутацией, имеющие длительные необоснованные просрочки;
  • Не вызывающие доверие у банка, а также заподозренные в мошенничестве;
  • Оставившие работу по собственному желанию либо нарушившие правила Трудового кодекса;
  • Взявшие заем менее 3-х месяцев назад;
  • Лица, срок действия кредита которых заканчивается через 90 дней.

Как оформляются отсрочки платежа по кредиту

Некоторые банки функционируют по заранее утвержденной наработанной процедуре – после подачи клиентом заявления сразу предлагают ему отсрочку, реструктуризацию, пролонгацию займа либо уменьшение текущей процентной ставки.

Как можно отсрочить платеж по кредиту и оформить его:

1). Сначала следует обратиться в обслуживающую организацию и представить необходимые документы – доказательства неплатежеспособности:

  • Копии паспорта и ИНН;
  • Копии приказа об увольнении и трудовой книжки;
  • Справку о постановке на учет в орган занятости;
  • Справку о состоянии здоровья, выданную медицинским учреждением.

Условия отсрочки платежа по кредиту

2). Сроки рассмотрения заявления на получение отсрочки варьируются в зависимости от внутренней политики банка. При оформлении отсрочки кредитный комитет учитывает определенные факторы. Например, если при заключении договора с банком были обозначены условия отсрочки, то предоставляются льготы в соответствии с прописанными кредитными нормами;

При отсутствии подобного условия в соглашении прошение рассматривается индивидуально для каждого случая.

В каких банках можно отсрочить платеж по кредиту

Промсвязьбанк

Предоставляет клиентам отсрочки платежа по кредиту на два месяца или два основных взноса с начисленными процентами. При этом срок договора займа в банке Промсвязьбанк продлевается с учетом кредитных каникул. Льготным периодом могут воспользоваться заемщики, заключившие договора после 2011 года.

Восточный Экспресс

Предлагает группам заемщиков (взявшим кредит на определенных тарифных условиях) отсрочки платежа по кредиту сроком до трех месяцев, в течение которых разрешается вносить только проценты (при этом срок договора займа также увеличивается).

Льготой на отсрочку в банке Восточный Экспресс можно воспользоваться не более двух раз за весь период кредита и не ранее, чем за три месяца после оформления договора.

КБ ДельтаКредит

Предоставляет отсрочку по основному платежу клиентам, обслуживающимся по программе «Ипотека молодым». Условия банковской льготы в ДельтаКредит подбираются индивидуально для каждого заемщика после рассмотрения его прошения.

Банк Москвы

Позволяет клиентам с хорошей репутацией, не имеющим долгов, изменить график погашения займа на срок от одного месяца до года. Заемщики могут вносить как половину, так и полную сумму положенных процентов.

Взять отсрочку платежей по кредиту

Лица, оформившие в Банке Москвы экспресс, ипотечные, потребительские и автомобильные кредиты могут воспользоваться программой по реструктуризации займов.

Связной

Предлагает должникам каникулы по основной задолженности на один месяц (один раз в год). Льгота в Связном доступна добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, взявшим заем более трех месяцев назад, а также имеющим договор займа со сроком окончания не более двух месяцев.

Банк Траст

Как и другие кредитные организации, банк Траст предоставляет отсрочки платежа по кредиту, только на платных условиях.

ВТБ

В банке ВТБ 24 услугу «Кредитные каникулы» могут получить не только проблемные должники, но и клиенты без сложностей с текущими доходами. Разовый перенос одного либо двух ежемесячных платежей стоит 10% от их размера. Стоимость предоставляемой отсрочки – 2000 рублей.

Почта Банк

Позволяет должникам с финансовыми трудностями, попавшим в непредвиденные обстоятельства, пропустить один ежемесячный взнос по графику гашения (согласно статистике, этой услугой в Почта Банке воспользовались 75 тысяч клиентов).

Сбербанк

Ведет работу только с клиентами с безукоризненной кредитной историей, требует документального подтверждения финансовых затруднений у заемщика. Должник может продлить срок займа либо реструктуризировать долг (с уменьшением суммы ежемесячных платежей).

Можно отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Отсрочки платежа по кредиту действуют в Сбербанке от одного месяца и до года, при этом сроки по графику гашения увеличиваются на 24 месяца.

Погашение кредита: информация для заемщиков

При вступлении в финансовые отношения с банком клиент должен знать как свои обязанности, так и права. В Российской Федерации кредитные отношения регулируются законом №353-ФЗ. Условия банковских документов и их типовая форма не должны ущемлять прав потребителя.

По законодательству клиент банка имеет право:

  • погашать текущую задолженность любым законным способом и не может быть в этом ограничен;
  • досрочно вносить полную сумму задолженности согласно заключенному договору (для этого клиент должен перевести на свой счет необходимую сумму денежных средств).

Перед выдачей займа финансовое учреждение может предложить клиенту две схемы погашения – аннуитетную либо дифференцированную. В настоящее время аннуитетные платежи включаются в график гашения по умолчанию и являются неотъемлемой его частью.

В банковском документе, который выдается заемщику на руки, очередная дата платежа включает:

  • сумму основного кредита (тело);
  • вознаграждение (%) банка-кредитора.

Кредитные каникулы

В зависимости от схемы погашения займа и начисления процентов клиент может погашать задолженность:

  1. равными неизменными ежемесячными долями, включающими основной банковский платеж по кредиту и начисленные проценты (аннуитетные платежи);
  2. дифференцированными взносами, которые с каждым месяцем меняются; в данном случае плату за кредит начисляют на остаток долга.

Кредит считается предоставленным с момента зачисления банком-кредитором необходимой денежной суммы на открытый ссудный счет клиента. Осуществлять ежемесячные платежи заемщик может согласно установленным в банковском договоре способам – наличными в кассу либо в безналичном порядке путем перечисления согласно тарифам.

Если необходимо отсрочить платеж по кредиту, лучше не тянуть и не делать просрочек, а обратиться непосредственно к кредитному брокеру.

Комментарии