Из практики

Не так страшен кредит, как его малюют

Европейцы и американцы не скрывают, что живут в кредит, приобретая в долг квартиры, дома, машины? Эта услуга становится все доступнее и для нас — сегодня наблюдается настоящий кредитный бум.

Не так страшен кредит, как его малюют

Похоже, большинство из нас смогли преодолеть предубеждение, оставшееся еще с советских времен, что жить взаймы – это плохо. Мы больше не копим деньги, как раньше, а все покупаем в кредит. Получить желаемое сейчас и сразу – вот главный аргумент в пользу банковского займа.

Плюсы кредитования

Например, среди моих знакомых практически не осталось таких, кого бы миновала кредитная лихорадка. Так, подруга решила не ждать милостей в виде премий и 13-й зарплаты и купить машину прямо сейчас.

Для этого оформила потребительский кредит на три года под 16 процентов годовых. Ей приходится ежемесячно выкраивать из семейного бюджета на погашение долга по десять тысяч рублей, зато она ездит в свое удовольствие на свежей иномарке.

Не так страшен кредит, как его малюют

Коллега по работе зимой собирается щеголять в новой норковой шубе. Если бы не банковский кредит, не видать ей обновки еще несколько лет. Ее сестра, с детства грезившая об Италии, оказалась еще решительнее – оформила кредит, купила путевку и через две недели она уже кормила голубей на площади Святого Марка.

Среди своих знакомых я продержалась дольше всех. Дрогнула, когда встретила давно потерявшуюся из виду однокурсницу. Она продемонстрировала недавно обретенную голливудскую улыбку и рассказала, что взяла деньги в банке на неотложные нужды и полностью решила проблему с зубами. Сейчас потихоньку выплачивает и радуется, что на ближайший год о визитах к стоматологу можно забыть.

После этого разговора я поняла, что ремонт в квартире нам тоже нужен сегодня, а не завтра... Выслушав рекомендации знакомых и обзвонив несколько банков, пришла в кредитный отдел учреждения, где предложили наиболее выгодные условия.

Мне дали заполнить анкету и предупредили, что на сумму свыше 45 тысяч потребуется поручитель. Оставалось только пройти обязательную проверку службы безопасности, на которую отводится около десяти дней. Но, видимо, моя репутация не вызвала подозрений, потому что из банка перезвонили дней через пять и сказали, что мой вопрос решен положительно.

Не так страшен кредит, как его малюют

Оформление договора заняло не более 30 минут. За открытие счета я заплатила три процента от суммы займа. Инспектор расписала ежемесячный платеж на полтора года – срок пользования кредитом. Вышло, что с учетом 15 процентов годовых при размере кредита 70 тысяч рублей я должна ежемесячно погашать банку долг в сумме 4700 рублей.

С каждым месяцем эта сумма сокращается. Главное, не опаздывать с платежами, иначе проценты автоматически увеличиваются. По возможности стараюсь вносить большую сумму – это в моем банке не возбраняется, так что вместо полутора лет надеюсь погасить долг за год. Правда, мелким шрифтом в договоре сообщается, что если заемщик вздумает сэкономить на процентах за пользование кредитными средствами, придется заплатить налог.

...Ремонт давно закончен, и теперь я думаю, что неплохо бы и машину поменять. Главное – свою кредитную историю не испортить.

Не так страшен кредит, как его малюют

На заметку

Позвоните в справочные службы разных банков, поинтересуйтесь условиями. Поспрашивайте у знакомых: где брали кредит они.

Перед оформлением кредита попросите консультанта рассчитать ваш ежемесячный платеж. В него-то и будут включены все дополнительные выплаты.

Внимательно читайте кредитный договор перед подписанием. В договоре обязательно должны быть прописаны все дополнительные проценты, которые вам предстоит выплачивать по кредиту. Уточните эффективную процентную ставку, расспросите о сроках погашения, способах и сроках погашения кредита. Выясните, за что вас могут оштрафовать.

После того как полностью погасите кредит, убедитесь, что ваш кредитный счет закрыт. Иначе комиссию за ведение счета так и будут начислять, а через некоторое время вам выставят круглую сумму.

Если взять кредит – проблема

Подсевшие на кредитную иглу россияне, тяжело переживают кризис в банковской системе. Если еще весной банки из кожи вон лезли для привлечения клиентов, то в настоящее время кредиты выдают не охотно. Оно и понятно: у кредитных учреждений дефицит наличности. К примеру, в Сбербанке кредиты выдают только из тех денег, которыми заемщики погашают свои долги. Что уж говорить о банках по-мельче…

Не так страшен кредит, как его малюют

Банки не только повысили ставки по кредитам, но и значительно ужесточили требования к заемщикам. Раньше человек с ежемесячным доходом 10000 – 15000 рублей мог позволить себе взять кредит, теперь же это сделать весьма проблематично.

Однако не стоит сдаваться, шанс всегда есть. Вот основные советы для заемщиков.

1. Обращайтесь в крупные банки: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы. Процесс оформления будет более длительным, но вероятность получить кредит значительно возрастет. Ведь у банков второго-третьего эшелона свободных ресурсов для кредитования практически нет.

2. Не зацикливайтесь на одном конкретном кредитном учреждении. Обратитесь сразу в несколько, и шанс получить ссуду заметно увеличится.

3. При заполнении анкеты, будьте внимательнее, проверьте правильности контактных данных. Будьте на связи, ведь позвонить из банка Вам могут в любой момент. И если банковские работники не смогут связаться с Вами, то в кредите, вероятнее всего, откажут. Сейчас банкиры не намерены «нянчиться» с заемщиками.

4. Для покупки мебели или бытовой техники лучше воспользоваться кредитной картой. Карты банки в настоящий момент выдают более охотно, нежели кредиты. К тому же при умелом использовании, подобный заем обойдется дешевле. Оформляйте кредитку опять же в крупном банке, так Вы сэкономите. Чем крупнее и надежнее банк, тем ниже стоимость его услуг.

Не так страшен кредит, как его малюют
Обратите внимание на наличие льготного периода, под которым понимается время пользования кредиткой без начисления процентов. Успеете погасить заем в течение 30-60 дней (средний срок льготного периода), считайте, что кредит обошелся вам почти даром.

Если же не успеете – придется вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга. При этом будьте внимательны: опоздаете с платежом – банк начислит Вам штраф. Задержите платежи на несколько месяцев – кредиторы потребуют досрочного погашения.

Поэтому при возникновении затруднений с выплатами по уважительной причине, сообщите об этом банку, вам могут предоставить отсрочку платежа.

Комментарии