Советы заемщикам

Как получить заем с отрицательной кредитной историей

Часто случается, что после подачи заявки на кредит сотрудник банка сообщает, что клиент не может получить средства по причине отрицательной кредитной истории. Испортить ее способна просрочка платежа или задержка по технической причине на пару дней, слишком жесткие условия банка, неполная информация, субъективность оценки эксперта. Но это не значит, что получить кредит с плохой кредитной историей невозможно.

Взять кредит с плохой ки

 

Существуют и банки, и микрофинансовые организации (МФО), которые работают с такими заемщиками. Важно досконально изучить все доступные предложения и выбрать самое выгодное.

 

Что подразумевается под отрицательной кредитной историей

Кредитной историей называются данные, которые банки предоставляют в Бюро кредитных историй (БКИ). Принимая решение о предоставлении займов, банки отправляют запросы в БКИ, чтобы получить сведения о заемщиках.

В первую очередь просматриваются текущие обязательства, в основном – соблюдение сроков выплат. Учитываются и данные о закрытых займах. Если выявлены проблемы в течение полугода, в ссуде чаще всего отказывают.

КИ содержит данные о:

  • количестве и сроках обращения за займом;
  • наличии/отсутствии отказов;
  • условиях кредитования;
  • просрочках, пени, штрафах;
  • долгах по коммунальным услугам;
  • задолженностям по выплате алиментов;
  • наличии гарантий и поручительств по чужим обязательствам;
  • опыте взаимодействия с коллекторами и судами.

По каким причинам кредитная история может стать отрицательной? КИ начинает формироваться при первом обращении за займом. Если вы кредитов не брали, досье нет.

Платежная история может быть:

  1. Положительная – без нарушений по выплатам.
  2. Приемлемая – есть факты, свидетельствующие о просрочках.
  3. Отрицательная. Возможные причины: условия погашения обязательств не соблюдаются систематически; есть незакрытые обязательства; имеется задолженность по текущему займу; обязательств слишком много; банкротство; мошеннический кредит.

Информация из БКИ как полностью положительная характеризуется редко. Чаще всего эксперты пользуются определением «приемлемая».

Кредит с плохой ки

Как узнают о статусе вашей кредитной истории

Не все потенциальные заемщики осведомлены о состоянии своей КИ, поэтому отказ банка чаще всего является неожиданностью. Всю информацию можно узнать самостоятельно, если известен код субъекта – комбинация букв и цифр, созданная в процессе оформления первого займа.

Он позволяет получить доступ к информации о БКИ, хранящейся в Центральном каталоге Центробанка. В этой базе содержатся данные из титульных разделов КИ.

Если кода нет, его можно сформировать в любом банковском учреждении. При наличии паспорта сотрудник отправит запрос в Центральный каталог.

Существуют и другие варианты: личный кабинет банка, консалтинговая компания, БКИ. В России примерно 30 БКИ, но услуги через интернет предоставляют не все. Историю можно получить при посещении организации, если точно известно, что данные хранит она, но это платная услуга.

Если неизвестно, в каком бюро информация, нужно пройти на сайт Equifax, где можно за 295 рублей купить список всех бюро с номерами телефонов. Это позволит точно определить, где информация хранится.

Если рассматривать вариант личного кабинета, то следует отметить, что не все банковские учреждения предоставляют подобную услугу. При обращении в консалтинговую компанию за информацию тоже придется заплатить.

Через интернет можно получить данные на сайтах Агентства кредитной информации, Equifax, Mycreditinfo. Для осуществления проверки требуется регистрация. Данные предоставляются бесплатно раз в год, при повторном обращении услуга платная.

Важно знать! Запросы при подаче заявки отправляют все банки. Разница заключается в количестве БКИ, с которыми конкретное учреждение сотрудничает.

Если банк небольшой, будет отправлено 1–2 запроса, если большой – 3–4. Это значит, получить заем с отрицательной кредитной историей проще в маленьком банке.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Что сделать для получения кредита с плохой КИ

Если вы только планируете через какое-то время получить кредит с плохой кредитной историей, можете постараться исправить ситуацию. Лучшим вариантом считается оформление нескольких товарных кредитов в небольших магазинчиках.

Они проверок не проводят (кроме платежеспособности), пакет документов минимальный. Если погасить долги полностью и вовремя, КИ исправится. Можно будет обратиться в несколько банков, чтобы подать заявки.

Если средства нужны срочно, тоже есть варианты:

  • обратиться к кредитному брокеру, который подберет подходящий продукт (в том числе у частных лиц);
  • оформить кредитку (проценты выше, но решение принимается, основываясь на данных анкеты);
  • попытаться оформить заем с обеспечением (поручителем, залогом движимого или недвижимого имущества);
  • обратиться в МФО;
  • сдать в ломбард ценную вещь;
  • вступить в кредитный кооператив;
  • обратиться к сервису электронных денег;
  • самостоятельно найти частного кредитора.

Иногда удается найти новый банк, который дорожит каждым клиентом, поэтому не сотрудничает с БКИ.

