Советы заемщикам

В каких банках рефинансировать ипотеку

Понятие ипотеки сейчас знакомо очень многим. Это отличная возможность приобрести жилье уже сейчас, а выплачивать за него деньги потом. Но не все клиенты банков могут с достаточной достоверностью прогнозировать свои доходы, возможные непредвиденные обстоятельства, экономическую ситуацию в стране. Тогда выплата ипотеки становится тяжелой ношей для семейного бюджета. Выходом из такого положения может стать рефинансирование ипотеки.

В каких банках рефинансировать ипотеку

В этом случае речь идет о выдаче денежного займа для погашения уже существующего, но залоговое имущество остается тем же.

Ипотека, как правило, оформляется на длительный период, и ежемесячные платежи составляют достаточно крупную сумму. Нередко клиенты банковских организаций желают или вынуждены произвести рефинансирование своего ипотечного займа.

К причинам неоплаты кредитного займа можно отнести:

  • возникновение дополнительных расходов, к примеру, непредвиденная аренда жилья, взыскание алиментов;
  • образование задолженности по другим кредитным обязательствам;
  • уменьшение семейного бюджета по причине рождения ребенка и нахождения супруги в декретном отпуске;
  • незапланированные расходы, включающие в себя срочное лечение родственников или ремонт квартиры;
  • недостаточно приемлемые требования по кредиту.

Цели рефинансирования ипотеки

Для чего может потребоваться рефинансировать ипотеку:

  1. Уменьшение ежемесячного платежа — если возникали проблемы с оплатой ипотечного кредитования.
  2. Увеличение размера кредита — если появилось желание или необходимость расширения жилой площади.
  3. Выведение залога из-под обременения — если заемщик хочет произвести продажу или обмен недвижимости. Но по правилам это возможно только после того, как закончится период кредитного займа.

Рефинансирование ипотеки Сбербанком

Одним из лидеров банковских услуг в России является Сбербанк. Процесс оформления рефинансирования схож по своей процедуре с оформлением ипотеки.

Условия рефинансирования:

  • размер предоставляемого займа не может превышать 80% от стоимости той недвижимости, которая будет находиться в залоге;
  • максимальный срок предоставления займа составляет 30 лет;
  • кредитная ставка рассчитывается в зависимости от сроков займа.

Документы +для ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке будет более выгодным для тех, чья заработная плата приходит на счет этого финансового учреждения. Для них процентная ставка будет ниже на 1%, а именно:

  • период до 10 лет – 12,25%;
  • период от 10 до 20 лет – 12,5%;
  • период от 20 до 30 лет – 12,75%.

Требования для заявителей являются довольно стандартными. К ним относятся:

  • общий стаж работы ‒ не менее года или стаж работы на текущем рабочем месте ‒ не менее 6 месяцев;
  • возрастные ограничения: на момент оформления кредита ‒ не менее 21 года, а на момент погашения ‒ не более 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин);
  • возможность привлечения созаемщиков (не более трех).

Необходимые документы

Для получения рефинансирования необходимо предоставить такой пакет документов:

  • справка о сумме оставшегося основного долга;
  • кредитный договор и дополнительные соглашения к нему (если таковые имеются);
  • документ о соблюдении условий существующего кредитного договора;
  • документы на недвижимость, находящуюся в залоге;
  • данные о трудоустройстве и уровне доходов;
  • анкета и паспорт заявителя.

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24

В банке ВТБ 24 рефинансирование тоже осуществляется — и ипотеки, и других видов кредитов. Здесь существуют несколько преимуществ перед другими банками:

  • отсутствие комиссии при оформлении кредита;
  • фиксированная процентная ставка на весь период кредитования от 9,7%;
  • отсутствие необходимости иметь постоянную регистрацию в регионе по месту обращения;
  • возможность учитывать доход не только с основной работы, но и с совмещенной.

В каких банках рефинансировать ипотеку

В остальном же условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 являются стандартными:

  • максимальный срок кредитования ‒ 30 лет;
  • максимальная сумма ‒ 30 млн рублей (но не более 80% от стоимости залога);
  • валюта кредитования ‒ рубли РФ;

Необходимые документы

На сайте можно найти перечень необходимых документов, к которым относятся:

  • паспорт гражданина РФ и анкета;
  • выписка из трудовой книжки или трудового договора;
  • справка о доходах;
  • свидетельство пенсионного страхования.

Своим постоянным клиентам, которые принимают участие в программе «Коллекция», банк предоставляет дополнительные бонусы при рефинансировании.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из крупнейших банков России. Сферой интересов этого банка является агропромышленный сектор и сельскохозяйственные земли. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке осуществляется на определенных условиях.

Заявитель должен являться гражданином РФ, к моменту завершения выплат возраст заявителя не должен быть выше 65 лет. Но если соблюсти эти условия невозможно, а кредит все же необходим, возможно привлечь созаемщика, который бы соответствовал требованиям и являлся близким родственником заявителя.

Условия рефинансирования

В Россельхозбанке существует ряд обязательных условий для получения рефинансирования:

  • кредит выдается в рублях РФ;
  • срок до прекращения выплат должен быть более 2 лет;
  • срок пользования всем кредитом вместе с рефинансированием не должен быть выше 7 лет;
  • кредитная ставка ‒ от 15%;
  • максимальный период кредитования ‒ 5 лет.

Необходимые документы

Для получения рефинансирования кредита необходимо предоставить:

  • паспорт и анкету заявителя;
  • справку о существующей сейчас сумме долга (действительная 3 дня);
  • документы о доходах;
  • документы на залоговое имущество.

Какие еще банки делают рефинансирование кредитов

Такую услугу предлагают различные банки. Причем банк может предлагать рефинансировать ипотеку, которая была оформлена в другом учреждении. В основном это маркетинговый ход для привлечения новых клиентов.

Основной выгодой для заемщика является другая система процентных ставок или режим выплат. Предлагая рефинансирование ипотеки, банк может довольно быстро привлечь к себе клиентов, которые активно пользуются банковскими услугами и ищут более выгодные предложения в этой сфере.

Лидеры рынка

Так как популярность услуги неуклонно растет, сформировался некий список лучших предложений по рефинансированию ипотеки в России на сегодняшний день. Данные различных источников могут иметь расхождения, но в основном наибольшим спросом в сфере рефинансирования пользуются такие банки:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • ДельтаКредит;
  • ЮниКредит;
  • РайффайзенБанк;
  • Газпромбанк.

В любом случае каждый клиент выбирает наиболее подходящие условия именно для его ситуации. При выборе банка нужно максимально детально изучить всю информацию по этой услуге в выбранном финансовом учреждении.

Комментарии