Автокредит

Где лучше взять кредит на автомобиль

Нехватка средств на покупку авто с салона давно перестало быть препятствием к тому, чтобы стать счастливым автовладельцем. Есть немало вариантов взять кредит на автомобиль – от более до менее выгодных. Предлагается множество кредитных программ как от различных банков, так и непосредственно в автосалонах. Главное – разобраться, какой кредит на покупку автомобиля не заставит бюджет трещать по швам.

Взять кредит на автомобиль

Виды программ кредитования

Рассмотрим самые популярные варианты кредитования для приобретения машины под залог или без него:

Автокредит – самый простой и удобный кредит на покупку автомобиля, предлагаемый практически во всех крупных банках.

Экспресс-кредитование – доступное и быстрое, нужен минимальный пакет документов, но ему сопутствуют высокие процентные ставки.

Без первоначального взноса – можно получить в автосалоне, но при этом у программы могут быть подводные камни, например, залог или поручительство.

Без страховки – взять кредит можно только на подержанный автомобиль с минимальной стоимостью.

Buy-back – часть суммы замораживается на определенный период и подлежит к выплате только после окончания кредитного договора.

Trade-in – обмен с доплатой, происходит обмен старой машины на новую, а недостающая сумма выплачивается в кредит.

Факторинг – самый выгодный вариант, если есть средства на первоначальный взнос в объеме 50%, тогда можно остальную сумму оформить в беспроцентную рассрочку.

Кроме этого, существует госпрограмма, когда государство выплачивает 2/3 от стоимости авто, но для ее получения необходимо соответствовать всем требованиям. При этом КАСКО необязательно, а залогом является приобретаемое авто.

Важно: в 2018 году по госпрограмме появился доступ к получению даже иномарки.

Потребительский кредит на покупку автомобиля

Потребительское кредитование может быть целевым, когда выдаются средства на конкретные действия, и нецелевым, когда заемщик вправе распорядится полученными деньгами по своему усмотрению.

Взять кредит на покупку автомобиля

Подобный заем выдается на товары потребительского пользования, так что взять кредит на автомобиль по этой программе также возможно.

Преимущества

Приобретать авто по потребительскому кредиту достаточно выгодно по нескольким причинам:

  1. Можно взять средства не на все расходы и получить транспорт без КАСКО, а это экономит до 15% стоимости покупки;
  2. Можно самостоятельно выбрать салон, который хочется, так как отсутствует привязка к банку;
  3. Машина изначально становится собственностью покупателя.

Кроме этого, потребительское кредитование, как правило, не требует залога, так что заемщик не рискует имуществом. Хотя, как правило, наличие залога снижает процентные ставки.

Недостатки

Без залога взять крупную сумму достаточно сложно, а, если и получится, то процентные ставки будут очень высокими. Также могут понадобиться поручители при кредитовании на сумму свыше 300 000 рублей, а оптимальный вариант для банка в этом случае – это организация-поручитель.

Вакой кредит взять на покупку автомобиля

Плюс придется собрать объемный пакет документов, а тем, кто не сможет подтвердить доходы, такой вид кредита вообще недоступен.

Автокредит на покупку машины

Это целевой заем с использованием государственной программы, после заключения соглашения покупатель может сразу эксплуатировать средство передвижения.

Плюсы

Если взять кредит на автомобиль по программе автокредитования, можно рассчитывать на следующие преимущества:

  1. Низкий первоначальный взнос – минимум 30%, может повышаться и до 50-70% от стоимости автомобиля, но тогда совсем небольшие процентные ставки. Также есть варианты без первоначального взноса.
  2. Отсутствие поручительства.
  3. Наличие льготной программы автокредитования, что позволяет сэкономить на расходной части.

Минусы

Зависимость от условий кредитного договора – ограничение в марках и производителях автомобиля, такая же обстановка и с автосалонами – обращаться придется только в те, с которым работает банк.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

Важно: КАСКО обязательно, при этом его нужно продлевать весь период кредитования, без этого в выдаче ссуды вам будет отказано.

Также могут быть дополнительные нюансы в виде условий от банка, например, ограничение по количеству водителей автомобиля, невозможность распоряжаться имуществом до полной выплаты средств.

Оформление автокредита в салоне

Решая, где взять кредит на покупку автомобиля, можно рассмотреть и этот вариант, хотя он мало чем отличается от обычного кредитования в банке. Просто посредником между банком и заемщиком выступает салон, что может привести к дополнительным расходам.

Достоинства

Главными плюсами такого вида кредитования являются:

  1. Комфорт и экономия времени – достаточно прийти в автосалон без предварительного посещения банка и все там оформить.
  2. Получение подарка за кредитование – автосалоны могут дополнительно стимулировать таких покупателей различными бонусами в качестве мелких деталей для авто или смазочным материалом.
  3. Выгодные условия – как правило, автосалоны стараются подготовить максимально выгодные контракты для своих клиентов.

