Новости, полезное

Погашение ипотеки за счет государства

Официальное списание ипотеки или ее части предусмотрено с целью поддержки социально уязвимых слоев населения и оказания помощи в погашении ипотеки. В условиях кризиса выполнять кредитные обязательства все сложнее, и владельцы недвижимости рискуют потерять жилье.

Списание ипотеки

Многие семьи решают приобрести жилье в кредит и впоследствии сталкиваются с необходимостью тотальной экономии для сохранения возможности выплачивать ежемесячные взносы по ссуде. В целях поддержки заемщиков была разработана специальная федеральная программа – помощь государства в погашении ипотеки.

Должникам, по объективным причинам ставшим неплатежеспособными, могут списать часть основной ипотечной задолженности за счет государственного бюджета.

Постановление о помощи в погашении ипотеки

Законодательное основание ипотечной программы – Постановление Правительства РФ, вступившее в силу 2015 году, подписанное Д. А. Медведевым. Так как большинство прошений должников не было удовлетворено из-за нехватки выделенных финансов, в августе 2017 года законопроект был продлен (№ 961).

Несколько пунктов программы были изменены и отредактированы с учетом недоработанных частей базового Постановления о списании ипотеки. Сроки конца программы указаны не были, но она запланировано завершится, когда закончатся выделенные на ее исполнение средства (2 миллиарда рублей на момент ее подписания).

Компенсация по списанию ипотеки

Субсидии на выплату задолженности по ипотечным кредитам возмещает Агентство по ИЖК. Участники госпрограммы могут получить компенсацию в размере до 1,5 млн. руб. при условии, что сумма не будет превышать 30 % от остатка ипотечного кредита. Государственная компенсация/помощь за убытки/недополученные доходы также может включать:

  • понижение текущей процентной ставки до 12 % годовых;
  • погашение части ипотеки – субсидии, предоставляемые государством для списания части долга заемщика (до 20 %);
  • перенос регулярных взносов по графику гашения на более поздние сроки;
  • возмещение суммы ежемесячных взносов за 18 месяцев (до 600 тыс. рублей);
  • погашение пени, начисленных неустоек, исключая суммы, уже уплаченные заемщиков либо взысканные судом.

Благодаря реализации государственной программы более 19 тысяч ипотечных должников смогли сохранить единственное жилье.

Помощь в погашении ипотеки

Списание ипотеки до 600 тысяч рублей

Постановление, разработанное Правительством РФ, гласит, что должники, имеющие трудности с погашением текущей ипотеки (в иностранной валюте либо в рублях), могут получить государственные субсидии на оплату части задолженности по ипотеке до 600 тыс. рублей (при валютном кредите с конвертацией по курсу ЦБ РФ).

Если участник программы отвечает необходимым условиям, то ему могут списать банковский ипотечный долг путем:

  • конвертации валюты по рыночному курсу ЦБ на момент реструктуризации;
  • сокращения ежемесячных платежей до 50 % согласно графику гашения (но на срок, не превышающий полтора года);
  • погашения (списания) соответствующей части ипотечного основного долга.

Выделение средств на реструктуризацию и частичное погашение ипотеки осуществляется за счет федерального бюджета, поэтому кредитные учреждения не могут взимать никакие комиссии при проведении данной программы.

Помощь государства в погашении ипотеки

Оформление помощи в погашении ипотеки в связи с рождением ребенка

Государство в целях улучшения демографической обстановки и стимулирования рождаемости в стране предоставляет молодым родителям субсидии, но не более чем в 1 млн. руб.:

  • при рождении первенца предполагается компенсация за 18 м жилья;
  • появление второго ребенка позволит родителям получить материальную поддержку дополнительно за еще 18 м жилплощади;
  • рождение третьего – претендовать на полное погашение текущей ипотеки за счет федерального бюджета (все зависит от площади и стоимости жилья).

В мегаполисах сумма компенсации, как правило, выше (до 1 млн. руб.), в регионах ниже (до 500–600 тыс. руб.).

Списание ипотеки при рождении

Списание ипотеки в связи с уменьшением дохода

Категория российских граждан, чьи доходы значительно снизились по причине потери либо смены работы, снижения заработка или по состоянию здоровья могут получить государственные льготы на погашение задолженности по ипотеке. Принять участие в социальной программе могут:

  • Семьи, чей бюджет за последние 90 дней сократился на 30 % и более.
  • Граждане, у которых при валютном ипотечном кредите сумма ежемесячных выплат повысилась на 30 % по сравнению с аналогичными платежами на момент получения графика гашения.

Кроме того, АИЖК, рассчитывая совокупный семейный бюджет претендента на льготу, учитывает официальные доходы всех созаемщиков.