Важно! Если КИ отрицательная не по вашей вине (попали в больницу, задержали зарплату), можно обратиться в банк, в котором оформлен заем, и все объяснить, если имеются документы, подтверждающие ваши слова.

Банки, дающие кредит с отрицательной КИ

Не стоит думать, что банков, выдающих кредит с отрицательной кредитной историей и просрочками, нет. Проверку проводят все, но относятся к результатам по-разному.

Особенность «Тинькофф» и «Хоум Кредит» – история проверяется, размер переплаты устанавливается в зависимости от результатов. Можно взять заем онлайн с отрицательной кредитной историей, но под достаточно высокие проценты.

«Восточный экспресс», «Лето» и «ОТП Банк» относятся к группе молодых, поэтому главной целью считают пополнение базы клиентов. Кредиты оформляются быстро и просто, но под высокие проценты.

Где получить кредит с плохой кредитной историей

 

Получение кредита с плохой КИ под залог недвижимости или автомобиля

Получить кредит с плохой кредитной историей под залог автомобиля достаточно сложно. Банки, которые эту услугу предлагают, предъявляют жесткие требования к заемщикам:

  • положительный результат проверки в ГИБДД на угон;
  • отсутствие повреждений в результате ДТП;
  • объем кредита не более 60 % от стоимости;
  • хранение ПТС в банке;
  • запрет на продажу;
  • высокие требования по объему доходов.

Заемщик может пользоваться автомобилем. Если при проверке КИ оказывается, что есть просрочки или судебные разбирательства, ни один крупный банк кредит не выдаст.

Иногда хорошим вариантом становится автоломбард. Эти структуры КИ не проверяют. Вы получите заем, если авто соответствует достаточно высоким требованиям. Чаще всего принимаются новые легковые автомобили иностранного производства.

«УБРиР» предлагает до 250 000 руб. под залог авто заемщикам в возрасте 21–60 лет с постоянной регистрацией, стажем работы на последнем месте от трех месяцев, зарплатой от 10 000 руб. Ставка от 20 %, заявка одобряется в течение получаса.

В «Локо-Банке» выдается ссуда под залог импортного авто не старше 16 лет лицам в возрасте 21–68 лет, имеющим общий стаж от 3-х лет и стаж на последнем месте от 4-х месяцев. Можно получить до 3-х млн. рублей сроком на 7 лет, ставка от 15,4 % (возрастает при отказе от страхования).

Предложений под залог недвижимости с отрицательной КИ больше:

Сбербанк – до 10 млн., работа на одном месте от полугода, высокая зарплата, срок до 20 лет, ставка от 15,5 %, специальные условия для клиентов;

  • Тинькофф Банк – от 500 000 руб., срок до 20 лет, ставка 15 %, обязательно подтверждение доходов;
  • Райффайзенбанк – до 9 млн., срок до 15 лет, ставка от 17,5 %, наличие постоянной работы с высокой зарплатой;
  • Выборг-Банк – до 5 млн., ставка от 22 %, срок до 5 лет, обязательно подтверждение доходов;
  • Банк Жилищного Финансирования – до 8 млн. сроком до 20 лет, ставка от 15,99 %;
  • Локо-Банк – до 3 млн., до 7 лет, ставка 16,9 %;
  • Инвестторгбанк – до 40 млн., срок 5 лет, одноразовая комиссия 2,5 % от суммы, ставка 17 %;
  • Новопокровский – до 50 млн., срок 5 лет, ставка 18 %.

Больше шансов получить кредит с плохой кредитной историей в маленьком региональном банке. Лучше всего согласиться на все условия. Однако если есть непогашенный кредит, вам, скорее всего, откажут.

Микрозайм – способ получения кредита с плохой КИ

Взять заем онлайн с отрицательной кредитной историей можно в МФО. Некоторые из них КИ не проверяют. Те, которые посылают запросы, относятся к проблемам заемщиков достаточно лояльно. Если информация отрицательная, повышается ставка. Заявки оформляются через интернет.

МФО выдает небольшие суммы на короткий срок без залога и поручителей. Это может быть выгодно, если тщательно рассчитать суммы выплат. Дополнительный бонус – возможность улучшить КИ. Недостаток – очень высокие процентные ставки.

Можно получить кредит с плохой кредитной историей

Кредитная карта как способ получить кредит

Кредитка даже выгоднее, чем заем в МФО, так как:

  • предоставляется беспроцентный льготный период;
  • лимит обновляется сразу после погашения долга;
  • объем займа увеличивается при активном использовании.

Если верить отзывам, то самые выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк» (карта «Халва»).

Если КИ отрицательная, на низкие проценты или высокий лимит все же не стоит рассчитывать. К недостаткам можно отнести наличие дополнительных комиссий за обслуживание и другие услуги. Существует возможность пользоваться заемными средствами практически бесплатно, если оформить несколько кредиток в разных банках и возвращать займы в течение льготного периода.

Комментарии