Инструкции

Как взять кредит на открытие или развитие малого бизнеса

Чтобы начать собственное дело, нужен стартовый капитал, он необходим для покупки или аренды помещения, приобретения оборудования, найма сотрудников, обеспечения связи, транспорта. Не удивительно, что у тех, кто хочет заняться предпринимательской деятельностью, возникает вопрос, как взять кредит для открытия малого бизнеса.

Как взять кредит на открытие или развитие малого бизнеса

Как получить кредит на открытие бизнеса

Какие потребуются документы

Банковской организации, к которой вы обратитесь за помощью, нужны гарантии того, что взятые в долг денежные средства будут возвращены в полном объеме и в срок. Исходя из этого, требуется подтверждение того, что бизнес будет работать. Рассчитывать на быстрое оформление не стоит, особенно если речь идет о больших суммах.

От потенциального заемщика требуется:

  • продуманный до мелочей бизнес-план;
  • заверенная печатью справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • документальное подтверждение отсутствия действующих кредитов.

Также нужно найти человека, который бы мог поручиться за вас, он должен иметь положительную кредитную историю, отсутствие долговых обязательств. Обязательным является залог, соизмеримый с суммой кредита.

Дополнительно банковской организацией учитывается семейное положение заемщика, наличие городских телефонов, размеры регулярных расходов, постоянная регистрация. Одним словом, банк старается собрать максимально возможный объем информации, которая потом анализируется и на основании результатов принимается положительное или отрицательное решение по отношению к заемщику.

Важные моменты, которые нужно учесть перед обращением в банк

  1. В первый год предпринимательской деятельности постарайтесь своевременно сдавать отчетность, декларировать свои доходы. Таким образом, вы покажете реальный уровень прибыльности бизнеса.
  2. Банковские организации часто хотят получить сведения не только о доходах, но и расходах, поэтому есть смысл вести их учет. Если окажется так, что бизнес развивается медленно, в предоставлении денежных средств в долг будет отказано.
  3. Раздумывая над тем, как взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля, помните, что лучше делать это как минимум через год после его благополучного старта. У вас будет время на то, чтобы прочувствовать свой бизнес, изучить важные нюансы делопроизводства/управления.
  4. Нельзя брать сумму кредита с потолка, вы должны четко понимать, почему вам нужна именно такая и на что конкретно вы будете тратить деньги. Цель тоже важна.

Документы, требующиеся от ИП для кредита

Чтобы получить кредит для ведения малого бизнеса с нуля, нужно подать в банковскую организацию такой пакет документов:

  • паспорт с идентификационным кодом;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • патент (единый налог);
  • договор аренды;
  • отчетную документацию за квартал.

Как взять кредит на открытие или развитие малого бизнеса

Поводом для отказа в предоставлении денежных средств может стать оценка предлагаемого залога ниже предположительной суммы кредитования. Предварительно лучше проконсультироваться со специалистами.

Как получить кредит на бизнес предпринимателю

В попытках интенсивно развить свой бизнес многие предприниматели, за неимением собственных свободных средств, обращаются за привлечением денег в кредитные организации. Для этого практически в каждом банке разработана своя программа для кредитования группы лиц, относящихся к индивидуальным предпринимателям.

Но это – целевые займы, направленные на улучшение бизнеса, рост производства, увеличение оборота. Возникает логичный вопрос: как получить кредит предпринимателю? Ведь целевые средства можно расходовать только строго по назначению, которому они предоставлены, а зафиксированные отклонения могут быть подвергнуты штрафам.

Проблемой является и тот факт, что для получения займов необходимо предоставлять документы, подтверждающие доходность получателя (справка 2-НДФЛ), а в случае с предпринимателями сделать это не представляется возможным.

Виды банковских программ, с помощью которых предприниматель может получить кредит

Потребительские кредиты ИП банками выдаются неохотно. Но есть ряд решений, которые помогут в ответе на вопрос, как получить кредит предпринимателю на личные нужды:

  • Оформить займ в учреждениях быстрого кредитования. В заведениях данного типа не требуется предоставление справки о доходах, достаточно лишь документа, удостоверяющего личность или водительских прав. Но это и их главный минус – в связи с высоким риском невозврата процент слишком высок, а ссужаемые сумы невелики.
  • Взять кредит без целевого подтверждения – обыкновенный потребительский займ как физическое лицо. В качестве документов о заработанных средствах ИП предоставляет свидетельство ОГРНИП, свою финансовую отчетность. Важно при оформлении четко указать, что деньги берутся на личные нужды.
  • Обратиться в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита для категории получателей – индивидуальных предпринимателей (специализированные программы, предусмотренные в ряде финансовых учреждений). Но стоит учесть, что цена этих услуг существенно выше, чем, например, на программы для населения, да и начинающим предпринимателям получить такую ссуду будет практически нереально (необходимо предоставлять подтверждающие деятельность документы как минимум за последний календарный год).

В качестве рекомендаций для получения займа на личные цели ИП можно посоветовать обратиться в учреждение, которое занимается его банковским обслуживанием. Тогда неоспоримым подтверждением будут выступать движения средств на его расчетном счете, отсутствие просроченной оплаты.

Как взять кредит на открытие или развитие малого бизнеса

Ну и, конечно, не забывать о кредитной истории. Она не должна давать поводов для отказа в предоставлении денежных займов.

Кредитование малого бизнеса на старте карьеры

Любая кредитная организация, в первую очередь, дорожит своими деньгами. Они заранее учитывают риски, которые может повлечь за собой выдача ссуды для малого бизнеса, только начавшего свое развитие.

Более привлекательным клиентом для них становится получатель, имеющий положительную динамику доходности за как минимум год своей работы. Поэтому, чтобы получить кредит начинающему предпринимателю, нужен грамотно рассчитанный, максимально предусматривающий все возможные варианты развития дела, бизнес-план или бизнес-стратегия.

Планирование необходимо как для самого ИП (чтобы он имел четко поставленные цели, приготовил все необходимые средства и предвидел все возможные результаты), так и для кредитующего учреждения.

Отчетливый и финансово успешный бизнес-план – максимальная гарантия на получение необходимых денежных средств.

Далее нужно подготовить материальное обеспечение будущего займа – залог. Это может быть как автомобиль, так и недвижимость. Предоставляя залог, предприниматель увеличивает свои шансы на кредитование, а банк заручается от невозврата средств.

Дополнительными привлекательными условиями выступят поручители и вложение доли своего собственного стартового капитала.

И в завершение необходимо собрать определенный пакет документов, требуемый каждым финансовым учреждением (перечень предоставит сам банк).

При компетентном подходе к подготовке документов на получение кредита результат будет положительным, ведь банковское учреждение не захочет потерять выгодного для них клиента.

Комментарии