Инструкции

Как заемщику проверить свою КИ

Знание собственной кредитной истории поможет избежать проблем со взятием займов в любых финансовых организациях. Неосведомленные граждане считают, что получить подобные сведения очень сложно. Однако существует несколько способов бесплатно проверить свою кредитную историю только по фамилии заемщика, прием все это абсолютно легально, быстро и безопасно.

Как проверить кредитную историю

Функции БКИ

Получить информацию можно в бюро кредитных историй – компании, занимающейся сбором, хранением и выдачей по запросам граждан и финансовых организаций сведений о том, как конкретный человек исполнял свой финансовый долг перед банком. Эти данные – кредитная история заемщика.

Наиболее популярные в России БКИ

В РФ на 1 января 2018 года насчитывается более 30 бюро кредитных историй. БКИ обязательно должно быть внесено в Государственный реестр бюро кредитных историй, в противном случае нельзя ручаться за достоверность предоставляемой организацией информации.

Не стоит опасаться, что ваша КИ по каким-то причинам не попала в реестр. Рассматриваемая система активно развивается, что видно по увеличению количества кредитных историй от года к году:

  • 2012 – количество КИ в реестре – 27880000;
  • 2015 – количество КИ в реестре – 34612000;
  • 2017 – количество КИ в реестре – 40195000.

Свыше 96 % информационного объема сосредоточено в четырех ведущих кредитных бюро:

  1. Национальном бюро кредитных историй (НБКИ);
  2. «Эквифаксе»;
  3. Объединенном кредитном бюро;
  4. Кредитном бюро «Русский Стандарт».

По достоверности предоставляемой информации они примерно одинаковы, но стоимость оказания платных услуг может быть различной.

Чем занимается БКИ

Существует определенный список услуг, которые клиент вправе запросить в любом бюро кредитных историй. Помимо формирования отчета о кредитной истории в онлайн-сервисе, благодаря чему в любой момент заемщик может бесплатно проверить свою кредитную историю в интернете, организации предлагают:

Как узнать свою кредитную историю

  • Формирование индивидуального кредитного досье;
  • Проведение анализа финансовой ответственности плательщика;
  • Рассылку клиентам банка, нарушающим условия финансового договора, соответствующих предписаний и предупреждений;
  • Сравнительный анализ информации о кредитном портфеле конкретных учреждений с теми сведениями, что содержатся в бюро.

Среди дополнительных функций БКИ: сбор и предоставление сведений для рассмотрения заявок по кредитам, проведение систематических мер по борьбе с мошенниками в кредитной сфере.

Функции БКИ становятся все более аналитическими, что позволяет говорить о рациональной направленности данного вида бизнеса.

Что дает знание КИ

Для банка важна история выплат по прежним кредитам потенциального клиента. Никому не хочется связываться с неплатежеспособным, финансово недисциплинированным, имеющим штрафы, наложенные другими учреждениями, заемщиком.

Взять кредит с плохой кредитной историей наличными

Также при проверке кредита можно выяснить, имеет ли человек долги по налогам, коммунальным услугам, имеет ли неоплаченные административные штрафы и т. д.

Для потенциального заемщика тоже полезно своевременно узнать свою кредитную историю, чтобы быть уверенным в возможности оформить очередной кредит.

Сколько времени хранится информация

Согласно Федеральному закону № 218, срок давности нахождения КИ в бюро составляет 10 лет, после чего при отсутствии дополнительных сведений происходит обнуление отчета.

Роль КИ при оформлении кредита

Получить кредит с выгодной процентной ставкой при плохой кредитной истории практически нереально. Можно обратиться в центр микрофинансирования, где не будут допытываться, почему 2 года назад клиентом была допущена просрочка платежа по кредиту, но размер процентной ставки в МФО довольно высок.

Взять кредит с плохой кредитной историей

Иногда банки идут навстречу клиенту, имеющему неидеальную КИ, однако лимит средств к выдаче может быть сильно урезан, а ставка будет включать риски банка, то есть окажется выше стандартной.

Возможность проверить свою кредитную историю позволит человеку сэкономить время, избежать отказов, сосредоточить силы на улучшении КИ. Последнее вполне реально при приложении определенных стараний.

Где хранятся кредитные истории

В России нет единой базы КИ, что создает определенные проблемы: человек, решивший проверить свою кредитную историю по фамилии через интернет бесплатно, не всегда знает, какое бюро владеет необходимой информацией.

Чтобы разрешить эту сложность, ЦБ РФ сформировал особый центральный каталог, в котором представлены сведения о месте нахождения истории заемщика.

Кредитная история проверить онлайн

ЦККИ содержит информацию заглавной части КИ. Также в каталоге можно узнать сведения из баз данных прекративших свое существование бюро. Направив запрос в Центральный каталог, можно узнать точное местоположение собственной кредитной истории.

Девять из десяти всех кредитных историй находятся всего в четырех крупных бюро кредитных историй. К ним относятся НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и «Русский Стандарт». При этом даже есть шанс определить, в каком именно. Если гражданин оформлял кредитный займ в Сбербанк, то определенно найдет требуемую информацию в ОКБ.

