Советы заемщикам

Как узнать, дадут ли мне кредит?

Человек, решивший взять кредит, первым делом должен подать заявку в банк, после этого организацией делается анализ и принимается решение. У многих людей возникает вопрос, как узнать, дадут ли мне кредит, и есть ли смысл рассчитывать на кредитные средства?

Как узнать, дадут ли мне кредит?

Скрининговый коэффициент — что это, его значение

Когда банк отказывает в предоставлении кредита, сотрудники не объясняют причину такого решения. На самом деле, все зависит от скринингового коэффициента. Простыми словами это называется кредитоспособностью клиента.

Этот показатель важен для банка, потому что по нему определяется вероятность возврата денежных средств, предоставленных взаймы клиенту. Основой для расчета являются статистические исследования.

В Сети есть множество сайтов, предлагающих возможность воспользоваться онлайн калькулятором, с помощью которого можно определить собственную платежеспособность. Работают они по следующему принципу: на основании коэффициента подбираются подходящие варианты кредитования.

Зная его, вам не придется ждать ответа банка, чтобы понять, дадут вам кредит или нет, вы сможете его предугадать. Использование онлайн калькуляторов предельно простое, заполняется анкета, в которой нужно поставить галочки напротив ответов на вопросы.

В результате вы получаете численное значение своего коэффициента. К преимуществам использования онлайн сервисов можно отнести тот факт, что введенные пользователем данные никуда не сохраняются, никому не передаются.

Кому охотно предоставляются кредиты?

Для тех, кто хочет узнать, дадут ли мне кредит в банке, полезной будет информация о том, что поспособствует увеличению шансов на получение денег.

Как узнать, дадут ли мне кредит?

Кредиторы обычно считают «идеальными» клиентами тех, кто является гражданином РФ, имеет постоянное место регистрации, относится к возрастной категории 21-50 лет.

Решающими факторами являются:

  • постоянное место работы, где стабильно выплачивается зарплата в пределах 20 тысяч рублей;
  • предоставление формы 2-НДФЛ с официального места работы, копии трудовой.

Негативные факторы

Предварительно можно оценить свои шансы, приняв во внимание обстоятельства, которые негативно сказываются на решении банка. К ним относится:

  • наличие просрочек по имеющимся кредитам, не полная их выплата;
  • отсутствие стабильного дохода или доказательств, если такой имеется;
  • большая закредитованность.

Негативно может сказаться и впечатление, которое о вас сложилось у сотрудника во время обращения. Причиной тому может послужить неопрятный внешний вид, неадекватное состояние, тревожность.

О кредитной истории

Многие считают, плохая кредитная история приводит к нулевой возможности должника вновь получить займ в банке. Однако есть реальные шансы получения займа, даже если у заемщика были просрочки по кредитам и неоплаченные платежи перед банком.

Рассмотрим, при которых банк может сотрудничать с заемщиком, не обращая внимания на плохую кредитную историю.

Не смотря на то, что в интернете есть достаточно информации о кредитных историях, передачи информации, методах получения кредита, но тем не менее большинство заемщиков не знают, по каким критериям банк относит именно их кредитную историю к положительной или отрицательной.

Взять кредит с плохой кредитной историей наличными

Зачастую сотрудники кредитных организаций, при просрочке по кредиту хотя бы одних суток, запугивают граждан, что их кредитная история ухудшится, и получить шанс кредит снова сводится к нулю. И получается, что клиенты, имеющие безупречную историю, начинают относить себя к заемщикам с плохой кредитной историей.

Именно поэтому стоит знать, при каких ситуациях банковская организация будет относить клиента к недобросовестным заемщикам. Кредитная история представляет собой документ, в котором указаны в каком банке клиент брал денежные средства, как оплачивал платежи и были ли просрочки.

В историю попадает информация, которую передают разные кредитные организации, в которых заемщик брал денежные ссуды. Эта информация корректируется и обновляется ежемесячно. На основании накопленной базы в деле заемщика формируется кредитная оценка клиента, которая представляет собой: — выплаты по кредитам;

  • размер просрочек;
  • число заявок на кредиты.

К примеру, если гражданин в одном банке допускал просрочку по кредиту больше чем на пять суток, а по другому кредиту платил исправно в срок, то его кредитная история будет считаться положительной, и в будущем он сможет получить кредит на общих основаниях.

Если же просрочки по кредитам были длительными, и повторялись ежемесячно, то кредитная история однозначно будет плохой. И если заемщик начнет вносить платежи, то ситуация вряд ли изменится.

Сведения о просрочках по ежемесячным взносам будут негативно сказываться на кредитной оценке в течение 15 лет, именно такое количество времени хранится информация в Бюро кредитных историй.

Также стоит отметить, что банки различают краткие просрочки по кредитам и долгие. При краткой просрочке заемщик имеет возможность на одобрение кредита в будущем, нежели во втором случае с долгой просрочкой. Есть ли шанс на оформление кредита у должника?

Взять кредит с плохой кредитной историей

Рассмотрим случаи, при которых банк может выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей:

  • у клиента закрыты все долги;
  • период и сумма просрочек не велики от общем количестве кредитов;
  • клиентом предоставляются документы, подтверждающие отсутствие виновности в появлении просрочки;
  • улучшение материального положения заемщика с момента появления неуплат;
  • заемщик дает согласие о внесении увеличенного первоначального взноса или добавочного залога;
  • у клиента все кредиты закрыты или есть займы без просрочек.

Одновременно с этим банк не даст согласие на выдачу кредита заемщику с плохой кредитной историей при следующих случаях:

  • если у клиента имеется неоплаченная задолженность;
  • если у клиента нет постоянного дохода;
  • отсутствие иного имущества;
  • если по неоплаченному кредиту назначен судебный процесс, совершено досудебное наказание или продано имущество, находящееся в залоге, благодаря чему покрыта сумма долга.

Повышение вероятности получения кредита

Подготовка клиента с плохой кредитной историей к оформлению заявления:

  • Официальное трудоустройство, так как необходимо будет представить в банк справку об официальной зарплате за последние 6 месяцев. Что касается индивидуальных предпринимателей, то предстоит подготовить документ, подтверждающий постоянное получения прибыли.
  • Произвести оплату всех долгов за 30 дней до предполагаемой даты подачи заявления на кредит. Иначе сведения об уплате не обновятся в кредитной истории.
  • Если просрочки имели обоснованные основания, необходимо представить документы , подтверждающие например увольнение, болезнь и другие серьезные основания
  • При возможности улучшите кредитную история, к примеру, можно взять один два небольших кредитов и в положенный срок их погасить без задержек и прострочек.
  • Подготовить документы, подтверждающие право владения движимым и недвижимым имуществом.
  • Отложить денежные средства, для уплаты первоначального взноса.
  • Найдите поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей и устойчивым материальным положением.
  • Получить с кредитной организации документы, которые подтверждают, что плохая кредитная история образовалась по их вине.

Стоит отметить, что если заемщик выполнит все вышеуказанные действия, это не дает ему 100 % гарантию на получение кредита в банке. Банк на свое усмотрение может посчитать любого заемщика недостаточно надежным и отказать.

Комментарии