Участники

Согласно новым условиям программы (Постановление № 961) на погашение ипотеки за счет государства могут рассчитывать:

  • граждане, являющиеся родителями либо попечителями одного или нескольких детей, не достигших 18-летнего возраста, а также детей-инвалидов;
  • граждане, официально имеющие статус инвалидности;
  • ветераны, участники боевых действий;
  • лица, у которых на содержании находятся иждивенцы (учащиеся, студенты, стажеры, аспиранты и т. д.), обучающиеся на дневном отделении в учебных заведениях;
  • госслужащие;
  • сотрудники научной сферы.

Молодые семьи, желающие воспользоваться льготными условиями от государства, должны отвечать следующему условию – быть не старше 35 лет.

Все претенденты на списание ипотеки должны быть гражданами Российской Федерации.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Требования к недвижимости

Согласно Постановлению условия, предъявляемые к недвижимости, задекларированы с учетом жилой площади и числа комнат:

  • однокомнатная – до 45 м;
  • двухкомнатная – до 65 м;
  • трехкомнатная – до 85 м.

У заемщиков не должно быть в собственности другого жилья. Владельцы элитных квартир, а также недвижимости бизнес-класса, купившие жилье для перепродажи либо сдачи в аренду, не имеют право участвовать в программе помощи по погашению ипотеки. На многодетные семьи, имеющие трех и более несовершеннолетних детей, требования к стоимости и площади недвижимости не распространяются.

Стоимость залоговой недвижимости не может более 60 % от удельной стоимости аналогичных вариантов на вторичном либо первичном рынке.

Требования к уровню дохода

Размер душевого дохода – не более двух прожиточных минимумов согласно региону проживания клиента банка.

Для получения компенсации совокупный доход бездетной семьи должен быть более 21621 рублей (объем субсидий может достигать до 600 тыс. руб.).

Семьи с одним ребенком и пары с двумя, зарабатывающие более 32 500 рублей, могут рассчитывать на погашение ипотеки государством в размере от 800 до одного миллиона рублей.

Многодетные семьи дополнительно могут претендовать на определенные льготы и 5% рост субсидирования от государства.

Ссписание ипотеки многодетным

Дата договора

Согласно базовой версии закона № 373 принять участие в льготной госпрограмме могут заемщики, оформившие ипотечные кредиты до 1 января 2015 года. В настоящее время дата оформления кредита должна быть не ранее чем, за год до подачи заявки на субсидирование.

Требуемые документы для списания ипотеки

Для участия в льготной программе претенденту на получение компенсации по ипотеке необходимо заранее собрать и предоставить в обслуживающее кредитное учреждение заполненное заявление и следующий пакет документов:

  • оригинал и копия паспортов соискателей (супругов);
  • финансовые документы, которые доказывают право на получение ипотечной субсидии (справки о доходах).
  • нотариально заверенные копии трудового договора и книжки;
  • свидетельство о регистрации/расторжении брака;
  • документы на залоговый объект недвижимости (кадастровый паспорт, свидетельство о постановке на учет);
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • договор об ипотеке либо участии в долевом строительстве;
  • полученную не ранее чем за три месяца до подачи заявки выписку из ЕГРП.

Перечень может быть дополнен и изменен в зависимости от заемщика (ветеран, инвалид и пр.).

При положительном решении комиссии на расчетный счет участника госпрограммы переводятся субсидии, предназначенные для погашения части задолженности по ипотеке. При этом договор с обслуживающим банком переписывается с добавлением в него новых условий и пунктов.

За соблюдение прочих пунктов (личное и имущественное страхование), отмеченных в кредитном договоре, гражданин несет полную единоличную ответственность

Списание ипотеки многодетным семьям

Федеральные программы помощи в погашении ипотеки

Период реализации социальной программы помощи был продлен на неопределенный срок, поэтому возмещение по ипотечным займам будет продолжаться.

В 2018 году государством для поддержания ипотечных заемщиков был выделено около 4,5 млрд. рублей, при этом АИЖК может инвестировать данные средства в надежные депозиты и ценные бумаги, заслуживающие доверие Центрального Банка РФ.

Эта возможность позволит значительно повысить сумму фактической номинальной государственной помощи в погашении ипотеки, что приведет к увеличению числа субсидированных ипотечных заемщиков.

Базовое федеральное постановление постоянно совершенствуется – в его отдельные акты и положения вносятся изменения. Были продлены сроки реализации социальной программы – возмещение (погашение) части долга по ипотеке государством будет производиться по договорам, заключенным не позднее 31 мая 207 года.

Нюансы

Субсидии от государства на помощь в погашении ипотеки выделяются исключительно для приобретения первичного жилья либо для участия в долевом строительстве. Запрещено использование компенсационных выплат на погашение уже действующей ипотеки либо покупку квартиры на рынке вторичного жилья. Материальное возмещение ипотеки оказывается государством единоразово.

Оказание федеральной помощи для погашения ипотеки позволило многим российским семьям и индивидуальным заемщикам сэкономить семейный бюджет и не потерять жилье. Претендентам, желающим воспользоваться льготной услугой от государства и оформить списание ипотеки, желательно заранее позаботиться о сборе и оформлении необходимой для этого документации.

Комментарии