Инструкции

Как легально избавиться от долгов по кредитам

Практически каждый гражданин РФ обращался в кредитную организацию с целью получения дополнительных средств для улучшения качества своей жизни. Одни, получив заем, без проблем выполнили свои обязательства перед банком, а другие – увы. И последних, к сожалению, большинство. Поэтому актуально знать, как списать долги по кредитам физических лиц законным путем и сохранить свою репутацию.

 

Способы официально списать долги с физлица

Существует ряд способов списания долгов, среди которых:

  • Списание долгов по истечении срока давности. Если в течение трех лет после последнего взноса по непогашенному кредиту банк не обращается в суд с заявлением на должника, есть шанс уйти от финансового обязательства. Бывает, что банк подает прошение по истечении трех лет. В этом случае должник должен сообщить судовому приставу об истечении срока давности по кредиту. В противном случае дело будет рассматриваться в обычном порядке.
  • Смягчение условий погашения займа. Если клиент своевременно сообщает банку о сложившихся проблемах и затруднениях в выплате денег, представляет подтверждающие документы (например, сокращение), банк, как правило, идет навстречу и предлагает «кредитные каникулы» либо рефинансирование и прочие варианты.
  • Банкротство физического лица. Если физлицо представляет все документы, подтверждающие его неплатежеспособность, и успешно проводит <>процедуру признания банкротства, банк может полностью списать долг. Но чаще речь идет о частичном списании и частичном погашении за счет взыскания имущества должника

Стоит отметить, что полное аннулирование долга мирным путем – крайне редкая мера в адрес неплатежеспособного клиента.

Как списать долги по кредитам физических лиц после смерти

Если должник усоп и его долг остался непогашенным, родственники имеют право обратиться в финансовое учреждение и в суд с прошением об аннулировании долга.

В этом случае достичь успеха в вопросе списания долгов по кредитам физических лиц после смерти поможет грамотный юрист, который досконально изучит ситуацию и составит пакет документов таким образом, что суд признает долг безнадежным и родственникам не придется иметь дело с таким «наследством».

Если должник после смерти никому не завещал свое имущество, и близких людей у него нет, суд, по прошению банка, может взыскать имущество должника в качестве погашения займа.

Как списать долги по кредитам физических лиц у судебных приставов

Списание долгов по кредитам физических лиц у судебных приставов имеет место, когда кредитная организация из-за отсутствия контакта с должником, либо если решить вопрос мирным путем не удалось, обращается в суд. Обращение это происходит через судебных приставов и выполняется так:

  • Банк подает заявление в суд на должника с целью взыскания с него кредитных средств.
  • Вместе с заявлением организация передает судебному приставу все контакты заемщика, кредитные договора, графики выплат, выписки и прочее, что может понадобиться.
  • Суд начинает производство по данному делу.

Как правило, суд выносит решение о частичном списании, когда должнику необходимо выплатить только тело кредита, а штрафы, пени и начисленные проценты аннулируются.

Также по решению суда банк предлагает рефинансирование или реструктуризацию кредита, предоставляет дисконт другие «поблажки» для разрешения ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам и займам

Начать новую жизнь без долгов – об этом думает каждый, кто однажды погряз в долговой яме, и не видит перспективы выбраться из нее. Как же быть? С 1 октября 2015 года в силу вступил Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», который детально разъясняет, как оформить банкротство физического лица по кредитам, займам и прочим долговым обязательствам.

В соответствии с этим законом, каждый гражданин РФ, имеющий долги на общую сумму более 500 тысяч рублей без возможности погасить их, может объявить себя банкротом.
Банкротство – финансовая несостоятельность в разрешении долговых обязательств. Банкротом может быть не только юридическое лицо, а и физическое, в том числе индивидуальный предприниматель.

Оформление банкротства физического лица по кредитам и займам состоит из нескольких этапов:

  1. Сбор документов.
  2. Подача прошения в Арбитражный суд.
  3. Назначение финансового управляющего, который будет вести дело о банкротстве.
  4. Оплата госпошлины и подача документов финансовому управляющему.
  5. Отслеживание производства по банкротству на сайте.

Сбор документов

Необходимо внимательно отнестись к сбору документов. По закону суду необходимо предоставить выписки по движению всех кредитных средств за последние 3 года.
Помимо выписок, пакет документов должен включать:

  • Гражданский паспорт, ИНН, СНИЛС (для пенсионеров).
  • Кредитный договор, график погашения займа, соглашение о выдаче карты.
  • Декларации о доходах, поданные в налоговую инспекцию за последние 3 года.

Подача прошения в суд

Дело о банкротстве физического лица рассматривает Арбитражный суд. В данный орган исполнительной власти необходимо написать заявление с прошением об открытии производства о банкротстве. В «шапке» заявления нужно указать полное название суда, его адрес.

Назначение финансового управляющего, который будет вести дело о банкротстве

Это важная фигура, от профессионализма которого зависит оперативность оформления банкротства и успешность его результата – полного списания долговых обязательств по кредитам. Назначается управляющий Саморегулируемыми организациями (СРО).

Оплата госпошлины

С 2017 года размер госпошлины составляет 300 рублей. Кроме этого, просителю предстоит оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей. Квитанции об оплате необходимо вместе с предварительно сделанными копиями прикрепить к пакету документов.

После того, как готов комплект документов, приложены квитанции, заключен договор о сотрудничестве с финансовым управляющим, через судебных приставов весь пакет подается вместе с заявлением в суд.

Отслеживание

Отслеживать свое дело можно через веб-ресурс арбитражного суда, систему «Мой арбитр».
Теперь вы знаете, как оформить банкротство физического лица по кредитам. Также можете ознакомиться с отзывами тех, кто уже законно освободился от финансовой кабалы перед банком или другой кредитной организацией.

Комментарии