Советы заемщикам

Выгодна ли кредитная карта без справок и поручителей: 5 уловок банков

Сегодня многие заемщики действительно могут оформить кредитную карту без справок и поручителей. Но здесь не все так просто, поскольку банки всегда стремятся минимизировать риски невозврата денег. Поэтому клиентам лучше заранее узнать, с какими уловками и подводными камнями они могут столкнуться.

Кредитная карта без справок и поручителей

Ставка 11,99%?

По кредиткам ставки всегда выше, чем по любым другим видам банковских предложений (займы наличными и тем более автокредит, ипотека). Считается, что это особый рыночный сегмент, связанный с максимальными рисками невозврата.

Нередко банки указывают, что оформление кредитных карт без справок и поручителей возможно по рекордно низким ставкам – например, 11,99% в Альфа-Банке или 12% в Тинькофф.

Это предложение соответствует истине, поскольку низкая ставка действительно может быть одобрена. Но на самом деле зачастую заемщики без документов получают займы по самым высоким процентам – у Тинькофф 29,9%, в Альфа-Банке 39,9%.

Подобный рекламный ход как будто не содержит обмана, ведь компании правдиво указывают, что 11,99% – это минимальное значение. А конкретное решение принимается индивидуально по каждому клиенту.

Однако у вас всегда есть возможность отказаться от предложения – просто не подписывайте договор, если считаете его невыгодным.

Выбрать кредитную карту

Документы нужны или не нужны?

Обычно банки предлагают оформить кредитку просто по паспорту или с предоставлением 2 документа на выбор:

  • карта другого банка;
  • СНИЛС;
  • права;
  • загранпаспорт и т.п.

Но на сайте рядом с описанием условий часто можно увидеть фразу о том, что предложение не является публичной офертой. Это означает, что банк может отменить или изменить любое условие, в зависимости от конкретной ситуации.

Иногда он сам предупреждает о том, что при необходимости оставляет за собой право запросить дополнительные документы – т.е. справку о доходах и копию трудовой книжки. При этом справка может быть предоставлена как по образцу 2-НДФЛ, так и по форме самого банка.

Льготный период 50, 55, 100 дней

Отличительная особенность кредитных карт – наличие беспроцентного периода, в течение которого % на долг не начисляются. Т.е. если вовремя вернуть всю задолженность, ставка окажется 0%.

Обычно этот период составляет 50-55 дней. Рассчитывается он так: весь период до отчетной даты и плюс еще 20-25 дней.

В некоторых случаях рассрочка длится до 100-120 дней и даже более. На самом деле действует она только на оплату покупок. Поэтому получить кредитную карту наличными без справок и поручителей зачастую невозможно.

Но если всегда платить вовремя и стараться погасить сразу всю задолженность, кредитка станет очень выгодным подспорьем.

Это интересно!

Банк Восточный сегодня предлагает кредитную карту с рассрочкой до 60 месяцев. Однако если на счете есть задолженность, списывается ежемесячная комиссия по 30 или 50 руб. Поэтому такая кредитка выгодна, но только при совершении крупных покупок, за которые можно успеть рассчитаться в течение года.

Ставка одна и вторая

Кредитка – это счет, который чаще всего используется именно для покупок. Но с карты в крайнем случае можно снять и наличные. Правда, в этом случае ставки могут увеличиться.

Например, в Тинькофф максимальный процент по безналичным операциям составляет 29,9%, а если снять деньги, он увеличивается до 49,9%, что очень ощутимо.

Выбрать кредитную карту для снятия наличных

К тому же за получение наличных взимается единовременная комиссия в размере 3%-5% от суммы. Еще один минус – на такие операции не распространяется льготный период за редким исключением.

Поэтому снимать деньги с кредитки можно только в крайнем случае – иначе это просто невыгодно.

Повышенный кэшбэк: правда или миф?

Сегодня клиенты могут получить срочные кредитные карты без справок и поручителей, которые выдаются буквально за 1 день. И после этого их сразу можно использовать в магазинах, чтобы зарабатывать на кэшбэке, а также на льготном периоде. В этом сегменте между банками наблюдается сильная конкуренция:

  • зачастую они предлагают повышенные проценты только в конкретной категории покупок;
  • реже – небольшой кэшбэк на все (1%);
  • еще реже – довольно большой кэшбэк на все (до 3%-4%).

В целом в этом нет никакой уловки, однако клиенту лучше сразу понимать, для каких именно целей он оформляет кредитку. Если тратить деньги во всех магазинах, лучше выбрать карточку с универсальным кэшбэком.

Если планировать покупки на АЗС, в авиакассах, кафе и т.п. – стоит рассмотреть кредитку с повышенным кэшбэком именно в этих категориях.

Комментарии