Автокредит

Выбираем выгодный автокредит

Оформить автокредит сегодня можно во многих банках – как в офисе, так и онлайн. Обычно заемщики ориентируются на процентную ставку: например, идет акция по 1,99% годовых – значит, идти нужно туда. Но здесь есть несколько нюансов – по страхованию, выбору автомобиля и даже валюты кредита.

Оформить автокредит

Поэтому не спешите принимать решение – сначала нужно тщательно рассчитать переплату, плюсы и минусы каждого варианта. Тогда вы наверняка сможете купить авто на самых выгодных условиях.

Процентная ставка

Тут, казалось, бы, все очень просто: чем меньше, тем лучше. Сегодня наиболее распространенные процентные ставки по автокредитам составляют порядка 10%-15% годовых.

Разумеется, это усредненные значения – можно найти даже 1,99% (например, в Сбербанке), 3,5% (ВТБ) или 12,75% (Газпромбанк). А по отдельным программам (например, приобретение грузовика для коммерческих целей в ВТБ) ставка составит от 16,6%.

К тому же на размер процентной ставки всегда влияет несколько факторов:

  1. Срок кредита (обычно чем дольше, тем больше процент).
  2. Конкретная программа кредитования (например, если в данный момент банку и его партнерам выгоднее продвигать автомобили KIA, они ожидаемо снизят ставку).
  3. Сумма займа (чем больше, тем меньше ставка).
  4. Платежеспособность клиента (подтверждается документально, хотя в некоторых случаях кредиты можно получить и без справок).
  5. Его кредитная история (чем лучше, тем лояльнее банки отнесутся к клиенту, ведь его могут «увести» конкуренты).
  6. Возраст, наличие иждивенцев и другие факторы.

Но так ли просто оформить автокредит в банке, зная лишь размер ставки? Конечно, нет. Причин несколько:

Получить автокредит в банке

  1. Сниженная ставка может быть только на конкретные автомобили, например, на Geely, в то время как вам нужен именно Ford или Subaru.
  2. Минимальные проценты (например, 1,99% в Сбербанке или 3,5% в ВТБ) действуют только при внесении большого взноса – порядка 30%-90% стоимости автомобиля.
  3. Еще один важный момент связан со страхованием. Как правило, чем ниже процент, тем больше требований у банка. Например, клиент должен застраховать не только авто (и именно по КАСКО), но также свою жизнь и здоровье.

Можно ли оформить автокредит без страховки

Страхование автомобиля обязательно, но по какой именно программе? Все зависит от того, в каком банке вы собираетесь оформить автокредит. Зачастую кредитные организации требуют страхования авто по КАСКО, что предполагает и более значительные выплаты.

В некоторых случаях действуют специальные программы – например «Вместо КАСКО» от банка ВТБ. Это более доступный вариант, который уменьшает общую стоимость кредита.

Если страхование авто обязательно, то страхование жизни и здоровья может быть только добровольным, как в Россельхозбанке. Но и тут есть свои подводные камни. Например, если вы откажетесь приобретать полис, банк со своей стороны также вправе отказать в предоставлении кредита. Либо он может увеличить ставку, и тогда расходы без полиса окажутся еще выше, чем с ним.

Соответственно, чтобы грамотно выбрать и оформить автокредит по выгодной ставке, важно сразу учесть, какая именно программа страхования предусмотрена, при каких условиях действуют сниженные проценты. К тому же лучше подать сразу в 4-5 банков, а не в один: лучше выбрать среди нескольких вариантов.

Подержанное авто или новое

Практически во всех банках можно получить кредит как на новые, так и на подержанные автомобили (российские и иностранные). Причем б/у машину можно купить не только в автосалоне, но и у частного лица – например, такие программы сегодня предлагает банк ВТБ.

Где можно оформить автокредит

Но и требований к подержанным машинам больше:

  1. Технически исправное транспортное средство.
  2. Ограничения по пробегу.
  3. Ограничения по возрасту – обычно не более 8-10 лет, а для отечественных – еще меньше.

Поэтому если вам нужно приобрести именно б/у автомобиль, который не соответствует критериям банка, можно просто оформить потребительский займ. В ряде случаев это даже выгоднее, чем получить автокредит.

С первоначальным взносом или без

Почти всегда банки требуют предоставления первоначального взноса в размере 15% или 20% стоимости автомобиля. В некоторых случаях даже 30%-90%, причем Сбербанк, например, снижает ставки по таким кредитам до 1,99%. Хотя автокредит в Тинькофф банке можно взять и без первоначального взноса.

Тогда нужно опять же просчитать вариант с потребительским займом. Если за счет него внести требующуюся сумму и оплачивать оставшуюся часть по сниженной ставке, это может оказаться выгоднее автокредита на всю сумму.

При этом займ наличными лучше получить другому человеку – например, супругу или родителям. В противном случае банк может отказать в предоставлении нового займа в связи с высокой долговой нагрузкой.

Как оформить автокредит на автомобиль

Обратите внимание!

Во многих банках приобрести авто можно даже без первоначального взноса. Например, сегодня такая программа действует в ВТБ (по ней можно получить автокредит на подержанный автомобиль).

Государство нам поможет?

Да, поскольку сегодня можно получить выгодный автокредит с субсидией первоначального взноса в размере:

  • 25% стоимости машины для жителей Дальнего Востока;
  • 10% стоимости машины для всех остальных заемщиков.

Воспользоваться программой могут:

  1. Семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми, которые имеют постоянную прописку на Дальнем Востоке.
  2. Клиенты, приобретающие машину в первый раз (проживание в любом регионе).

Обратите внимание!

Государственная программа пока действует только в случае покупки машины за счет автокредита от Сбербанка.

В чем выгоднее получить автокредит, в рублях или в долларах

В большинстве случаев автокредит можно оформить в рублях, но иногда его предлагают получить в другой валюте – в основном в долларах. Последний вариант привлекательнее благодаря существенно более низким ставкам 2%-3% и даже ниже (от 0,1%). Но курс валюты непредсказуемо меняется – в этом и состоит главный риск.

Поэтому здесь нужно вспомнить основной принцип кредитования: берите займ в той валюте, в которой вы получаете зарплату или другие доходы. Из этого следует, что в подавляющем большинстве случаев целесообразнее получить автокредит все-таки в рублях.

Что лучше: оформить автокредит или потребительский кредит

Да, в некоторых случаях ставка и другие параметры потребительского займа намного лучше, чем условия автокредита. Вполне очевидно, что если вам удастся получить деньги наличными под 12% или меньше, это довольно выгодное предложение. К тому же у такого варианта есть и другие преимущества:

  1. Вы можете приобрести абсолютно любой автомобиль.
  2. Можно не страховаться по КАСКО.
  3. Часть денег вы вправе пустить на любые другие цели – например, на тот же ремонт подержанной машины.
  4. И главное – автомобиль не переходит в залог банка.

Разумеется, это не повод отказаться от выплаты кредита. Более того – в этом случае у вас наверняка арестуют счета, машину и другое имущество. Поэтому к получению кредита нужно подходить ответственно.

И рассматривать лучше как можно больше вариантов, в том числе и сравнить, что лучше, автокредит или потребительский кредит.

Итак, автокредит выбирают не только по процентной ставке. Уточните стоимость страховки, правила конкретной кредитной программы, сроки и другие условия. Не забудьте о возможности получения государственной субсидии, а для сравнения рассмотрите также вариант с потребительским кредитом.

Комментарии