Ипотека

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: 5 доступных вариантов

Даже если не удается накопить деньги, а жилье нужно купить срочно, практически всегда у заемщика есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса. Сегодня на рынке есть несколько подобных предложений от разных банков.

Ипотека без первоначального взноса

Но даже если все компании требуют взнос, это условие также можно обойти, причем вполне законными способами.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Поскольку чаще всего банки требуют внести первую сумму, возникает вопрос – можно ли вообще взять ипотеку без первоначального взноса? На самом деле это возможно, поскольку в законодательстве нет никаких требований о том, что клиент обязан внести какую-то сумму наперед.

Например, в 2019 году получить кредит без взноса можно сразу в 3 российских банках:

  1. Совкомбанк – сумма до 30 млн. руб. на срок до 30 лет по минимальной ставке 7,9% с возможностью пересчета до 5,9%. Причем максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита – 85 лет.
  2. Промсвязьбанк – ипотека на любую сумму (в зависимости от платежеспособности заемщика) с первым взносом 0% по ставке от 11,9%.
  3. Ак Барс Банк – без первоначального взноса можно получить только 50 тыс. руб. Если же подать заявку, например, на 1 млн., понадобится внести 500 тыс., т.е. 50%. Ставка составляет от 10,1% при условии страхования своей жизни и здоровья.

Обратите внимание!

На первый взгляд 500 тыс. – это очень небольшая сумма. Однако во многих регионах даже ее хватит на то, чтобы приобрести по крайней мере комнату либо полноценную миниквартиру-студию с черновой отделкой от застройщика. Поэтому рассмотреть этот вариант тоже стоит.

Взять потребительский кредит

Если описанные варианты не подходят, клиент может получить потребительский кредит по небольшой ставке, которая сегодня нередко оказывается даже меньше ипотечной:

  1. Газпромбанк – от 9,8%.
  2. Альфа-Банк – от 9,9%
  3. Открытие – от 9,9%.
  4. Хоум Кредит – от 9,9%.
  5. ВТБ – от 12% и многие другие.

Лучше, если такой кредит возьмет другой человек – например, супруг/супруга или родители, после чего основную ипотеку оформит уже заемщик. Дело в том, что чем меньше кредитов числится на 1 человеке, тем легче ему получить нужную сумму в банке.

Выгоду от такого предложения по ипотеке без первоначального взноса можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора. Например, заемщику требуется 2 млн. руб. Первоначальный взнос 20%, т.е. 400 тыс.

Если получить этот взнос в кредит даже под 12% годовых, переплата за 5 лет составит 134 тыс. (ежемесячный платеж 8900 руб.).

С другой стороны, заемщик начнет ежемесячно откладывать по 10 тыс. Тогда он накопит нужную сумму только через 40 месяцев, т.е. спустя 3 с лишним года.

Под залог другой недвижимости

Этим способом оформляется ипотека онлайн без первоначального взноса практически в любом банке. Если у родителей или других родственников есть квартира, получить деньги в залог можно по выгодной ставке и практически без отказа, например:

  1. Тинькофф от 9%.
  2. Открытие от 9,9%.
  3. ВТБ от 11%.
  4. Газпромбанк от 11,9%.
  5. Сбербанк от 12,4%.

Однако этот вариант, несмотря на его простоту, следует рассматривать в последнюю очередь. Деньги действительно будут предоставлены банком очень быстро, но в результате окажется, что в залог перейдут обе квартиры – одна для первоначального взноса, другая – ипотечная.

Банк ипотека без первоначального взноса

Поэтому лучше всего заложить автомобиль, потеря которого даже в худшей ситуации не является критически важной.

Обратите внимание!

Стоимость «обычной» машины не очень большая, однако именно этой суммы будет достаточно для передачи залога банку.

Рефинансирование ипотеки

Если семья ранее получила ипотеку, она практически всегда может рефинансировать ее на новых условиях. За последние 4-5 лет в банковской сфере России сложился очевидный тренд на снижение ставок по кредитам.

Например, получить ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге можно под 10%-11% годовых и даже меньше. В регионах ситуация выглядит примерно так же, однако обычно банки выдают меньшие суммы, поскольку недвижимость стоит ощутимо дешевле.

Программы рефинансирования ипотеки действуют во многих банках:

  1. Россельхозбанк от 9,05%.
  2. Альфа-Банк от 9,69%.
  3. ВТБ от 10,1%.
  4. Газпромбанк от 10,2%.
  5. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 году предлагается по ставке от 10,6%.

Обратите внимание! Часто банки предлагают получить деньги не только для полного погашения прежнего долга, но и небольшую сумму наличными.

Ее можно использовать, например, для ремонта или покупки бытовой техники в новый дом. Это довольно выгодное предложение, поскольку наличные выдаются по той же ставке, что и ипотека – около 10%-11% годовых.

По господдержке 2019

Наконец, первоначальный взнос можно полностью оплатить за счет средств господдержки. Всем известный материнский капитал – уже давно привычное явление (в этом году сумма составила 453 тыс.).

Однако в 2019 г. было решено предоставить дополнительно 450 тыс. руб. всем семьям, в которых 3 или последующий ребенок родился в любой из дней 2018—2022 гг. Эти деньги можно направить как для взноса, так и для погашения ранее взятой ипотеки (сначала суммой гасится основной долг, затем – проценты).

Важно!

По официальному сообщению Министерства по развитию Дальнего Востока уже в конце 2019 г. многодетные и молодые семьи этого региона, а также владельцы дальневосточного гектара смогут получить жилье в ипотеку без первоначального взноса на сумму до 4 млн. руб. по рекордно низкой ставке 2%.

Комментарии