Советы заемщикам

Всё о том, как взять банковский кредит

Часто бывают такие жизненные ситуации, когда нужно что-то купить, но нет необходимой суммы денег. Многие предпочитают копить деньги для того, чтобы затем приобрести то, в чём есть необходимость. Но в наше непростое время, когда волна за волной накатывают кризисы, когда инфляция периодически даёт о себе знать, и даже школьник младшего класса школы наверняка наслышан об экономическом кризисе, вряд ли собирать долго деньги выгодно.

Всё о том, как взять банковский кредит

Разумеется, можно попробовать обратиться к родственникам и друзьям, а может, приятелям, чтобы выручили деньгами. Но, если разговор пойдёт о большой сумме денег, которые целиком невозможно вернуть после получения очередной зарплаты, вряд ли выручат вас родственники и знакомые.

И не жадные они.  Просто у одних не будет нужной вам суммы денег, другие – сами в долгах, как в шелках, кто-то не будет скрывать, что деньги у него есть, но они находятся на депозитном счету в банке и ежемесячно он получает неплохие проценты, поэтому и не готов даже ради дружбы снять деньги со счёта.

Остаётся обратиться за финансовой помощью в банковское или иное учреждение, где, как выразился один из героев популярного в советские годы кинофильма «Карьера Димы Горина»: «где деньги»?

Люди опытные, которые уже ранее брали кредиты, разумеется, посоветуют вам перед оформлением кредита всё хорошенечко обдумать. И для себя ответить на главный вопрос: по силам ли будет вам его возвращать вовремя и в необходимом объёме?

Что важно знать перед тем, как оформить кредит

Весьма важно внимательно осмыслить такое понятие как «годовая процентная ставка».

Размер годовой процентной ставки по кредитованию – это конкретно определённая переплата по деньгам, которые вам выдают в банке и тому подобное.

О способах оплаты %%

Банковской системой нашего государства предусматривается пара способов возвращения кредитных денег. Речь идёт о так называемых аннуитетных платежах – это те, которые осуществляются одинаковыми «порциями», а также о дифференцированных платежах — по факту остатка задолженности.

Всё о том, как взять банковский кредит

Если о первом способе возврата денег нечего добавить, что касается второго, можно уточнить: ежемесячно вы будете менее денег возвращать банку. И после несложных подсчётов вы поймёте, что в первом случае вы более денег должны будете вернуть банку.

О комиссии и иных платежах

Банковские работники, разумеется, заинтересованы в том, чтобы их работодатель – банк кроме того, что получал бы свои деньги назад с процентами, приобретал бы «бонусы». В их числе фиксированная сумма за то, что договор о кредитовании был оформлен, платной может быть услуга консультанта. Можно вспомнить ещё и об плате за то, что наличные деньги были переведены на кредитный счёт, а также выданы…

Можно с радостью вспомнить о том, что в 2008-м году Национальным банком Беларуси было принято постановление, обязывающее банковские учреждения информировать граждан о полном размере процентной ставки. В последнюю входит кроме самой процентной ставки по выплате кредита обязательная доплата клиента за вышеуказанные услуги.

Кстати, можно сказать, что банкиры стараются не афишировать полный размер процентной ставки. Поэтому вряд ли в очередном рекламном ролике, который вы увидите по телевидению, или в публикациях в СМИ вы узнаете подлинный размер «окончательной» ставки по выплате кредита.

А вот когда вы придёте в банк, вы, если не будете стесняться и зададите работнику банка «вопрос в лоб», узнаете о полном размере ставок.

Немного об обеспечении кредита

Конечно же, вы настроены вовремя и в полном объёме возвратить заёмные деньги. Но в банке вряд ли просто так поверят в то, что вы так и сделаете. Поэтому сразу же оговаривается то, каковым может быть так называемое обеспечение возврата денежной суммы, выданной вам в качестве кредита.

Всё о том, как взять банковский кредит

Можно выделить 3 главных вида обеспечения.

Чаще всего требуются поручители, которые в случае возникших финансовых проблем у того, кто взял кредит, обязуются за него выплачивать вовремя и в полном размере деньги.

Обеспечением может быть залог, например, квартира, приобретённая с использованием кредитной поддержки. Но нужно помнить, что эта квартира не может быть продана, обменена, даже чаще всего сдана для проживания – до того времени, пока все деньги не будут возвращены банку.

Один их трёх основных видов обеспечения кредита – неустойка. Она может быть востребована, если гражданин, оформивший кредит в банке, например, не укладывается в обозначенный в кредитном договоре срок.

О досрочном погашении кредита

Не исключается, что, вдруг, да вам повезло в финансовом плате: нашли отличный источник дополнительного дохода, выиграли в лотерею большую сумму денег, получили наследство. Может быть, поспешить вскоре в банк и вернуть за раз всё то, что должны были вернуть лет за 5?

А вдруг, ведь всякое бывает, да и опять вскоре понадобятся деньги в долг? И никто не может вам гарантировать, что проценты будут на уже привычном для вас уровне.

Да и в банках по большому счёту не заинтересованы в таких клиентах, которые возвращают кредит до оговоренного в договоре срока. Ведь в результате в банке недополучат сумму, которую изначально планировали получить от вас.

В результате не удивляйтесь, если вдруг вы в договоре прочтёте пункт, уточняющий штрафную санкцию за то, что кредит будет досрочно погашен. Сумма штрафа может быть на уровне нескольких процентов от начальной суммы. В банке штраф взимают ещё и за то, что проводится дополнительная работа по переоформлению документации, пересчету платежей…

Часто в договоре оговаривается размер минимальной суммы «экспресс-погашения» — ранее оговоренного срока.

Сразу же нужно понять, что такое понятие как идеальный кредит – просто вещь на уровне фантастики.

Быстрое оформление кредита без поручителей – это уже знают опытные заёмщики банков – означает высокие проценты возврата. Поэтому, не лучше ли немного потерпеть, уговорить людей стать поручителями, чтобы потом значительно не переплатить за взятую в кредит сумму денег?

В идеале, точно зная, какая сумма денег вам нужна в кредит, нужно лично посетить несколько банков и узнать у работников учреждения, сколько вы переплатите за использование кредита, какова будет ежемесячная плата, зависит ли её размер от уровня ставки рефинансирования?
В любом случае нужно всё проанализировать и реально оценить свои возможности: не станет ли банковский кредит тяжким бременем для вас?

Комментарии