Недостатки

Невзирая на столь удобные и щедрые условия, автосалон никогда не забудет о собственной выгоде, что влечет ограничение в выборе кредитных программ, а это не всегда выгодно покупателю. Тут же и невозможность выбрать банк для получения автокредита.

Покупка авто кредит

К тому же – дорогая страховка, как правило, таким клиентам страховая компания предлагает без права выбора самый дорогой продукт.

Подводные камни

Оформляя кредит на покупку автомобиля в салоне, покупатель нередко узнает окончательную стоимость авто уже в момент подписания договора, когда все бумаги оформлены. Хотя на такое отношение можно рассчитывать и в банке.

При этом предъявить какие-либо претензии после подписания контракта уже не получится, так как над каждым договором работали юристы и все законодательные нормы соблюдены.

Совет: чтобы не попадать в подобную ситуацию, следует изначально изучить договор – сесть и внимательно его прочесть перед покупкой.

Можно ли взять кредит на автомобиль в автосалоне без банка?

Решив взять автомобиль в кредит в автосалоне, следует понимать, что по факту заем предоставляет клиенту банк, разница только в том, что клиент самостоятельно туда не обращается, хотя за это впоследствии платит дополнительно.

Автосалон кредит

Важно! Оперировать денежными средствами и выполнять с ними различные операции может только финансовое учреждение, обладающее специальной лицензией.

У автодилеров такой возможности нет, хотя, если концерн большой и продает автомобили только через свои салоны, он может так же иметь и собственный банк, то есть являться его владельцем. Но по сути, это также отдельная организация, которая вправе кредитовать на основании государственной лицензии.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

Подобное кредитование с использованием спецпрограмм применяется с каждым годом все более широко, у каждой из них существуют свои особенности.

Trade-in

Основное правило кредитования по трейд ин – это первый взнос в качестве старого авто.

Плюсы в этом случае налицо – это и быстрое избавление от старого автомобиля без поисков покупателя, и возможность проверки покупаемого транспорта в салоне – тест-драйв, детальный осмотр, полная диагностика, что исключает варианты обмана.

Недостатки также существуют – оценка старого автомобиля по заниженным ценам, покупка только той марки транспорта, которая участвует в программе trade-in.

Buy-back

Основное условие программы покупки машины с обратным выкупом – наличие отложенного платежа, выплачиваемого впоследствии покупателем или салоном.

Купить авто в кредит

По автокредиту buy-back применяется следующая схема:

  • Выдача автомобиля с первоначальным взносом 15-50% от его стоимости и выплата платежей таким образом, чтобы после окончания срока действия договора остался долг в 20-40%.
  • Покупатель может его полностью погасить и оставить авто у себя.
  • Можно продать автомобиль и сделать первоначальный взнос на следующее авто;
  • Если нет средств для погашения кредита, а машина нравится, можно сделать пролонгацию, получив дополнительные комиссии.

Эта программа оптимальна для любителей постоянно менять марки автомобилей, так как из-за наличия последнего взноса каждый месяц платежи минимальные. Можно распоряжаться имуществом до полного погашения долга. Предусмотрен доступ к сумме, которую можно использовать по своему усмотрению после продажи авто.

Однако программа не лишена и рисков с недостатками:

  • общая переплата выше, чем по обычному кредиту;
  • полная оплата КАСКО, кроме этого – обязательное ОСАГО;
  • езда должна быть предельно аккуратной, чтобы не снизить стоимость транспорта;
  • обслуживание только в официальных сервисных центрах.

Что такое автолизинг и кому он подходит

Выбирая, какой лучше взять кредит на покупку автомобиля, следует рассмотреть и вариант с автолизингом, так как он обладает неоспоримым преимуществом – получение машины без предварительного накопления, что делает этот вид кредитования очень популярным в Европе.

Правда, в России он пока что не пользуется таким спросом, и на то есть причины. В реальности транспорт берется всего лишь в аренду на длительной основе. Конечно, оформление автолизинга намного проще, нежели кредита, но автомобиль не будет в результате собственностью.

В целом программа автолизинга обладает такими плюсами:

  • Можно взять авто, которое хочется, так как его купит для клиента лизинговая компания.
  • Оформление транспорта и его страхование полностью лежит на плечах компании.
  • Выплаты ниже, чем по любому кредитному договору.
  • Размер ежемесячных выплат полностью зависит от стоимости автомобиля и первоначального взноса.
  • По истечению срока договора есть возможность купить машину или же вернуть ее владельцу.

Из минусов – расход немаленький, а машина остается чужим имуществом.

Какой кредит на покупку автомобиля выбрать

Однозначно сказать, какой кредит на покупку автомобиля лучше, невозможно, так как все зависит от бюджета и пожеланий покупателя. В любом случае принимать решение можно только после полного изучения всех типов кредитования и учета их нюансов.

Если вкратце, то при покупке нового транспорта с салона автокредитование выгоднее, а вот подержанная машина дешевле обойдется при использовании потребительского кредитования. Лизинг тоже имеет немало плюсов, но предназначен для длительной аренды, а не быстрой покупки.

Комментарии