Если кредитный договор был заключен в Альфа-банке или других крупных кредитных учреждениях, то информацию стоит искать в НБКИ. Если заемщик пользовался услугами банка Хоум кредит, то ваша информация найдется в Эквифакс. ну а если клиент сотрудничал с Русским стандартом, то обращаться следует в БКИ.

Почему важно помнить код КИ

Клиенту следует запомнить код либо цифровой пароль, сообщаемые сотрудником банка, ведущим его кредитное дело. Это позволит узнать место хранения КИ через сайт Банка России в интернете в кратчайшие сроки.

Как проверить свою кредитную историю, если код неизвестен

Если код утрачен, получить информацию о своем досье человек может:

  1. обратившись в банк, где выдавался кредит;
  2. через БКИ;
  3. подав запрос в отделение почтовой связи;
  4. с помощью нотариуса.

Эксперты советуют обращаться напрямую к банку: именно банкиры в наибольшей степени заинтересованы в сохранении КИ клиента.

Как узнать свою кредитную историю по паспорту

Многих интересует вопрос, как проверить свою кредитную историю в интернете быстро и бесплатно по фамилии. Это можно сделать, имея только данные паспорта, но безвозмездно такая возможность дается не чаще одного раза в год.

Проверить кредитную историю по фамилии

Услугу можно порекомендовать всем, кто когда-то брал кредит, поскольку мошенничество, так или иначе связанное с разглашением КИ или предоставлением заведомо ложной информации, в нашей стране процветает.

Интернет предлагает ряд платных сервисов, где достаточно ввести только паспортные данные и перевести деньги за оказание услуги. Правда, тут нельзя ручаться за тайну передаваемой информации – сведения могут попасть к мошенникам. Чтобы этого избежать, лучше обращаться на те ресурсы, где требуется знание кода.

Как проверить свою кредитную историю по коду

Если код известен, операция получения КИ существенно упрощается. Алгоритм действий:

  1. Клиент заходит на сайт ЦБ, дает согласие на обработку личных данных.
  2. Заполняет анкету с обязательным указанием всех требуемых сведений.
  3. Ожидает письмо на e-mail, в котором будет содержаться информация о том, в каком бюро находится его досье.
  4. Направляет запрос в указанное БКИ или посещает его лично.

Кредитная история проверить онлайн бесплатно

Знать, как проверить кредитную историю через интернет, бывает особенно полезно, если гражданин раньше проживал в другом городе и брал кредиты там.

Что делать, если код КИ неизвестен

Когда код КИ неизвестен, и возможности восстановить его нет, стоит попробовать более длительные и затратные, но верные способы:

  • послать телеграмму в ЦККИ (услуга требует расходов);
  • направить запрос в БКИ или посетить учреждение лично (в первом случае нужно оплатить услуги нотариуса);
  • обратиться напрямую в банк, выдавший ссуду; там же можно будет получить часть КИ, которая находится в этой финансовой организации.

Главными минусами всех этих действий можно считать потерю времени – через интернет можно узнать КИ буквально за 5 минут.

Что делать, если кредитное досье содержит ошибки

В некоторых случаях человек, бравший заем, может обнаружить, что в кредитной истории содержатся ошибки.

Бюро кредитных историй проверить

Чаще всего они кроются в следующем:

  • записана сумма, которую заемщик никогда не брал;
  • имеется якобы непогашенная задолженность, хотя платежи проводились без просрочек;
  • прописываются нарушения заемщиком условий договора с банком, которых по факту не было.

Хотя причины произошедшего могут быть различными – от ошибок сотрудников банка до кражи паспорта заемщика, – исправить положение можно и нужно.

Что предпринять, чтобы исправить ошибку

Исправить ошибку в кредитной истории возможно. Существует несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации. Необходимо написать заявление в бюро на имя директора по образцу, который находится на официальном сайте организации. Нужно описать суть проблемы и затребовать проведение проверки.

Далее следует запастись терпением: по закону у противостоящей стороны есть 2 недели, чтобы провести необходимые процессуальные действия. Если банк признает, что допустил ошибку, данные должны быть исправлены в сжатые сроки (2–3 дня максимум).

Если этого не случится, придется выяснять обстоятельства дальше, но заемщик при этом получает право на внесение в свое досье небольшого комментария, касающегося сущности спора.

Можно написать жалобу в ЦБ РФ на отказ банка внести изменения в КИ без четких разъяснений по этому вопросу.

Знание кредитной истории поможет избежать гражданину множества неприятностей, связанных с предъявлением банками необоснованных претензий, и проблем с получением ссуд. В России существует несколько БКИ, которые предоставляют необходимые сведения. Узнать свою кредитную историю можно как платно, так и бесплатно.

Если в досье обнаружилась ошибка, необходимо незамедлительно ее исправить: чем больше проходит времени, тем сложнее и длительнее процесс восстановления справедливости.

Комментарии